Los préstamos hipotecarios disminuyen un 27,4% en un mes
27.06.2011
El Instituto Nacional de Estadísticas, INE, ha publicado sus datos en los cuales se indica que durante el mes de abril se redujeron en un 38,2 por ciento las hipotecas respecto al mismo período del año anterior, al constituirse un total de 31 mil 358 préstamos hipotecarios.
Esto representa una baja del 27,4 por ciento respecto a marzo y del 18,4 por ciento respecto al cuatrimestre.
Los créditos hipotecarios bajaron en términos interanuales un 42 por ciento en abril al colocarse en 3 mil 351 millones de euros, con un importe medio de 106 mil 889 euros.
A juicio de la Asociación de Promotores Inmobiliarios de Madrid, ASPRIMA, estos importes continuarán bajando durante este año debido tanto a los requerimientos de recapitalización para cajas y bancos como a la disminución del precio de la vivienda.
Por entidades, las cajas concedieron el 49,2 por ciento de las hipotecas frente al 37,5 de los bancos y el 13,3 por ciento de las cooperativas de crédito.
La tasa de interés media durante dicho mes fue de 4,04 por ciento, es decir, un incremento del 3,1 por ciento anual.
La gran mayoría de las hipotecas fueron con interés variable (94,2 por ciento) y sólo un 5,8 por ciento con tasa de interés fija. A su vez, en el caso de las primeras un 84,1 por ciento utilizó el euribor como tasa de referencia.
Murcia encabeza el porcentaje de hipotecas nuevas por cada 100 mil habitantes (186); la sigue Andalucía con 163, mientras que las últimas de la lista son Castilla La Mancha con 102 y Aragón con 105.
A su vez, Navarra encabeza la lista de las comunidades con mayor importe medio hipotecado (208 mil 273 euros).
Las hipotecas se han encarecido un promedio de 770 euros anuales como consecuencia del incremento del euribor, que culmina mayo con un 2,147 por ciento.
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Los préstamos hipotecarios bajaron un 3,42% en abril
24.06.2011
Los préstamos hipotecarios continúan marcando una flecha descendiente que se confirmó durante el mes de abril al cerrar en un mil 56 billones de euros.
Según la Asociación Hipotecaria Española, AHE, el importe hipotecario pendiente de pago en las entidades financieras en abril bajó un 3,42 por ciento en comparación con el año 2010.
Después de la mano floja que mantuvieron los bancos y cajas antes del estallido inmobiliario, actualmente es una proeza conseguir un crédito hipotecario al 80 por ciento de la tasación del inmueble. Las entidades miran con lupa las solicitudes de préstamos y en especial los antecedentes crediticios y la situación laboral del candidato aunque fuentes del sector financiero aseguran que la demanda de préstamos también ha disminuido.
Los impagos en los préstamos para adquirir vivienda son menores a los del crédito, las primeras registran un 2,42 por ciento frente al 6,48 por ciento de los créditos.
El juego está trancado. Por un lado los bancos no conceden créditos hipotecarios y por el otro, los consumidores están desmotivados por la eliminación de las ventajas fiscales y por la expectativa de que el euribor remonte la cuesta. Este escenario mantiene paralizado el mercado inmobiliario, los precios bajaron nuevamente en mayo y se encuentran actualmente en niveles similares a los registrados hace unos 6 años.
Las cajas de ahorro se han vuelto más restrictivas que los bancos aunque en el pasado eran las que más actividad hipotecaria tenían. No se muestran interesadas en las hipotecas pues temen que la morosidad dañe aún más sus libros donde pesa mucho la cartera inmobiliaria, además de que son ellas (las cajas) las que necesitan financiación para adelantar los cambios impuestos por el Gobierno.
El importe por préstamos hipotecarios de las cajas cayó un 7,38 por ciento en abril, lo que equivale a 558 mil 634 millones de euros, por su parte el saldo hipotecario de los bancos descendió un 2,33 por ciento y se mantiene detrás de las cajas por 412 mil 319 millones.
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Los principales partidos políticos en contra de la dación en pago
16.06.2011
Los principales partidos políticos están en contra de aprobar la dación en pago en España, tal y como se ha desmotrado en el debate que fue abierto el martes por parte del BNG en el congreso de los diputados.
Es por ello, que la reforma de la Ley Hipotecaria no se dará de momento, ya que el PSOE voto en contra, y el PP, PNV y Ciu se abtenieron, lo que hizo que los únicos grupos a favor fuese IU y ERC, lo que hizo que no hubiese fuerza suficiente como para llevarla a debate.
Las abstenciones se refugiaron en la subcomisión parlamentaria hipotecaria, la cual durante los próximo meses estudiará los posibles problemas de la actual ley hipotecaria, entre cuyos informes destacará la dación de pago o el suelo hipotecario.
Pero el fin de BNG era abrir ya el debate, pero como el mismo no ha sido aprobado, habrá que esperar hasta finales de año para tener dicho estudio concluido, por lo que el trámite se retrasará más.
Pero a día de hoy hay muchas dudas sobre el funcionamiento de la subcomisión, ya que sus resultados se presentarán justo antes de la elecciones, fechas en la que los partidos no mostrarán interés en dichos informes, sino que estarán más pendientes de preparar su campaña electoral.
Por otra parte, Francisco Jorquera diputado de BNG comenta que las subcomisiones a veces tardan en presentar sus resultados más tiempo de lo esperado, bajo la frase “ si no quieres resolver un problema, crea una subcomisión”.
Y es que a pesar de que dicha subcomisión ya ha comenzado a elaborar su trabajo, muchas personas expertas en el tema piensan que las conclusiones no acabarán siendo tomadas. Y es esto es debido a que en anteriores ocasiones, los dos grandes partidos ya han unido sus fuerzas para eliminar dichas reformas, lo que hace indicar que en la próxima ocasión también tirarán por la borda los cambios en la Ley Hipotecaria que traiga dicha subcomisión.
Además según diputados del Psoe y Ciu la dación de pago es un imposible, lo que esta haciendo que estos debates estén creando falsas expectativas, ya que la misma pondría en graves problemas a la banca de España como al credencial español. A esto hay que sumarle que la dación de pago de llevarse a cabo subiría los préstamos hipotecarios en un 20%, lo que haría que el acceso a la misma fuese más complicado aún.
Y es que los cambios crediticios harían que la refinanciación de España corriese peligro, lo que haría que aumentase el rumor del rescate español e incluso llegarse a dar. Es por ello, que los grandes partidos comentan que dentro de la ley hipotecaria habrá cambios, pero estos serán pocos y de poca reseña.
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Comisiones asociadas a los préstamos hipotecarios
13.06.2011
Las comisiones de las hipotecas las vamos a ver reflejadas en los contratos antes de firmar, lo que hace que tengamos que fijarnos bien en las mismas antes de firmar.
Los préstamos hipotecarios tienen una variedad de comisiones que se aplican por diferentes conceptos y que se contemplan en el contrato. Estas comisiones son cobradas a los clientes para hacer frente a los diferentes gastos, como es la apertura, modificación o cancelación de contrato.
Las comisiones las conoceremos de antemano, pero las mismas antes de contratar la hipoteca pueden ser negociadas con la entidad, con el fin de disminuir dichas comisiones, algo muy importante si queremos abaratar al máximo el préstamo hipotecario
Es por ello, que las comisiones que nos podemos encontrar son las siguientes:
Comisión de apertura: Esta es generada a la hora de abrir la hipoteca. Esta comisión es incluida en el Tae de la hipoteca y puede ser del 0% al 3% en la mayoría de los casos sobre el importe hipotecario, aunque a veces se fija un mínimo que puede ser de unos 600 euros.
Comisión por Gastos de estudio: En la gran mayoría de las hipotecas no se suele dar este tipo de comisión, la cual se daba por estudiar la viabilidad de la hipoteca hacia el cliente.
Comisión por cancelación o por amortización: Esta comisión se da a las hipotecas que han sido firmadas antes del 9 de diciembre de 2007. La comisión de cancelación es aplicada cuando el hipotecado quiere terminar la deuda antes de tiempo, mientras que la de amortización se da cuando se paga parte de la hipoteca. A día de hoy estas comisiones suelen estar entre el 0 y el 0,50%.
Comisión por desistimiento total o parcial: Esta comisión viene dada a la ley 47/1007 del 7 de diciembre, donde se comenta que todas las hipotecas creadas a partir del 9 de diciembre de 2007 que paguen el total o parte de la hipoteca tendrán que pagar una comisión máxima durante los 5 primeros años del 0,50% mientra que después de estos años el máximo será del 0,25%.
Comisión por subrogación de cambio de banco o acreedor. Esta comisión se da cuando la hipoteca cambia de entidad, siendo el máximo de la misma del 1% sobre el capital pendiente de pago. Mientras, debido a la ley 2/2003, todas las hipotecas con fecha posterior al 27 de abril de 2003 tendrán una comisión máxima del 0,50%.
Comisión por subrogación del deudor: esta comisión se da en los cambios de titular de la hipoteca. Estas se dan en compra-venta de particulares, sabiendo que el banco tendrá que dar el visto bueno de este cambio, o por mortis causa, siendo la comisión dada al nuevo deudor.
Reclamación de impagados: esta comisión se da cuando el pago mensual se retrasa y se crean una serie de gastos por devolución de recibos y gestiones pertinentes. Esta comisión depende de la entidad, pero puede ser de entre 20 y 35 euros.
Comisión por cambio de condiciones: esta se da en los cambios relevantes del préstamo y ronda entre el 0% y el 2,50%.
Mientras otras comisiones pueden ser por:
Ampliación o reducción de capital
Modificación de plazos de amortización, siendo la comisión máxima del 01%
Cambios en los tipos de interés.
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El congreso quiere crear una subcomisión para mejorar el sistema hipotecario
06.06.2011
En la sesión del 7 de junio del pleno del congreso de los diputados, se debatirá sobre la subcomisión de análisis sobre el sistema hipotecario español, la cual ayudaría a mejorar el actual sistema, a la vez que estudiaría las condiciones abusivas de las hipotecas actuales.
De crearse finalmente la subcomisión, el objetivo de la misma sería crear un informe donde se indicasen los elementos que harían falta para mejorar el sistema hipotecario de España, a la vez que indicaría las condiciones abusivas de las hipotecas actuales. A su vez, dicha subcomisión la crearían 3 representantes de los grupos políticos principales, es decir, aquellos que tengan más de 100 diputados en la cámara, mientras que los demás grupos de la cámara llevarán a un representante. Estos deberán votar mediante voto ponderado para llegar a los diferentes acuerdos que se puedan dar.
Mientras, esta subcomisión deberá terminar el trabajo en 6 meses, el cual tendrá que ser aprobado por la comisión de vivienda, para más tarde mandarlo a la Cámara para que el mismo sea expuesto y aprobado.
Mientras, Pablo Matos del PP, piensa que esta subcomisión será importante para las familias hipotecadas de España, ya que esto ayudará a las mismas a no tener tantos problemas cuando no puedan hacer frente a un pago, a la vez que se crearán informes para erradicar las condiciones abusivas de algunas hipotecas entre otras cosas que conseguirá esta subcomisión en favor de la mejora de las hipotecas.
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Aumenta considerablemente la demanda de la hipoteca inversa
01.06.2011
Desde que las hipotecas a la inversa llegaron en 2004, las mismas han ido creciendo poco a poco, ya que los jubilados ven a las mismas como un producto que les beneficia.
Las hipotecas a la inversa son aquellas en las que el banco es el que paga al propietario, a cambio de la vivienda al cabo del fallecimiento del propietario o pasado el plazo. Pero si el plazo acaba y el cliente sigue viviendo el mismo pasará a vivir en su casa como usufructuario, a la vez que una vez fallecido, sus herederos podrán recomprar la vivienda o no.
Esto hace, que la hipoteca inversa sean sencillas y buena para los jubilados, ya que les permitirá mejorar su calidad de vida, ya que obtendrán mayores ingresos. Esto ha producido que en el primer cuatrimestre de 2011 el número de hipotecas a la inversa sea de 19900, lo que supone un incremento del 17% respecto al primer cuatrimestre de 2010.
Mientras si miramos este incremento por ciudades, podemos ver que el mayor incremento viene de la mano de Madrid con una subida del 32%, seguida de Barcelona con un ascenso del 25%, mientras que en Sevilla ha crecido un 11%.
Es por ello, que con estos datos se demuestra que los jubilados han visto este tipo de hipotecas como una forma de complementar sus ingresos con la pensión, lo que es de suponer que en el futuro este tipo de hipotecas siga creciendo.
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La concesión de préstamos hipotecarios bajó un 33,9% interanual en marzo
25.05.2011
LOs préstamos hipotecarios nuevos registrados movilizaron durante el mes de abril un importe promedio de 116 mil 523 euros cada una, lo cual representa una disminución del 17,2 por ciento con respecto al mismo mes de 2010 y, a su vez, es un 9,1 por ciento menor al promedio alcanzado en el mes de febrero. En total se concedieron 7 mil 457 millones de euros que representa una baja interanual del 33,9 por ciento.
El importe total para la adquisición de casas fue de 4 mil 855 millones de euros, destinados a la adquisición de 43 mil 176 inmuebles, es decir, menor en un 20,2 por ciento a marzo del año pasado. La información la arroja la Encuesta de Hipotecas del INE.
Para este tipo de inmuebles el promedio se sitúa en 112 mil 454 euros por hipoteca representado una disminución del 3,8 por ciento frente al mismo mes del año pasado y de 8,4 por ciento con respecto al mes pasado.
Las cajas de ahorro otorgaron el 48,9 por ciento del número de hipotecas y el 43,1 por ciento del capital prestado, mientras que los bancos concedieron un 38,2 por ciento de éstas y un 43,4 por ciento del capital, seguidas por las demás entidades financieras con un 12,9 por ciento y un 13,5 por ciento respectivamente.
Respecto al promedio de la tasa de interés, ésta se colocó en el 3,94 por ciento que implica un 0,8 por ciento de incremento en la tasa interanual y un 6,5 por ciento si la referimos a la del mes pasado.
En cuanto a la naturaleza de la tasa, un 94,9 por ciento de las hipotecas de marzo de 2011, se contrataron a interés variable y el restante porcentaje a tipo fijo. A su vez, el euribor es el tipo de referencia favorito ya que representa el 90 por ciento de los préstamos hipotecarios.
34.312 han sido las hipotecas con cambio en sus condiciones que se registraron en marzo del 2011 y representan una disminución del 16 por ciento interanual. De aquel número 19.824 corresponde a viviendas y supone un 21,3 por ciento de disminución interanual
A su vez, durante dicho mes se cancelaron ante los registros un total de 56.134 hipotecas un incremento del 6,5 por ciento con respecto a marzo del 2010.
Tomando como referencia las hipotecas constituidas por cada 100 mil habitantes, la Región de Murcia lidera la tabla con 229. Salvo Extremadura (con un incremento del 0,7 por ciento) las hipotecas disminuyen en el resto del país destacando Aragón con una disminución del 44,5 por ciento y Cantabria con un 43,3 por ciento.
En cuanto a mayor importe medio hipotecado, la Comunidad Foral de Navarra encabeza la lista con 198 mil 779 euros, teniendo a su vez la tasa de variación interanual más alta (52,1 por ciento).
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Las entidades bancarias adjudican préstamos hipotecarios semejantes a los de antes de la crisis
23.05.2011
La necesidad acuciante de la banca de librarse de sus inmluebles para depurar sus cuentas les está conduciendo a realizar préstamos hipotecarios semejantes a los de los años de pujanza económica.
Hace unos días, el periódico inglés Financial Times, se hico eco de esta práctica, pero la verdad es que desde hace más de doce meses, viene siendo frecuente, que las entidades bancarias apliquen una doble política. Por un parte, no brindan crédito a usuarios particulares, que quieran adquirir un inmueble aunque su capacidad de solvencia sea buena. Por otra parte, financian el total del importe de tasación de las viviendas, con periodos de amortización máxima de cuarenta años, si el usuario escoge cualquier inmueble de su propiedad.
El rotativo inglés, señala que las cifras oficiales del Banco de España indica que en 2010 los préstamos que excedieron del 80% del precio del inmueble, alcanzo un 11,9% del global de los préstamos adjudicados. La cifra es parecida a la del 2008 y representa en cifras absolutas aproximadamente cincuenta mil hipotecas en un año. Hay que destacar, si bien, que desde el 2008 el mercado crediticio padece importantes limitaciones, así que el número de compra – ventas fue más bajo que en 2007.
Las promociones de algunos bancos o cajas de ahorro, como BBVA o CAM, brinda directamente el total del precio de las viviendas. Y en sus webs se pueden buscar viviendas por provincias y ciudades.
De esta forma, tratar de librarse de la alta cifra de viviendas provenientes de embargos o de promociones asumidas, en dación de pago, en contraprestación a la deuda de constructoras. Siendo el caso más representativo el de CAM, su promoción de financiación total se agrupa principalmente en los inmuebles ubicados en la costa.
Por su lado, Bancaja aún conserva en su web la promoción Compromiso vivienda, que oferta préstamos hipotecarios con un plazo de carencia de 3 años, amortización máxima de 38 años y con una financiación máxima del 90% del importe del inmueble, un 10% más que la recomendación del Banco de España.
La página de Bancaja, envía a su delegación Bancaja Hábitat, que también dispone de un buscador de viviendas propias, en áreas geográficas.
También, Caja Madrid, brinda para viviendas propias, préstamos hipotecarios con una amortización máxima de cuarenta años, pero financia como máximo el 80 por ciento del precio de tasación. A pesar de esto, el Financial Times asegura que la caja madrileña brinda préstamos por el total.
Otra de las entidades mencionadas por el periódico británico, es el Santander. Este banco brinda préstamos hipotecarios por el total del capital, para aquellos usuarios que quieran cambiar de residencia, sin vender sin prisas la actual. De la promoción, se deduce que el banco se garantiza el reintegro porque el usuario dispone de otro inmueble, el cual incrementa las garantías. El periodo máximo de amortización es en este caso de veinte años. Para los otros préstamos hipotecarios, el banco ofrece como máximo un 70 por ciento del importe tasado.
Para concluir, el Financial Times ratifica que los términos más ventajosos, son una forma de presión, para depurar sus cuentas. Ya que el Banco de España, exige provisionar el 30% de las viviendas, que permanecen más de doce meses en el mercado sin venderse.
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Las entidades bancarias posibilitan a los extranjeros la entrega del inmueble por el préstamo hipotecario
19.05.2011
A pesar de la negativa de las entidades financieras, de no permitir, que los préstamos hipotecarios se liquiden con la entrega del inmueble, diversas entidades aceptan estas prácticas, si los hipotecados son inmigrantes desempleados que han terminado su prestación por desempleo, ante la probabilidad de que regresen a su país de nacimiento.
La morosidad es la preocupación principal de las entidades bancarias, ya que con una tasa en febrero del 6,19% excede con creces, la más alta de nuestro país alcanzada en 1996, cuando se sitúo en 5,715%. Si a esto se le agrega, el posible abandono de los préstamos hipotecarios cuyos titulares sean extranjeros que regresen a su país, esta a largo plazo aumentará.
Esta es la última carta de las entidades, seis mil familias se habían acogido a esta clase de convenio, desde que empezó el periodo de crisis. Ya que los extranjeros sin otra familia en nuestros país, que se quedan sin empleo y terminen la prestación, y decidan regresar a su país. Y en ese momento la entidad les compra la vivienda.
Durante el 2010, se liquidan un 85% de las solicitudes presentadas (aproximadamente 3.700) por la Asociación América – España Solidaria, pues no tener uniones familiares, produce que se incremente esta práctica, hasta lograr tantos extranjeros como españoles, los 118.000 inmuebles.
Las entidades más dispuestas a esta clase de convenio son: Caja de Ahorros del Mediterráneo, Banco Santander, La Caixa y Caja Madrid.
Por otra parte, la entrega del inmueble para liquidar el préstamo hipotecario ha vuelto a usarse como arma electoral, en esta ocasión por Esperanza Aguirre, quien ha asegurado que promoverá un convenio para que sea factible, lo que ha sido rápidamente matizado por Fomento que ha recordado que un presidente de una comunidad autónoma no tiene tal competencia.
No obstante, Jesús Quijano, profesor de Derecho mercantil y diputado del PSOE, indico hace unos días, que la dación de pago es posible que se admite, en el supuesto de que la tasación del importe del inmueble hipotecado, ha sido efectuada de manera imprudente por un experto de la entidad bancaria, exceda en un 30 o un 20 por ciento del que hubieses sido juicioso.
En los últimos cuatro años, 275.000 ciudadanos se han quedado sin su vivienda al no poder enfrentar las mensualidades de su hipoteca, una cifra que se vería incrementada a medio plazo hasta las 350.000 personas, según las estimaciones realizadas por la Asociación de Afectados por Subastas y Embargos.
Hay partidarios de las dos partes: tanto del entregar el inmueble se liquide el préstamo, como de que no se realice.
Los que están a favor, porque se tienen presente que hay un bien palpable, con un importe real, determinado por los tasadores, y seria mentira que esto llegara a hundir a las entidades bancarias, señala Manual Pardos, presidente de la Asociación de usuarios de bancos, cajas y seguros.
Si bien, la AHE, la patronal de las entidades financieras, considera que esto incitará el endurecimiento de los términos de las hipotecadas, ya que la solvencia exigida por las entidades al comprador deberá ser mayor.
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Una red de alerta contra las políticas hipotecarias tóxicas será creada por ADICAE
17.05.2011
ADICAE va a crear a través de la red una plataforma donde se podrán denunciar los abusos detectados en los préstamos hipotecarios
Para explicar a que se refieren con cláusulas tóxicas puso de ejemplo la cláusula suelo, en la cual los hipotecados no se pueden beneficiar de las bajadas de los tipos de interés, siendo en la mayoría de los casos la bajada del euribor, cuando este pasa una barrera fijada.
Por otra parte, Herreros ha comentado que se necesita hablar del sobreendeudamiento de las familias y la reforma de la ley hipotecaria, ya que se quiere que la dación de pago sea una realidad para las familias con problemas económicos que no puedan hacer frente a sus hipotecas.
Mientras, este asunto según Herreros debería ser tratado por el gobierno como un problema global y no individual. Mientras, ADICAE pide a los hipotecados que se han quedado sin vivienda que miren que las entidades que les han embargado el piso no han sacado beneficio con sus pisos.
Mientras, según ADICAE, los embargos de viviendas en 2011 serán superiores a los 123000, cuyos embargos se sumarán a los 274346 embargos que se vienen dando desde el 2007 al 2010.
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