El BBVA ya ofrece soluciones ajustadas a cada cliente en hipotecas

29.07.2011

En la conferencia de analistas llevada a cabo en el día de ayer, Angel Cano, consejero delegado del BBVA, ha dicho que la entidad ya está ofreciendo “soluciones a medida” para aquellos clientes con dificultades a la hora de hacer frente a sus préstamos hipotecarios.

Los comentarios por parte de Cano llegaron como respuesta al anuncio del Santander de hace un par de días en que la entidad aseguraba que ofrecerá a sus clientes un período de carencia de 3 años si han perdido más de un 25% de sus ingresos. “Nosotros no andamos buscando titulares” destacó Cano en relación con el anuncio del Santander.

Igualmente, Cano ha asegurado que la entidad se toma muy seriamente el tema hipotecario puesto que es la misma la que concede una de cada 6 hipotecas del mercado.

En cuanto a sí el BBVA hará lo mismo que el Santander y ofrecer tres años de carencia, Cano afirma que la entidad no ofrece soluciones generalizadas sino a medida y en función de la situación de cada cliente.

“Para nosotros la última y peor opción es quedarnos con el inmueble” asegura Cano, por lo cual se intenta evitar esta situación como se pueda.

Banco Santander otorgará tres años de carencia en prestamos hipotecarios de vivienda habitual

28.07.2011

El Banco Santander ofrecerá tres años de carencia en el pago de las cuotas del prestamo hipotecario a los clientes que hayan sufrido una pérdida de más del 25 por ciento en sus ingresos o que estén desempleados.

La información fue suministrada por el consejero delegado de esta entidad, Alfredo Sáenz, quien agregó que la medida estará vigente a partir de agosto y que afectará los créditos hipotecarios de primera vivienda, el anuncio fue hecho a propósito de la exposición de los resultados de la gestión del Banco.

Con esta iniciativa de parte de la entidad, los clientes favorecidos estarían pagando sólo intereses durante 36 meses.

En otro contexto, el consejero delegado también anunció que el Santander establecerá una estrategia de promoción al acceso del primer empleo facilitando prácticas de 90 días para estudiantes universitarios en pequeñas y medianas empresas donde el Banco tenga contactos.

Se espera ubicar prácticas para cinco mil estudiantes, a razón de 2.500 anuales, con un pago de 600 euros mensuales.”La empresa sin costo”, aseveró.

Sáenz ha afirmado que “la crisis la padecemos todos” y que el Banco es “sensible a ese asunto”. Completó asegurando que la entidad piensa sobre las iniciativas que podría emprender para aliviar la situación.

El importe de hipotecas activas baja en 3,93% marcando un récord histórico

20.07.2011

La Asociación Hipotecaria Española, AHE, ha publicado sus estadísticas más recientes las cuales han confirmado lo que es ya el comentario general de todos los días sobre la fuerte contracción del mercado hipotecario, al cual la AHE le ha aportado el dato de un 3,93 por ciento, una caída que marca un récord histórico.

El dato describe el descenso del importe total negociado en préstamos hipotecarios en mayo más los existentes antes de este mes y lo ubica en 1,051 billones de euros, en contraste con su moderado repunte de hace un año de 0,4 por ciento.

Un desnivel similar no se registraba desde 1992 cuando se empezó a documentar la evolución estadística de estos préstamos. El retroceso supone un monto de 43 mil 66 millones de euros, lo que explica la inmovilidad de mercado hipotecario en España que aumenta mes a mes después de que inició enero con un descenso de 2,2 por ciento anual.

La desaceleración de los préstamos hipotecarios se inició con la crisis de las hipotecas basura, de USA en el 2007, desde entonces no se ha recuperado y, actualmente, su nivel de actividad contrasta fuertemente con los acelerones de más del 20 por ciento que tuvo en los puntos de mayor efervescencia de la burbuja inmobiliaria.

El desplome en la negociación de préstamos hipotecarios coincide con el repunte que los intereses de estos créditos han registrado este último mes hecho los cuales se han asociado a la elevada percepción de riesgo país de España y al porcentaje de desempleo superior a los 21 puntos porcentuales.

Para ilustrar la situación durante los primeros cinco meses de 2011, los datos arrojan que en mayo el saldo hipotecario se ubicó en 4 mil 561 millones de euros, un 0,43 por ciento menos que el mes anterior (abril). Con respecto al inicio de este año, el mes de mayo cerró con un saldo hipotecario que retrocedió en 25 mil 164 millones en esos cinco meses, lo cual representa un descenso del 2,34 por ciento.

Bankinter ha lanzado un préstamo hipotecario que admite dación en pago

14.07.2011

Sin duda Bankinter ha llamado la antención de todos con el lanzamiento del primer préstamo hipotecario del mercado que acepta la dación en pago.

El anuncio es más que oportuno en el escenario económico actual en el cual miles de familias están cerca de entregar sus casas al Banco, por falta de pago, y además quedarán atados con el saldo de la deuda que el piso no cubre.

La de Bankinter que con seguridad se convertirá en “la hipoteca” está destinada para financiar la compra de primera vivienda y el importe máximo a financiar es del 80 por ciento del valor de la tasación del inmueble a un plazo de amortización máximo de 40 años.

En cuanto o otros datos financieros del crédito como los intereses Bankinter no ha ofrecido ninguna información, sólo ha señalado que serán similares a las hipotecas que la entidad ofrece actualmente y que incluirá un estudio de riesgos. Sin embargo, en el mercado existe la convicción de que los intereses serán superiores a los de un préstamo hipotecario “normal”.

Portavoces del Banco insisten en asegurar que no habrá mayores diferencias en cuanto al resto de sus productos sino que cada préstamos estará adaptado a cada cliente. Destacan que las condiciones estarán centradas en exhaustivos estudios de riesgo que comúnmente realiza la entidad a los solicitantes de créditos hipotecarios y que les ha permitido mantener la tasa de morosidad más baja del mercado.

La diferencia relevante de “la hipoteca” de Bankinter es que los consumidores que incurran en morosidad en el pago del crédito podrán responder ante el Banco entregando el inmueble en pago y con ello se da por finalizada la vida del crédito (dación en pago).

Esto constituye una diferencia con las hipotecas actuales en las cuales los deudores hipotecarios no finalizan la deuda con el Banco mediante la entrega del inmueble sino que además deben responder al mismo con todos los bienes y derechos como son el embargo de la nómina u otras propiedades.

¿Favorecen las tasadoras los inmuebles de la banca en sus valoraciones?

12.07.2011

Nuevamente la vista está puesta sobre las sociedades tasadoras. De hecho, diversas organizaciones de consumidores y de clientes bancarios apuntan a estas compañías y acusan su poca credibilidad en cuanto las valoraciones que hacen de los inmuebles para los cuales los particulares solicitan préstamos hipotecarios a los Bancos y Cajas nacionales.

Al respectos la Asociación para la Defensa de los Usuarios de Bancos, Cajas y Seguros, Adicae, y la Organización de Consumidores y Usuarios, OCU, aseguran que las sociedades de tasación hacen su trabajo favoreciendo los inmuebles que Bancos y Cajas recibieron en pago de las promotoras inmobiliarias, los cuales estarían recibiendo una valoración mayor a la recibida por los pisos de particulares.

Todo indica que la estrategia de los Bancos es crear una situación en la cual la persona interesada en la oferta de inmueble de un particular, no reciba una hipoteca suficiente para comprarlo y desista de la idea.

Entre una tasación baja y una hipoteca del 80 por ciento de esa tasación, el particular desiste de la compra porque, generalmente, no tiene el porcentaje que falta para llegar al 100 por ciento del precio del inmueble, además del 10 por ciento adicional que usualmente se requiere para cubrir los gastos e impuestos que un préstamo hipotecario supone.

En contraste, Bancos y Cajas ofrecen a los solicitantes de hipotecas los pisos de su propia cartera inmobiliaria que además de tener una tasación muy generosa, se pueden adquirir con una financiación del 100 por ciento de la tasación más una financiación adicional para gastos e impuestos.

En este sistema de mutua complicidad, es el particular quien tiene que pagar la tasación que además debe ser contratada con la sociedad tasadora que la entidad bancaria considere pertinente. Son por lo menos 300 euros por tasación.

Antiguos aliados

Es bien sabido que Bancos y Cajas recibieron en pago miles de casas, pisos y suelo de las promotoras inmobiliarias (dación en pago que actualmente niegan a los particulares), que son una pesada carga en los libros de éstas entidades.

Según el Consejero Delegado de la consultora financiera Irea, Mikel Echavarren, al momento de recibirlos, en muchos casos, lo hicieron en una “especie de compra-venta” donde nuevamente, las tasadoras tuvieron un papel protagonista. El hecho es que las entidades bancarias pedían una tasación del inmueble que recibían el cual era “tasado” a un valor muy similar al de mercado para que el Banco no registrara la operación como pérdida y éste tuviera que aumentar las provisiones.

Las entidades bancarias usan la tasación como un mecanismo contable y las tasadoras lo consienten porque, a su vez, dependen de éstos. Actualmente la banca tiene 100 mil millones de euros en el total de la cartera inmobiliaria e intenta desesperadamente dar salida a estos inmuebles mediante mecanismos sobre los cuales la Comisión Nacional de Competencia tendría algo que decir si recibiera la denuncia de algún afectado.

La OCU da su versión

El portavoz de OCU, Enrique García confirma la “alianza” entre las entidades financieras y las sociedades tasadoras e informa que la Organización publicará en septiembre un estudio realizado por ellos a nivel de toda España.

En el estudio se asegura que los inmuebles de las carteras bancarias son más caros que los del mercado pero obtienen financiación fácilmente (100% de la tasación). Explica García que esta práctica no es nueva y que ya fue muy mal vista entre 2003 y 2006.

En manos de pocos

A pesar de que existen en el país 55 tasadoras, Tinsa y la Sociedad de Tasación concentran la mayor parte del mercado.

Entre todas estas sociedades, en 2010 fueron facturados 322 millones de euros, correspondientes, en gran medida a valoraciones de inmuebles. Además desarrollan actividades de consultaría en las cuales los bancos son también sus clientes estrellas a la vez que sus socios en la propiedad del negocio.

Estas y otras denuncias han puesto en tela de juicio la efectividad de las medidas del Banco de España que, como ente controlador de las sociedades tasadoras, dispuso en 2007 con la finalidad de promover la independencia de estas firmas.

¿Cómo funciona una ejecución hipotecaria?

06.07.2011

Una de las grandes preguntas que todos los hipotecados nos hacemos es que pasa si no pagamos la hipoteca durante un tiempo.

Es por ello, que tenemos que decir que no tenemos que dejar de pagar más de dos mensualidades hipotecarias, ya que desde el tercer mes al sexto mes, la entidad comenzará con la ejecución hipotecaria, con la cual nos pedirá el total de la hipoteca más el 20 o 25% de interés. A su vez tenemos que sumar las costas judiciales, lo cual hará que si todo ello no se puede pagar se procederá a la subasta de nuestra casa.

Es por ello, si la vivienda embargada es el piso familiar, podremos aceptar la enervación de la acción hipotecaria, la cual nos permitirá volver a tener nuestra hipoteca si pagamos lo que debemos más los intereses más las costas del proceso, siempre y cuando este proceso se de antes de la subasta del piso.

Mientras, tenemos que decir que este recurso lo podemos usar solo una vez cada 5 años. Por otra parte, si finalmente acudimos a la subasta de nuestra casa, y la misma queda desierta, tenemos que saber que la entidad tiene que comprar la mis