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Las hipotecas sobre viviendas bajaron un 10,8% en junio

El mercado inmobiliario ya ha dejado lejos aquellos meses en los que mes tras mes el número de hipotecas se multiplicaba: ahora está no solo algo estancado, sino que va descendiendo. En concreto, en junio se concedieron 55.143 hipotecas, un 10,8% menos que un año antes. La caída es también pronunciada con respecto a mayo, con un descenso de un 1,1%.

En cuanto al importe medio de esas hipotecas sobre viviendas, sí aumentó con respecto a 2009, en un 1,4%; aunque el capital total prestado bajó un 9,6%, quedándose en 6.592,1 millones de euros.

Los datos relativos al capital de los créditos hipotecarios sobre fincas rústicas y urbanas cayó un 25,3% y se quedó en 10.541,7 millones; mientras que, al contrario que en el caso de las viviendas, el importe medio de estas hipotecas bajó un 14,1% con respecto a junio de 2009.

El tipo de entidad preferida para constituir los préstamos hipotecarios siguió sus líneas generales: las cajas de ahorros concedieron un 51% del total de las hipotecas, los bancos un 38,3%, y otras entidades el 10,7% restante.

El tipo de interés medio fue del 3,93%, un 12,1% menos que hace un año, siendo el Euribor el tipo de referencia más utilizado (en el 87% de los nuevos contratos). Además, el número de novaciones bajó un 20,7%, y el de subrogaciones un 38,9%. Hubo también cambios de titularidad en las hipotecas (un 17,5% menos).

En cuanto a los datos por comunidades, las que más aumentaron su número de hipotecas por cada 100.000 habitantes fueron La Rioja (195,9%) y Asturias (52,4%), frente a las evoluciones más negativas de Murcia (-30,5%) y Aragón (-27,7%).

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Los españoles notan el endurecimiento de las condiciones de las hipotecas

Acceder a un préstamo hipotecario ya no es tan fácil como hace unos años, cuando eran todo facilidades, y los españoles son conscientes de este hecho. Según una encuesta del portal inmobiliario Pisos.com, el 88% de los españoles considera que las entidades han endurecido sus condiciones para contratar una hipoteca.

Pero bueno, eso significa que hay un 12% que ve las cosas de otro color. Según los resultados de la encuesta, un 1% opina que todo sigue igual, y un optimista 5% cree que las ofertas hipotecarias de ahora son mejores que las que había antes.

Los clientes suelen quedarse con su banco o caja de ahorros de siempre a la hora de contratar una hipoteca, sin buscar mucho más. De hecho, un 32% de los encuestados tan solo preguntó en su sucursal, sin preocuparse por encontrar otras ofertas. Aunque un 20% sí que consultó varias entidades, pero acabó quedándose en su banco o caja de siempre.

En cuanto a las renegociaciones de condiciones, tampoco parece algo demasiado habitual. Un 44% asegura no haber necesitado nunca renegociar los requisitos iniciales del préstamo, mientras que el 35% que lo intentó no consiguió nada. Los que se salieron con la suya fueron el 10% que consiguió una reducción del diferencial, la eliminación de las comisiones o el retraso un par de meses del pago de la letra.

Con la subrogación pasa un poco lo mismo: los que lo intentan no lo consiguen (un 47% de los encuestados), y a otros muchos no les parece necesario (un 36%). De los que lo han conseguido (un 17%), la mayoría (13%) están contentos, mientras que el resto se arrepienten del cambio.

Y luego nos quedan los eternos productos asociados: el 88% de las hipotecas requieren un seguro de hogar, un 68% uno de vida, un 67% la domiciliación de la nómina, y un 49% las tarjetas de crédito.

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Subrogar préstamo hipotecario a iBanesto

Estás pagando tu hipoteca y, aunque los tipos del Euribor están por los suelos, tú no lo notas en tu cuota y sigues llegando con problemas a fin de mes. ¿Te suena? Pues te vamos a dar una opción para conseguir una hipoteca con condiciones más ventajosas: la subrogación.

Este proceso, que consiste en el traslado de la hipoteca a una entidad que ofrezca mejores condiciones, está bastante de moda últimamente, y los bancos se han lanzado a por las hipotecas de los demás con ofertas especiales por subrogación.

Un ejemplo de esto es iBanesto, que se compromete a pagar todos los gastos que supone el traslado, desde las comisiones de cancelación de la entidad previa hasta los gastos de tasación o de notaría. Con esta oferta se cae uno de los grandes inconvenientes de las subrogaciones, lo caro que es el proceso.

Pero no todo iba a ser perfecto. iBanesto también pide algo a cambio: tienes que domiciliar dos recibos y contratar un seguro Multirriesgo del Hogar que asegure tu vivienda. Esto, por supuesto, te reportará gastos extra, además de una fidelización mayor con la entidad, por lo que deberías valorar si de verdad te convence.

¿Qué opinas? Si estás pensando en realizar una subrogación, estate atenta a todas las entidades, ya que ahora mismo casi todas ofrecen esta posibilidad con condiciones muy ventajosas. Eso sí, fíjate bien en la letra pequeña, y quédate con las condiciones a largo plazo, ya que son las únicas ventajas. Al margen de eso, ¡ánimo con tu decisión!

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Caja Cantabria se une al Pacto por la Vivienda facilitando financiación

El Pacto por la Vivienda en Cantabria empieza a rodar, y el Gobierno regional ya ha firmado su primer convenio con una entidad financiera para facilitar las líneas de crédito que ayudarán a la financiación de la compra de vivienda en stock. ¿La entidad que ha abierto la veda? Caja Cantabria.

Es decir, si eres cliente de esta entidad, ya puedes ir a alguna de sus oficinas e iniciar los trámites para pedir las ayudas, que tienen como fin último reactivar la economía y el sector inmobiliario, uno de los más perjudicados por la crisis financiera.

Si no eres cliente de Caja Cantabria, no te preocupes, ya que el Gobierno de la Comunidad tiene pensado firmar este tipo de acuerdos con más entidades, entre las que están, de momento, BBVA, el Banco Santander y La Caixa. Y en último caso, siempre te puedes convertir en cliente de alguna de ellas si tu entidad no entra dentro del Pacto.

Pero, ¿en qué consiste este Pacto por la Vivienda y estos acuerdos con entidades? Pues bien, se trata de conceder préstamos reintegrables de hasta 15.000 euros a los ciudadanos que compren a bancos o promotores una vivienda en stock, medida para la que se han habilitado 35 millones de euros. Eso sí, el precio de la vivienda no podrá superar los 245.000.

¿Te animas? Ve a alguna oficina de Caja Cantabria (de momento, dentro de poco podrás hacerlo en otras entidades) y pregunta. No pierdes nada por hacerlo.

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Menos hipotecas y por menor importe en el primer semestre

Como si hasta ahora no nos hubiésemos enterado de la crisis, las cifras referentes a hipotecas y a los importes concedidos en este concepto han continuado bajando durante el primer semestre. Lo que significa que hace un año, cuando las cosas iban peor, se concedían más hipotecas. Pero nunca es tarde para que llegue la prudencia.

Las cifras más concretas dicen que los bancos concedieron en Córdoba hasta mayo 328.187 millones de euros en préstamos hipotecarios, un 8,23% menos que durante el mismo periodo de 2009. El importe medio para la adquisición de un piso en la provincia fue de 98.140 euros, casi 13.500 menos que en 2009.

En cuanto al número de hipotecas constituidas entre enero y mayo, bajó de 3.461 a 3.344 préstamos, aunque si miramos mes por mes, en mayo el número de créditos subió un 6%.

Pero donde las cifras son bastante significativas es en el número de viviendas de protección oficial visadas, que bajaron un impresionante 93,5% durante el primer semestre, pasando de 777 en ese periodo de 2009 a tan solo 50.

Este último hecho, el de la caída de las viviendas de protección oficial, puede sumarse a las razones de la caída de las hipotecas y los importes, junto a las causas más claras: la prudencia de los clientes a la hora de cambiar de vivienda y la de los bancos a la hora de conceder créditos.

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Menos hipotecas y por menor importe en el primer semestre

Como si hasta ahora no nos hubiésemos enterado de la crisis, las cifras referentes a hipotecas y a los importes concedidos en este concepto han continuado bajando durante el primer semestre. Lo que significa que hace un año, cuando las cosas iban peor, se concedían más hipotecas. Pero nunca es tarde para que llegue la prudencia.

Las cifras más concretas dicen que los bancos concedieron en Córdoba hasta mayo 328.187 millones de euros en préstamos hipotecarios, un 8,23% menos que durante el mismo periodo de 2009. El importe medio para la adquisición de un piso en la provincia fue de 98.140 euros, casi 13.500 menos que en 2009.

En cuanto al número de hipotecas constituidas entre enero y mayo, bajó de 3.461 a 3.344 préstamos, aunque si miramos mes por mes, en mayo el número de créditos subió un 6%.

Pero donde las cifras son bastante significativas es en el número de viviendas de protección oficial visadas, que bajaron un impresionante 93,5% durante el primer semestre, pasando de 777 en ese periodo de 2009 a tan solo 50.

Este último hecho, el de la caída de las viviendas de protección oficial, puede sumarse a las razones de la caída de las hipotecas y los importes, junto a las causas más claras: la prudencia de los clientes a la hora de cambiar de vivienda y la de los bancos a la hora de conceder créditos.

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El Gobierno cántabro fomenta las hipotecas de viviendas en stock

Atención todos los residentes en Cantabria o menores de 35 años: el Gobierno acaba de anunciar que la semana que viene firmará un convenio con cuatro entidades bancarias (Caja Cantabria, BBVA, Santander y La Caixa) para reactivar la economía y el sector inmobiliario, consistente en ofrecer préstamos de hasta 15.000 euros para la compra de viviendas en stock.

Los ciudadanos comprarán las viviendas a las entidades, que les concederán hipotecas por valor máximo de 245.000 euros, a un tipo de interés de Euribor + 1. El inmueble tendrá que ser propiedad de la entidad o del promotor, y su precio nunca podrá superar al de la hipoteca contratada por este último para su construcción.

En cuanto al importe de los préstamos hipotecarios, el máximo será de un 80% del precio de la vivienda o un 100% en el caso de viviendas de protección oficial; y se podrá devolver en un plazo de entre nueve y 30 años. Además, durante los dos primeros años, el cliente tan solo pagará los intereses del préstamo, sin amortizar el capital.

Todo ventajas hasta ahora, ¿verdad? Pues espera a ver lo que queda: cuando en el tercer año haya que empezar a amortizar, el Gobierno de Cantabria ofrecerá un préstamo de 10.000 euros (prolongable hasta 15.000) para los residentes en la Comunidad o menores de 35 años. Los gastos de tramitación del préstamo (900 euros) deberán ser devueltos en un plazo de cuatro años.

El convenio forma parte del Pacto por la Vivienda, que pretende ayudar a la economía a salir a flote y a las entidades a colocar las entre 3.000 y 4.000 viviendas a las que aún no han podido dar salida. Suena bien, ¿verdad? Pues si quieres hacerte con una parte de los 35 millones que se destinarán a esta acción, mantente alerta los próximos días, cuando se irán dando más detalles.

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El Euribor continúa al alza

Día tras día, y ya van once, el Euribor continúa escalando y está cada vez más cercad el 1,4%. De hecho, tras subir tres milésimas más, el tipo de interés al que están referenciadas casi todas las hipotecas ya está al 3,393%, y la tendencia no parece que vaya a cambiar.

No hace falta ni esperar para saber que julio se cerrará siendo un nuevo mes de repuntes, puesto que tras tan solo catorce días de cotización, la tasa mensual es ya de 1,353%. Lo que esperan todos los usuarios de hipotecas, claro, es que la velocidad de subida se ralentice: julio de 2009 cerró en el 1,412%, por lo que, si no se alcanza esta tasa cuando termine el mes, las cuotas mensuales de la hipoteca bajarán un poquito.

Si te preguntas a qué se debe esta tendencia alcista del Euribor, que ha empezado a subir sin tregua, debes buscar la respuesta en que los bancos no están muy por la labor de prestarse dinero entre sí. Este hecho tiene más peso que la buena acogida de las emisiones del Tesoro tanto de España como de otros países.

Aún así, la Asociación Española de Banca (AEB) asegura que los tipos de interés del interbancario llevan ya un año (desde mediados de 2009) manteniéndose a niveles estables y más o menos bajos, ya que el Euribor nunca había estado tan bajo desde que empezó a circular el euro.

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Viviendas en el medio rural al 0% de interés

Si eres de Castilla y León y estás pensando en adquirir una vivienda, estúdiate bien las ayudas que acaba de anunciar la Junta porque, si cumples los requisitos, podrían facilitarte mucho las cosas: se trata de ayudas directas de hasta 7.000 euros para vivienda rural y de hasta 18.000 euros para hacer frente a la entrada y los gastos de formalización de la compra de una casa.

Estas ayudas forman parte del convenio suscrito entre el Ejecutivo Regional y 24 entidades financieras. En total, se destinarán 384,6 millones de euros a estas ayudas, de los que 104,7 millones serán para las familias con hijos menores o en situación de dependencia con ingresos hasta 3,5 veces el IPREM y que tengan un préstamo de al menos el 60% de la vivienda.

Además, 174,5 millones serán destinados a préstamos para la vivienda joven, y otros 105,4 millones a las personas con ingresos familiares hasta 5,5 veces el Salario Mínimo Interprofesional, así como a corporaciones locales que promuevan acciones en el medio rural.

Pero esto no es todo: el interés que deberá pagar el beneficiario por estos préstamos será, siempre que el Euribor y el diferencial no superen el 2,5%, del 0%.

Suena bien, ¿verdad? Pero no es la primera vez que la Junta ofrece ayudas de este tipo: entre 2003 y 2009, 13.680 viviendas rurales, jóvenes y para familias se han beneficiado de hasta 927,2 millones de euros en préstamos y 72,3 millones en ayudas directas. Si te interesan, nada más fácil: estúdialas bien y no las dejes escapar.

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Ocho entidades financieras se enfrentarán a demandas por fraude en productos hipotecarios

Los problemas judiciales que están teniendo muchas entidades que son demandadas por usuarios a los que han realizado contratos ‘swap‘, ‘clips‘, de cobertura de tipos y de intercambio de tipos de interés están a la orden del día. Ahora ha sido Adicae la que ha anunciado que demandará a ocho entidades por este tipo de contratos.

Las entidades financieras acusadas son Caja Madrid, Bankinter, Caixa Galicia, BBVA, La Caixa, Banesto, Banco Popular y Caja Rural de Navarra, aunque la asociación Adicae ya está preparando demandas para otras entidades también.

Pero no es la primera vez que ocurre esto: de hecho, la asociación ya había demandado a todas estas entidades, pero los trámites judiciales estaban siendo tan lentos que han optado por probar una vía distinta que pueda “acelerar” el proceso. Según Adicae, muchos afectados “se enfrentan a fuertes pagos mensuales o trimestrales consecuencia de los productos tóxicos que les fueron colocados”.

Aseguran que se trata de productos “complejos”, catalogados como derivados financieros, y que fueron colocados a los clientes de forma “indiscriminada”, sin informar sobre sus características y riesgos.

Si estás en mitad de un proceso de este tipo quizá te interese saber que hay lugar para la esperanza: los jueces se están decantando por darle la razón a los afectados ya que, en la mayoría de los casos, no sabían qué estaban firmando. Así que, ¡ánimo!

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