• Inicio

• Novedades
• Oferta hipotecaria

Suscripción

Domiciliar la nómina y contratar varios seguros son requisitos imprescindibles en las nuevas hipotecas

Los tipos de interés bajos provocan que muchos hogares vuelvan a plantearse la adquisición y financiación de una vivienda, lo que esta activando la oferta de nuevos préstamos hipotecarios. Sus diferenciales son actualmente más moderados, por el contrario las condiciones de vinculación y contratación de otros productos financieros que exigen las entidades financieras son cada vez más altos.

Después de dos años y medio vuelve a subir la cifra de préstamos hipotecarios formalizados por el sector bancario. A últimos de noviembre de 2009 las hipotecas conferidas para financiar la adquisición de la primera vivienda lograron los 52.043, lo que significa un aumento del 1,8 % en comparación con el mismo periodo de 2008.

Los Bancos y Cajas van lentamente abriendo el mercado hipotecario para los usuarios. La rebaja de los intereses está estimulando la contratación de nuevos préstamos. La fuerte competencia entre las entidades financieras origina la reducción de los diferenciales utilizados en las hipotecas. Aunque los Bancos y Cajas de Ahorro están elevando las condiciones de vinculación que requieren para poder contratar sus hipotecas.

Contratar varios seguros, domiciliar la nómina y varios recibos son requisitos forzosos.

A continuación detallamos tres nuevas hipotecas, que acaban de salir al mercado y dónde puede comprobar el aumento de requisitos.

Hipoteca Rompedora + db de Deutsche Bank.

Destinada a la compra de la primera vivienda, con un interés durante los dos primeros años del 2, 25 % y después un tipo referenciado al Euríbor más un 0, 45 % de diferencial.

El periodo máximo de amortización es de 30 años, financiando solo el 80 % del importe de tasación de la vivienda.
No existe comisión por apertura ni por cancelación parcial.
Comisión de cancelación total.
0, 50 % durante los 5 primeros años
0, 25 % a partir del sexto año.

Requisitos requeridos por Deutsche Bank para la contratación de esta hipoteca.

Domiciliar la nómina.
Efectuar un gasto mínimo con una tarjeta de crédito.
Realizar aportaciones a un plan de pensiones o fondo de inversión.
Suscribir varios seguros fijados.

Hipoteca Activa Plus de Activobank.

La entidad ha mejorado las condiciones de este préstamo hipotecario, ahora utilizara un interés del Euríbor + 0, 35 %, con un tipo de interés mínimo del 1, 5 % y un tipo máximo del 12 %.
Con una financiación del 80 % del importe de la tasación de la primera vivienda a un vencimiento máximo de 40 años.
Para aprovechar estas nuevas condiciones el usuario debe domiciliar su sueldo, suscribir dos seguros, uno de vida y otro de hogar.

Hipoteca Selección de Banesto.

Publicitada como es habitual por el tenista Rafa Nadal, se incluye en la gama de productos promocionando a la selección oficial de fútbol española para el próximo mundial de fútbol de Sudáfrica.

Oferta válida hasta el 31 de marzo, aplica un interés del Euríbor + 0, 80 %, con un capital mínimo de 60.000 euros.
Con un periodo de amortización mínimo de 15 años y máximo de 35 años.
Para hacerla más atractiva Banesto premia a sus clientes con hasta 1.500 euros disponibles en una tarjeta de crédito para comprar en la cadena de tiendas de electrodomésticos Expert.

Popularity: 6% [?]

Hipoteca Cambio de Banco Bonificada de Barclays

Hoy presentamos una de las mejores ofertas que se pueden encontrar si se está pensando en subrogar la hipoteca

Las principales características de esta hipoteca:

Sin comisión de apertura.

Hasta 35 años de plazo.

Importe: hasta el 80 % del valor de tasación del inmueble.

Sin comisión de compensación por desistimiento en caso de amortizaciones parciales.

Compensación por desistimiento:

Cinco primeros años: 0, 50 %.

Resto del tiempo: 0, 25 %.

La entidad se ocupará de los gastos derivados de notaría, registro y gestión hasta un máximo de 3.000 euros.

Al contratar la hipoteca tendrá acceso gratuito a la página Web de Barclays y a su Banca Telefónica.

Primer año: Euríbor1 (Euríbor a 1 año publicado en el BOE) + 0, 35 (sin redondeo).

En el resto del periodo se aplica un tipo de interés (1, 86 TAE2) del Euríbor publicado el 3/11/2009 (1, 243) calculado para una operación de 100.000 euros en un plazo de 15 años, incluyendo la contratación del Seguro de Vida con una prima total de 1.625 euros, para un hombre de 30 años, con un capital asegurado del 100 % y por un plazo de 10 años con Barclays Vida y Pensiones. Cumpliendo las siguientes condiciones de contratación con Barclays en cada revisión anual:

Tener domiciliada la nómina o pensión por un importe mínimo del Salario Mínimo Interprofesional.

Tener concertado el Seguro de Hogar y el Seguro de Vida de Barclays.

Uso anual mínimo de 2.000 euros de la Tarjeta de Crédito Barclays.

Aportaciones a un Plan de Pensiones y/o Fondos de Inversión Barclays por importe mínimo anual de 600 euros, y/o tener suscrito un Seguro de Protección de datos.

Las revisiones se efectuaran anualmente y por cada una de las anteriores condiciones no cumplidas se aumentara el diferencial (Euríbor1 + 0, 35) en 0, 15 puntos hasta un máximo de Euríbor 1 + 0, 95 (TAE2 Máximo del 2, 48 %).

Puntos positivos:

Sin comisión de apertura.

Barclays asume los gastos de notaría, registro y gestión hasta una cuantía máxima de 3.000 euros.

Sin comisión en caso de amortizaciones parciales.

El importe mínimo de la nomina (SMI) es aceptable.

Acceso gratuito a la Banca Telefónica e Internet.

Las aportaciones mínimas anuales al Plan de Pensiones y/o al Fondo de Inversión (600 euros) no son muy elevadas.

Puntos negativos:

Como en la mayoría de las subrogaciones se exige la contratación de bastantes productos financieros de la entidad.

Popularity: 22% [?]

Hipoteca Joven BBK

Analizamos una nueva oferta hipotecaria pensada para facilitar el acceso de los jóvenes a su primera vivienda.

En un escenario aún incierto en términos laborales, donde los jóvenes han sido uno de los colectivos más perjudicados, el acceso a la vivienda se convierte en un caballo de batalla para este colectivo.

Pensando en ellos, BBK lanza su préstamo hipotecario joven, una oferta flexible en términos de forma de pago y opciones de periodos de carencia.

Veamos qué ofrece a los más jóvenes la hipoteca joven BBK:

Entidad: BBK

Producto: Hipoteca Joven

Tipo de interés: Euribor + 0,35% Puntos porcentuales.

Amortización: 50 años

Financiación: 100% del valor de tasación de la vivienda

Público destino: Jóvenes entre 18 y 35 años

Permite la opción de tipo de interés fijo para amortizaciones en 10 años Contempla, además, una modalidad de pago flexible que permite cuotas constantes o crecientes así como pagos semanales, mensuales o trimestrales y un completo periodo de carencia por un periodo inicial a determinar en función de las necesidades del cliente.

 Comisiones: No contempla comisiones en ningún concepto Requisitos: Domiciliación de nómina Tarjetas de la entidad Seguro de hogar, seguro de vida o plan de pensiones.

Una oferta hipotecaria interesante, si bien la vinculación puede resultar un poco excesiva, la flexibilidad permitida puede ser una muy buena vía de acceso a la vivienda para los más jóvenes.

Popularity: 31% [?]

Hipoteca Tipo Fijo Bancopopular-e:

 Analizamos una de las mejores ofertas hipotecarias del momento referenciado a una tasa de interés fija.

 Las previsiones apuntan a subidas de los tipos oficiales para la segunda mitad de 2010 coincidentes con las modificaciones que realice el Banco Central Europeo en sus políticas monetarias y, más concretamente, en relación con los tipos oficiales de los que el organismo central ya ha informado que los revisará al alza a medida que se vaya consolidando la recuperación económica de la Zona Euro.

Ante estas previsiones, los analistas sitúan al Euribor en torno al 4% para el final del primer semestre de 2010. En este sentido, evaluar una hipoteca mixta o a tipo de interés fijo, puede ser una opción si, lo que usted busca es pagar siempre lo mismo en su cuota hipotecaria sin los vaivenes de los índices variables.

Veamos qué nos ofrece la hipoteca fija de Bancopopular-e:

Entidad: Banco Popular plataforma online

Producto: Hipoteca Fija

Tipo de interés: 6% Fijo toda la vida del préstamo

Plazo de amortización: 30 años

Financiación: 80% Valor de tasación de la vivienda

Comisión apertura: 0,75%

Comisión cancelaciones parciales hasta cinco años: 0,50% pasado ese periodo, la comisión de cancelación se rebaja hasta el 0m25%.

Requisitos:

Domiciliación de nómina

1 recibo con periodicidad mensual

Apertura de cuenta plus para el cobro de cuotas

 Seguro de hogar

Una muy buena oferta hipotecaria.

Popularity: 29% [?]

Hipoteca Puente Caja Madrid

La hipoteca puente permite comprar una vivienda sobre plano cuando se dispone de una vivienda en propiedad.

La hipoteca sobre la vivienda actual sirve para conceder el préstamo necesario para la adquisición de la nueva propiedad.

Caja Madrid tiene una hipoteca puente con cuota cero en la que el primer año no pagará nada, ni capital ni intereses.

La hipoteca puente esta destinado a personas que no tienen las condiciones necesarias para vender su propiedad pero están interesados en adquirir una nueva antes de vender. La entidad facilita el proceso de venta a través de un plazo que suele ser de un año, para que se produzca la venta.

Este tipo de productos de financiación son instrumentos complejos que se articulan por medio de la combinación entre préstamo hipotecario y crédito personal transitorio mientras se produce la venta por lo que es conveniente estar muy bien asesorado antes de firmar documentos que puedan comprometerle más de lo que le permita su economía.

En términos generales puede resultar interesante firmar una hipoteca puente, sin embargo es conveniente realizar un estudio pormenorizado de la situación presente y futura, de su economía familiar antes de endeudarse por encima de lo que permita el nivel de ingresos.

Caja Madrid ha establecido un espacio dentro de su red de oficinas donde los clientes pueden realizar todas las consultas relativas a gestión y administración de este tipo de productos.

Popularity: 35% [?]

Hipoteca Blue BBVA

La reactivación del mercado inmobiliario es una necesidad imperiosa dentro de la resolución del conflicto que atraviesa el país por la crisis económica.

En días de transición en los que estamos muy atentos a lo que sucederá en septiembre y cuando ya hemos conocido los datos de disminución en la formalización de hipotecas del mes de junio, la idea de firmar un préstamo hipotecario puede poner los pelos de punta.

Sin embargo si está en una situación en la que necesita adquirir una propiedad, la mejor recomendación que podemos hacerle es que conozca las ofertas, la evalúe desde un punto de vista global no dejándose llevar por diferenciales reducidos y prestando especial atención a la vinculación requerida y las cláusulas contempladas.

En términos de prestaciones, la Hipoteca Blue de BBVA es una de esas ofertas hipotecarias bastante completas. Analicemos qué nos ofrece la hipoteca Blue BBVA:

Entidad: BBVA
Producto: Hipoteca Blue BBVA
Tipo de interés: euribor +0.65% puntos porcentuales
Financiación: 100% del valor de tasación, sin avales

Carencia: Contempla una carencia durante los primeros 60 meses del crédito a través de la cual se abonará exclusivamente los intereses.
Permite carencias adicionales de dos cuotas íntegras al año con un máximo de diez mensualidades.

Los únicos requerimientos que tiene este préstamo son la domiciliación de la nómina en la entidad y ser menor de 30 años.

Las condiciones son realmente interesantes, el banco ofrece un muy buen diferencial y la posibilidad de obtener el 100% de financiación.

Popularity: 40% [?]

Hipoteca sin suelo Banco Pastor

No deja de sorprender la insólita situación vivida en esta crisis devastadora que lleva dos años arrasando con todo lo que se había logrado en los años de bonanza.

El sistema financiero y bancario español es sin duda alguna, uno de los agentes que menos han sufrido la crisis.

Así si revisamos la forma en la que los bancos han logrado  blindadarse  al desempleo, la morosidad y la destrucción, observamos que han mantenido sus beneficios constantes a través de la recepción de dinero barato con el que han logrado rentabilidades cercanas al 4%, el fondo de ordenación y reestructuración bancaria, las líneas de avales y financiación estatal, y los blindajes a través de cláusulas suelo que les han permitido no trasladar las constantes rebajas del euribor a los préstamos hipotecarios y su capacidad de decisión en términos de concesión de créditos, han sido las herramientas con las que los bancos y cajas de ahorros españoles se han mantenido en pie en la crisis.

Sin embargo, la tendencia afortunadamente parece estar cambiando, la ausencia de señales que indiquen el fin de la crisis, con una destrucción de empleo constante y creciente que arrastra a la morosidad y la sitúa en su nivel más alto desde que se comenzó a evaluar hace trece años, está arrastrando a las entidades que necesitan con urgencia recuperar la competitividad y, sobre todo, la confianza de los clientes.

En este sentido vamos a analizar uno de los préstamos hipotecarios más competitivos del mercado bancario actual, una hipoteca con uno de los diferenciales más bajos del mercado, vinculación requerida menor de la media y, sin suelo hipotecario.

Veamos qué nos ofrece la hipoteca sin suelo del Banco Pastor.
Nombre: Hipoteca 049
Entidad: Banco Pastor
Tipo de interés: 1.75% los seis primeros meses, a partir del séptimo mes el tipo de interés será euribor +0.49% puntos porcentuales.
Comisiones: 0%
Financiación: 80% valor de tasación

Importe mínimo: 50.000 euros

Requisitos: Seguro de protección de pagos, domiciliación de nómina y tarjetas de la entidad, no se requiere gasto mínimo anual, exclusivamente la contratación.

Sin duda una de las más completas y mejores ofertas del mercado hipotecario actual.

Popularity: 50% [?]

Cajamar: Hipoteca multiuso

Un préstamo hipotecario que permite utilizar el capital amortizado nuevamente para financiar cualquier actividad o consumo tanto del hogar como de la familia, muebles, estudios, vacaciones, electrodomésticos, etc.

Veamos qué nos ofrece:

Finalidad: Primera vivienda o vivienda habitual principalmente, los importes amortizados del capital pueden ser utilizados posteriormente para otras finalidades de consumo.

Financiación: 80% del valor de tasación para nuevas constituciones, si se trae la hipoteca desde otra entidad el límite será el 100% del importe a subrogar con un máximo del 80% del valor de tasación.

Amortización: 40 años. Las disposiciones que se realicen del capital amortizado para ser destinadas a otra finalidad tendrán un plazo de 10 años para amortizarse.

Interés: El tipo de interés del capital destinado a la financiación de la vivienda será de euribor más un diferencial preferente supeditado al a domiciliación de la nómina o pensión en la entidad.

Para las disposiciones de capital ya a amortizado el interés será euribor más un diferencial.

Los diferenciales aplicados sobre el euribor, así como las comisiones por apertura y cancelación estarán sujetos a la vinculación de cliente.

Cuenta con periodos de carencia en los que solo se pagará el capital, la carencia queda también, supeditada al grado de vinculación del cliente.

Las nuevas disposiciones de capital amortizado serán a partir de 1.000 euros.

Lo interesante de este préstamo hipotecario es la posibilidad de volver a utilizar los capitales amortizados para financiar cualquier eventualidad que pueda surgirnos, aunque habrá que estar atento al diferencial y comisiones ya que la entidad no facilita esos datos, así como la cantidad de productos a contratar.

Poca información.

Popularity: 50% [?]

Hipotecas del Banco Popular

Analizamos dos nuevas ofertas en términos de hipotecas que ha lanzado el Banco Popular.

La Hipoteca Ahorro y la Hipoteca Ahorro Joven. Veamos los dos productos:

La hipoteca ahorro está destinada a todo tipo de personas y la hipoteca ahorro joven está pensada para personas menores de 35 años y destinada a la vivienda habitual o la rehabilitación de la vivienda.

Veamos qué nos ofrece:

Amortización: 40 años
Carencia: 36 meses la hipoteca ahorro joven y 24 meses la hipoteca ahorro.

El tipo de interés aplicado dependerá de la vinculación del cliente y la contratación de productos complementarios que el Banco Popular ha englobado en dos grandes grupos.

En el primer grupo se requiere, la domiciliación de la nómina o pensión y un seguro de hogar del Banco Popular.

Y en el segundo grupo se requiere un seguro de protección de pagos y un plan de pensiones con aportaciones iguales o superiores a 600 euros anuales.

Ambas ofertas hipotecarias carecen de comisiones y no tienen suelo hipotecario.

El Banco Popular ha informado que a mayor vinculación mayor rebaja en el diferencial.

Recordamos que todas las características del préstamo hipotecario deben estar recogidas en un documento llamado oferta vinculante que la entidad entregará con una vigencia de 10 días para que el cliente lo estudie sin costo.

Además tres días antes de la firma tiene el derecho de ser recibido por el notario que deberá explicarle el significado de las cláusulas que componen la escritura.

Popularity: 54% [?]

Hipoteca Maxi 100 Caja de Madrid

Ahora que el Banco de España ha rebajado las provisiones de riesgo de los préstamos hipotecarios al 50% a  las entidades, los bancos y cajas de ahorros  pueden “relajarse” un poco y, la tendencia apunta a que volverán al lanzamiento de productos de activo- créditos y préstamos hipotecarios-  altamente competitivos.

Manteniendo siempre la recomendación de ser precavidos y responsables con nuestra economía doméstica, lo cierto es que este es el momento ideal para estudiar las ofertas de las entidades.

Con la hipoteca Maxi 100 de Caja Madrid se puede obtener financiación para el 100% del valor de tasación cubriendo de esta forma la pesada losa que suponen los gastos de formalización.

Veamos sus condiciones:

Financiación 100% valor de tasación
Plazo: 30 años.
Tipo de interés fijo, variable o mixto

En los préstamos a tipo de interés variable o mixto Euribor, Hipotecario Cajas o Bancos, CECA- a elección del cliente- más un diferencial.

Cuotas mensuales.

Requisitos:

La entidad requiere domiciliación de nómina o pensión y contratación de seguro de protección de pagos y seguro de hogar.

Popularity: 44% [?]

Página siguiente »

Copyright © 2007 Prestamos hipotecarios