Los préstamos hipotecarios disminuyen un 27,4% en un mes

27.06.2011

El Instituto Nacional de Estadísticas, INE, ha publicado sus datos en los cuales se indica que durante el mes de abril se redujeron en un 38,2 por ciento las hipotecas respecto al mismo período del año anterior, al constituirse un total de 31 mil 358 préstamos hipotecarios.

Esto representa una baja del 27,4 por ciento respecto a marzo y del 18,4 por ciento respecto al cuatrimestre.

Los créditos hipotecarios bajaron en términos interanuales un 42 por ciento en abril al colocarse en 3 mil 351 millones de euros, con un importe medio de 106 mil 889 euros.

A juicio de la Asociación de Promotores Inmobiliarios de Madrid, ASPRIMA, estos importes continuarán bajando durante este año debido tanto a los requerimientos de recapitalización para cajas y bancos como a la disminución del precio de la vivienda.

Por entidades, las cajas concedieron el 49,2 por ciento de las hipotecas frente al 37,5 de los bancos y el 13,3 por ciento de las cooperativas de crédito.

La tasa de interés media durante dicho mes fue de 4,04 por ciento, es decir, un incremento del 3,1 por ciento anual.

La gran mayoría de las hipotecas fueron con interés variable (94,2 por ciento) y sólo un 5,8 por ciento con tasa de interés fija. A su vez, en el caso de las primeras un 84,1 por ciento utilizó el euribor como tasa de referencia.

Murcia encabeza el porcentaje de hipotecas nuevas por cada 100 mil habitantes (186); la sigue Andalucía con 163, mientras que las últimas de la lista son Castilla La Mancha con 102 y Aragón con 105.

A su vez, Navarra encabeza la lista de las comunidades con mayor importe medio hipotecado (208 mil 273 euros).

Las hipotecas se han encarecido un promedio de 770 euros anuales como consecuencia del incremento del euribor, que culmina mayo con un 2,147 por ciento.

Los préstamos hipotecarios bajaron un 3,42% en abril

24.06.2011

Los préstamos hipotecarios continúan marcando una flecha descendiente que se confirmó durante el mes de abril al cerrar en un mil 56 billones de euros.

Según la Asociación Hipotecaria Española, AHE, el importe hipotecario pendiente de pago en las entidades financieras en abril bajó un 3,42 por ciento en comparación con el año 2010.

Después de la mano floja que mantuvieron los bancos y cajas antes del estallido inmobiliario, actualmente es una proeza conseguir un crédito hipotecario al 80 por ciento de la tasación del inmueble. Las entidades miran con lupa las solicitudes de préstamos y en especial los antecedentes crediticios y la situación laboral del candidato aunque fuentes del sector financiero aseguran que la demanda de préstamos también ha disminuido.

Los impagos en los préstamos para adquirir vivienda son menores a los del crédito, las primeras registran un 2,42 por ciento frente al 6,48 por ciento de los créditos.

El juego está trancado. Por un lado los bancos no conceden créditos hipotecarios y por el otro, los consumidores están desmotivados por la eliminación de las ventajas fiscales y por la expectativa de que el euribor remonte la cuesta. Este escenario mantiene paralizado el mercado inmobiliario, los precios bajaron nuevamente en mayo y se encuentran actualmente en niveles similares a los registrados hace unos 6 años.

Las cajas de ahorro se han vuelto más restrictivas que los bancos aunque en el pasado eran las que más actividad hipotecaria tenían. No se muestran interesadas en las hipotecas pues temen que la morosidad dañe aún más sus libros donde pesa mucho la cartera inmobiliaria, además de que son ellas (las cajas) las que necesitan financiación para adelantar los cambios impuestos por el Gobierno.

El importe por préstamos hipotecarios de las cajas cayó un 7,38 por ciento en abril, lo que equivale a 558 mil 634 millones de euros, por su parte el saldo hipotecario de los bancos descendió un 2,33 por ciento y se mantiene detrás de las cajas por 412 mil 319 millones.

Los principales partidos políticos en contra de la dación en pago

16.06.2011

Los principales partidos políticos están en contra de aprobar la dación en pago en España, tal y como se ha desmotrado en el debate que fue abierto el martes por parte del BNG en el congreso de los diputados.

Es por ello, que la reforma de la Ley Hipotecaria no se dará de momento, ya que el PSOE voto en contra, y el PP, PNV y Ciu se abtenieron, lo que hizo que los únicos grupos a favor fuese IU y ERC, lo que hizo que no hubiese fuerza suficiente como para llevarla a debate.

Las abstenciones se refugiaron en la subcomisión parlamentaria hipotecaria, la cual durante los próximo meses estudiará los posibles problemas de la actual ley hipotecaria, entre cuyos informes destacará la dación de pago o el suelo hipotecario.

Pero el fin de BNG era abrir ya el debate, pero como el mismo no ha sido aprobado, habrá que esperar hasta finales de año para tener dicho estudio concluido, por lo que el trámite se retrasará más.

Pero a día de hoy hay muchas dudas sobre el funcionamiento de la subcomisión, ya que sus resultados se presentarán justo antes de la elecciones, fechas en la que los partidos no mostrarán interés en dichos informes, sino que estarán más pendientes de preparar su campaña electoral.

Por otra parte, Francisco Jorquera diputado de BNG comenta que las subcomisiones a veces tardan en presentar sus resultados más tiempo de lo esperado, bajo la frase “ si no quieres resolver un problema, crea una subcomisión”.

Y es que a pesar de que dicha subcomisión ya ha comenzado a elaborar su trabajo, muchas personas expertas en el tema piensan que las conclusiones no acabarán siendo tomadas. Y es esto es debido a que en anteriores ocasiones, los dos grandes partidos ya han unido sus fuerzas para eliminar dichas reformas, lo que hace indicar que en la próxima ocasión también tirarán por la borda los cambios en la Ley Hipotecaria que traiga dicha subcomisión.

Además según diputados del Psoe y Ciu la dación de pago es un imposible, lo que esta haciendo que estos debates estén creando falsas expectativas, ya que la misma pondría en graves problemas a la banca de España como al credencial español. A esto hay que sumarle que la dación de pago de llevarse a cabo subiría los préstamos hipotecarios en un 20%, lo que haría que el acceso a la misma fuese más complicado aún.

Y es que los cambios crediticios harían que la refinanciación de España corriese peligro, lo que haría que aumentase el rumor del rescate español e incluso llegarse a dar. Es por ello, que los grandes partidos comentan que dentro de la ley hipotecaria habrá cambios, pero estos serán pocos y de poca reseña.

Comisiones asociadas a los préstamos hipotecarios

13.06.2011

Las comisiones de las hipotecas las vamos a ver reflejadas en los contratos antes de firmar, lo que hace que tengamos que fijarnos bien en las mismas antes de firmar.

Los préstamos hipotecarios tienen una variedad de comisiones que se aplican por diferentes conceptos y que se contemplan en el contrato. Estas comisiones son cobradas a los clientes para hacer frente a los diferentes gastos, como es la apertura, modificación o cancelación de contrato.

Las comisiones las conoceremos de antemano, pero las mismas antes de contratar la hipoteca pueden ser negociadas con la entidad, con el fin de disminuir dichas comisiones, algo muy importante si queremos abaratar al máximo el préstamo hipotecario

Es por ello, que las comisiones que nos podemos encontrar son las siguientes:

Comisión de apertura: Esta es generada a la hora de abrir la hipoteca. Esta comisión es incluida en el Tae de la hipoteca y puede ser del 0% al 3% en la mayoría de los casos sobre el importe hipotecario, aunque a veces se fija un mínimo que puede ser de unos 600 euros.

Comisión por Gastos de estudio: En la gran mayoría de las hipotecas no se suele dar este tipo de comisión, la cual se daba por estudiar la viabilidad de la hipoteca hacia el cliente.

Comisión por cancelación o por amortización: Esta comisión se da a las hipotecas que han sido firmadas antes del 9 de diciembre de 2007. La comisión de cancelación es aplicada cuando el hipotecado quiere terminar la deuda antes de tiempo, mientras que la de amortización se da cuando se paga parte de la hipoteca. A día de hoy estas comisiones suelen estar entre el 0 y el 0,50%.

Comisión por desistimiento total o parcial: Esta comisión viene dada a la ley 47/1007 del 7 de diciembre, donde se comenta que todas las hipotecas creadas a partir del 9 de diciembre de 2007 que paguen el total o parte de la hipoteca tendrán que pagar una comisión máxima durante los 5 primeros años del 0,50% mientra que después de estos años el máximo será del 0,25%.

Comisión por subrogación de cambio de banco o acreedor. Esta comisión se da cuando la hipoteca cambia de entidad, siendo el máximo de la misma del 1% sobre el capital pendiente de pago. Mientras, debido a la ley 2/2003, todas las hipotecas con fecha posterior al 27 de abril de 2003 tendrán una comisión máxima del 0,50%.

Comisión por subrogación del deudor: esta comisión se da en los cambios de titular de la hipoteca. Estas se dan en compra-venta de particulares, sabiendo que el banco tendrá que dar el visto bueno de este cambio, o por mortis causa, siendo la comisión dada al nuevo deudor.

Reclamación de impagados: esta comisión se da cuando el pago mensual se retrasa y se crean una serie de gastos por devolución de recibos y gestiones pertinentes. Esta comisión depende de la entidad, pero puede ser de entre 20 y 35 euros.

Comisión por cambio de condiciones: esta se da en los cambios relevantes del préstamo y ronda entre el 0% y el 2,50%.

Mientras otras comisiones pueden ser por:
Ampliación o reducción de capital
Modificación de plazos de amortización, siendo la comisión máxima del 01%
Cambios en los tipos de interés.

El congreso quiere crear una subcomisión para mejorar el sistema hipotecario

06.06.2011

En la sesión del 7 de junio del pleno del congreso de los diputados, se debatirá sobre la subcomisión de análisis sobre el sistema hipotecario español, la cual ayudaría a mejorar el actual sistema, a la vez que estudiaría las condiciones abusivas de las hipotecas actuales.

De crearse finalmente la subcomisión, el objetivo de la misma sería crear un informe donde se indicasen los elementos que harían falta para mejorar el sistema hipotecario de España, a la vez que indicaría las condiciones abusivas de las hipotecas actuales. A su vez, dicha subcomisión la crearían 3 representantes de los grupos políticos principales, es decir, aquellos que tengan más de 100 diputados en la cámara, mientras que los demás grupos de la cámara llevarán a un representante. Estos deberán votar mediante voto ponderado para llegar a los diferentes acuerdos que se puedan dar.

Mientras, esta subcomisión deberá terminar el trabajo en 6 meses, el cual tendrá que ser aprobado por la comisión de vivienda, para más tarde mandarlo a la Cámara para que el mismo sea expuesto y aprobado.

Mientras, Pablo Matos del PP, piensa que esta subcomisión será importante para las familias hipotecadas de España, ya que esto ayudará a las mismas a no tener tantos problemas cuando no puedan hacer frente a un pago, a la vez que se crearán informes para erradicar las condiciones abusivas de algunas hipotecas entre otras cosas que conseguirá esta subcomisión en favor de la mejora de las hipotecas.

Aumenta considerablemente la demanda de la hipoteca inversa

01.06.2011

Desde que las hipotecas a la inversa llegaron en 2004, las mismas han ido creciendo poco a poco, ya que los jubilados ven a las mismas como un producto que les beneficia.

Las hipotecas a la inversa son aquellas en las que el banco es el que paga al propietario, a cambio de la vivienda al cabo del fallecimiento del propietario o pasado el plazo. Pero si el plazo acaba y el cliente sigue viviendo el mismo pasará a vivir en su casa como usufructuario, a la vez que una vez fallecido, sus herederos podrán recomprar la vivienda o no.

Esto hace, que la hipoteca inversa sean sencillas y buena para los jubilados, ya que les permitirá mejorar su calidad de vida, ya que obtendrán mayores ingresos. Esto ha producido que en el primer cuatrimestre de 2011 el número de hipotecas a la inversa sea de 19900, lo que supone un incremento del 17% respecto al primer cuatrimestre de 2010.

Mientras si miramos este incremento por ciudades, podemos ver que el mayor incremento viene de la mano de Madrid con una subida del 32%, seguida de Barcelona con un ascenso del 25%, mientras que en Sevilla ha crecido un 11%.

Es por ello, que con estos datos se demuestra que los jubilados han visto este tipo de hipotecas como una forma de complementar sus ingresos con la pensión, lo que es de suponer que en el futuro este tipo de hipotecas siga creciendo.