La concesión de préstamos hipotecarios bajó un 33,9% interanual en marzo

25.05.2011

LOs préstamos hipotecarios nuevos registrados movilizaron durante el mes de abril un importe promedio de 116 mil 523 euros cada una, lo cual representa una disminución del 17,2 por ciento con respecto al mismo mes de 2010 y, a su vez, es un 9,1 por ciento menor al promedio alcanzado en el mes de febrero. En total se concedieron 7 mil 457 millones de euros que representa una baja interanual del 33,9 por ciento.

El importe total para la adquisición de casas fue de 4 mil 855 millones de euros, destinados a la adquisición de 43 mil 176 inmuebles, es decir, menor en un 20,2 por ciento a marzo del año pasado. La información la arroja la Encuesta de Hipotecas del INE.

Para este tipo de inmuebles el promedio se sitúa en 112 mil 454 euros por hipoteca representado una disminución del 3,8 por ciento frente al mismo mes del año pasado y de 8,4 por ciento con respecto al mes pasado.

Las cajas de ahorro otorgaron el 48,9 por ciento del número de hipotecas y el 43,1 por ciento del capital prestado, mientras que los bancos concedieron un 38,2 por ciento de éstas y un 43,4 por ciento del capital, seguidas por las demás entidades financieras con un 12,9 por ciento y un 13,5 por ciento respectivamente.

Respecto al promedio de la tasa de interés, ésta se colocó en el 3,94 por ciento que implica un 0,8 por ciento de incremento en la tasa interanual y un 6,5 por ciento si la referimos a la del mes pasado.

En cuanto a la naturaleza de la tasa, un 94,9 por ciento de las hipotecas de marzo de 2011, se contrataron a interés variable y el restante porcentaje a tipo fijo. A su vez, el euribor es el tipo de referencia favorito ya que representa el 90 por ciento de los préstamos hipotecarios.

34.312 han sido las hipotecas con cambio en sus condiciones que se registraron en marzo del 2011 y representan una disminución del 16 por ciento interanual. De aquel número 19.824 corresponde a viviendas y supone un 21,3 por ciento de disminución interanual

A su vez, durante dicho mes se cancelaron ante los registros un total de 56.134 hipotecas un incremento del 6,5 por ciento con respecto a marzo del 2010.

Tomando como referencia las hipotecas constituidas por cada 100 mil habitantes, la Región de Murcia lidera la tabla con 229. Salvo Extremadura (con un incremento del 0,7 por ciento) las hipotecas disminuyen en el resto del país destacando Aragón con una disminución del 44,5 por ciento y Cantabria con un 43,3 por ciento.

En cuanto a mayor importe medio hipotecado, la Comunidad Foral de Navarra encabeza la lista con 198 mil 779 euros, teniendo a su vez la tasa de variación interanual más alta (52,1 por ciento).

Las entidades bancarias adjudican préstamos hipotecarios semejantes a los de antes de la crisis

23.05.2011

La necesidad acuciante de la banca de librarse de sus inmluebles para depurar sus cuentas les está conduciendo a realizar préstamos hipotecarios semejantes a los de los años de pujanza económica.

Hace unos días, el periódico inglés Financial Times, se hico eco de esta práctica, pero la verdad es que desde hace más de doce meses, viene siendo frecuente, que las entidades bancarias apliquen una doble política. Por un parte, no brindan crédito a usuarios particulares, que quieran adquirir un inmueble aunque su capacidad de solvencia sea buena. Por otra parte, financian el total del importe de tasación de las viviendas, con periodos de amortización máxima de cuarenta años, si el usuario escoge cualquier inmueble de su propiedad.

El rotativo inglés, señala que las cifras oficiales del Banco de España indica que en 2010 los préstamos que excedieron del 80% del precio del inmueble, alcanzo un 11,9% del global de los préstamos adjudicados. La cifra es parecida a la del 2008 y representa en cifras absolutas aproximadamente cincuenta mil hipotecas en un año. Hay que destacar, si bien, que desde el 2008 el mercado crediticio padece importantes limitaciones, así que el número de compra – ventas fue más bajo que en 2007.

Las promociones de algunos bancos o cajas de ahorro, como BBVA o CAM, brinda directamente el total del precio de las viviendas. Y en sus webs se pueden buscar viviendas por provincias y ciudades.

De esta forma, tratar de librarse de la alta cifra de viviendas provenientes de embargos o de promociones asumidas, en dación de pago, en contraprestación a la deuda de constructoras. Siendo el caso más representativo el de CAM, su promoción de financiación total se agrupa principalmente en los inmuebles ubicados en la costa.

Por su lado, Bancaja aún conserva en su web la promoción Compromiso vivienda, que oferta préstamos hipotecarios con un plazo de carencia de 3 años, amortización máxima de 38 años y con una financiación máxima del 90% del importe del inmueble, un 10% más que la recomendación del Banco de España.

La página de Bancaja, envía a su delegación Bancaja Hábitat, que también dispone de un buscador de viviendas propias, en áreas geográficas.

También, Caja Madrid, brinda para viviendas propias, préstamos hipotecarios con una amortización máxima de cuarenta años, pero financia como máximo el 80 por ciento del precio de tasación. A pesar de esto, el Financial Times asegura que la caja madrileña brinda préstamos por el total.

Otra de las entidades mencionadas por el periódico británico, es el Santander. Este banco brinda préstamos hipotecarios por el total del capital, para aquellos usuarios que quieran cambiar de residencia, sin vender sin prisas la actual. De la promoción, se deduce que el banco se garantiza el reintegro porque el usuario dispone de otro inmueble, el cual incrementa las garantías. El periodo máximo de amortización es en este caso de veinte años. Para los otros préstamos hipotecarios, el banco ofrece como máximo un 70 por ciento del importe tasado.

Para concluir, el Financial Times ratifica que los términos más ventajosos, son una forma de presión, para depurar sus cuentas. Ya que el Banco de España, exige provisionar el 30% de las viviendas, que permanecen más de doce meses en el mercado sin venderse.

Las entidades bancarias posibilitan a los extranjeros la entrega del inmueble por el préstamo hipotecario

19.05.2011

A pesar de la negativa de las entidades financieras, de no permitir, que los préstamos hipotecarios se liquiden con la entrega del inmueble, diversas entidades aceptan estas prácticas, si los hipotecados son inmigrantes desempleados que han terminado su prestación por desempleo, ante la probabilidad de que regresen a su país de nacimiento.

La morosidad es la preocupación principal de las entidades bancarias, ya que con una tasa en febrero del 6,19% excede con creces, la más alta de nuestro país alcanzada en 1996, cuando se sitúo en 5,715%. Si a esto se le agrega, el posible abandono de los préstamos hipotecarios cuyos titulares sean extranjeros que regresen a su país, esta a largo plazo aumentará.

Esta es la última carta de las entidades, seis mil familias se habían acogido a esta clase de convenio, desde que empezó el periodo de crisis. Ya que los extranjeros sin otra familia en nuestros país, que se quedan sin empleo y terminen la prestación, y decidan regresar a su país. Y en ese momento la entidad les compra la vivienda.

Durante el 2010, se liquidan un 85% de las solicitudes presentadas (aproximadamente 3.700) por la Asociación América – España Solidaria, pues no tener uniones familiares, produce que se incremente esta práctica, hasta lograr tantos extranjeros como españoles, los 118.000 inmuebles.

Las entidades más dispuestas a esta clase de convenio son: Caja de Ahorros del Mediterráneo, Banco Santander, La Caixa y Caja Madrid.

Por otra parte, la entrega del inmueble para liquidar el préstamo hipotecario ha vuelto a usarse como arma electoral, en esta ocasión por Esperanza Aguirre, quien ha asegurado que promoverá un convenio para que sea factible, lo que ha sido rápidamente matizado por Fomento que ha recordado que un presidente de una comunidad autónoma no tiene tal competencia.

No obstante, Jesús Quijano, profesor de Derecho mercantil y diputado del PSOE, indico hace unos días, que la dación de pago es posible que se admite, en el supuesto de que la tasación del importe del inmueble hipotecado, ha sido efectuada de manera imprudente por un experto de la entidad bancaria, exceda en un 30 o un 20 por ciento del que hubieses sido juicioso.

En los últimos cuatro años, 275.000 ciudadanos se han quedado sin su vivienda al no poder enfrentar las mensualidades de su hipoteca, una cifra que se vería incrementada a medio plazo hasta las 350.000 personas, según las estimaciones realizadas por la Asociación de Afectados por Subastas y Embargos.

Hay partidarios de las dos partes: tanto del entregar el inmueble se liquide el préstamo, como de que no se realice.

Los que están a favor, porque se tienen presente que hay un bien palpable, con un importe real, determinado por los tasadores, y seria mentira que esto llegara a hundir a las entidades bancarias, señala Manual Pardos, presidente de la Asociación de usuarios de bancos, cajas y seguros.

Si bien, la AHE, la patronal de las entidades financieras, considera que esto incitará el endurecimiento de los términos de las hipotecadas, ya que la solvencia exigida por las entidades al comprador deberá ser mayor.

Una red de alerta contra las políticas hipotecarias tóxicas será creada por ADICAE

17.05.2011

ADICAE va a crear a través de la red una plataforma donde se podrán denunciar los abusos detectados en los préstamos hipotecarios

Para explicar a que se refieren con cláusulas tóxicas puso de ejemplo la cláusula suelo, en la cual los hipotecados no se pueden beneficiar de las bajadas de los tipos de interés, siendo en la mayoría de los casos la bajada del euribor, cuando este pasa una barrera fijada.

Por otra parte, Herreros ha comentado que se necesita hablar del sobreendeudamiento de las familias y la reforma de la ley hipotecaria, ya que se quiere que la dación de pago sea una realidad para las familias con problemas económicos que no puedan hacer frente a sus hipotecas.

Mientras, este asunto según Herreros debería ser tratado por el gobierno como un problema global y no individual. Mientras, ADICAE pide a los hipotecados que se han quedado sin vivienda que miren que las entidades que les han embargado el piso no han sacado beneficio con sus pisos.

Mientras, según ADICAE, los embargos de viviendas en 2011 serán superiores a los 123000, cuyos embargos se sumarán a los 274346 embargos que se vienen dando desde el 2007 al 2010.

Un 30% de los embargos hipotecarios podrían evitarse

16.05.2011

A propósito de las 120 mil ejecuciones hipotecarias que se adelantaron durante el año pasado, la Agencia Negociadora de Productos Bancarios asegura que el 30 por ciento de las mismas se podría evitar. El presidente de esta entidad, Luis Javoyales, puso a disposición de la Ministra de Economía, Elena Salgado, mediante una carta, la experiencia que la Agencia tuvo con una parte del colectivo de deudores hipotecarios en la cual salvó a muchas familias de ejecuciones hipotecarias unificando sus deudas.

La Agencia ha solicitado al Gobierno que agilice las medias para ayudar a las familias que están a punto de perder sus casas debido a que no pueden cumplir con los pagos del préstamo hipotecario debido a sus recurrentes problemas de liquidez generados por el desempleo de uno o dos miembros de la pareja o del grupo familiar completo (los laboralmente activos). Estas medidas las ofreció el Presidente del Gobierno, José Luis Rodríguez Zapatero en unas declaraciones a través de Youtube.

La dación de pago sería la salvación de muchos hogares pero afectaría a la banca

12.05.2011

La dación en pago es algo que muchos hipotecados esperan que finalmente se implante en España, aunque de momento la opción es rechazada por el ejecutivo.

Pero lo que realmente llama la atención es que la dación en pago no se implante por el gobierno, ya que esto haría que su popularidad con el pueblo mejorase, lo que haría que los votos hacia su partido fuesen mayores.

Pero a pesar de poder ser positivo para el gobierno actual, la dación en pago se sigue viendo como algo negativo por parte de los bancos como de la secretaria de estado de vivienda Beatriz Corredor, debido a que de producirse esta situación, solo las economías familiares más fuertes podrían acceder a una vivienda.

Mientras que el gobierno ha creado una subcomisión en el congreso para mejorar las hipotecas, los bancos han subido sus tipos de interés hasta el 2,5%, lo que hace que acceder a día de hoy a una hipoteca sea más caro. Y es que unas 275000 personas ya han perdido su casa, pero según AFES durante los próximos años unas 350.000 familias también perderán sus viviendas.

Es por ello, que se espera que con la subcomisión creada la semana pasada, en junio se comiencen los trabajos para poder tenerlos terminados en octubre y con ellos poder realizar un informe, el cual será presentado en el pleno de la cámara para ser aprobado, y más tarde será presentado al gobierno.

Y es que a día de hoy hay dos partes, una parte en la que esta el PSOE y PP, la cual rechaza la dación de pago por el impacto financiero, mientas que otra parte están a favor de la hipoteca a la americana, es decir, llaves por hipoteca, en la cual se defiende al consumidor y se le da una segunda oportunidad a la hora de no poder hacer frente a sus pagos. Pero si hay algo que llama la atención, es que una de las personas a favor de la dación de pago es Felipe Gonzalez. Y es que para este grupo, el préstamo debe darse por valor del piso y no por valor superior, como ha sucedido en muchos casos en años anteriores.

A su vez, según el presidente de Adicae, si se siguiese la medida de llaves por hipoteca, las entidades no caerían, a la vez que comenta que es falso que no se puede cambiar la ley hipotecaria.
Mientras, otro de los altos cargos que esta a favor del si es Artur Mas, el cual piensa que se deben tomar medidas para no aprovecharse de las familias.

Por otra parte, los defensores del no a la dación de pago, dicen que están opuestas a la misma debido a que acceder a una hipoteca sería más caro y complicado, ya que las garantías de pago serían menores, por lo que se pediría más solvencia y avales al comprador.

Y es que en el mes de abril el euribor cerró al 2,086%, lo que hace que las hipotecas suban unos 750 euros al año. Por ello, si a esto le añadimos que en España hay 5 millones de parados, podríamos ver como muchas familias querrían dar sus llaves para olvidarse de sus hipotecas.

Nadie quiere las cláusulas bancarias abusivas en los préstamos hipotecarios

05.05.2011

Uno de los grandes problemas que tienen los clientes a la hora de firmar un préstamo hipotecario, es que si quieren disfrutar de la misma tienen que aceptar una serie de cláusulas hipotecarias que pueden que los mismos nos quieran, pero por obligación tengan que aceptar. El ejemplo más claro de cláusulas bancarias abusivas es la cláusula suelo de las hipotecas, aunque la OCU no solo ha denunciado esta, sino que ha denunciado otras 50 cláusulas más.

Pero esta batalla parece ser muy difícil de combatir, debido a que las cláusulas no paran de aparecer, lo que hace que suplan el espacio que tanto tiempo llevó a la OCU a eliminar la misma.
Es por ello, que en esta ocasión la OCU vuelve a juicio enfrentándose al Banco Popular y al BBVA, con el fin de declarar abusivas algunas de las 51 cláusulas denunciadas, recordando que estos son los dos bancos principales afectados, pero en caso de ser declarada abusiva algunas de estas cláusulas, las demás entidades tendrían que eliminarlas también.

Es por ello, que vamos a mostrar alguna de las cláusulas abusivas denunciadas por la OCU:

Una de las cláusulas que se quieren eliminar es el tener que pedir permiso para montar un negocio en tu propia casa hipotecada, ya que sin el consentimiento del banco no podrás poner tu negocio en casa.

Por otra parte, otra cláusula que se quiere eliminar es impedir que el banco pueda sacar dinero de cuentas corrientes comunes para hacer efectivos las deudas, incluso en una cuenta colectiva y no solo personal.

El banco puede contratar productos a tu nombre sin consultar.
El banco puede usar tus datos para cualquier finalidad.
El banco puede rechazar si quiere una orden que le demos por internet si la misma no le interesa.

Pero si hay una cláusula conocida y que se quiere eliminar, la misma es la cláusula suelo de las hipotecas, en las cuales los hipotecados no se pueden beneficiar de la bajada de los tipos de interés. Y es que si vemos un ejemplo de una hipoteca de 200000 euros de agosto de 2007 con un interés del 0,5% + euribor, con un suelo del 3%, dicha hipoteca ha pagado 2527 euros más, mientras que el importe que debe será de 814 euros mayor que si no tuviese dicha cláusula.

Las cláusulas abusivas de los préstamos hipotecarios serán estudiadas por el congreso

04.05.2011

Las cláusulas consideradas abusivas de las préstamos hipotecarios serán estudiadas y revisadas por el congreso, tras ser aprobada una subcomisión de análisis de las hipotecas. Esta comenzará a trabajar en junio, mientras que el informe de la resolución de dicho estudio se espera para diciembre de este mismo año. En esta subcomisión habrá 3 representantes de los grupos con más de 100 diputados, mientras que los demás grupos contarán con un representante.

El fin de esta subcomisión será elaborar un informe donde se detallen claramente las cláusulas de las denominadas hipotecas abusivas, entre las que destaca la cláusula suelo, la cual impide al hipotecado poder beneficiarse de las bajadas de los tipos de interés.

Este proyecto ya fue una apuesta por parte de Ana Fuentes, diputada socialista, ya que quería que se pusiese fin al alto endeudamiento de las familias.
Mientras Pere Macías, portavoz de CIU de vivienda, se manifestó muy preocupado por las ejecuciones bancarias, ya que en el 2010 se llevaron a cabo 93600 ejecuciones bancarias, una cifra similar a 2009, pero que es 4 veces mayor a las cifras de 2007. Además el mismo, espera que se ponga fin a este gran problema, y prevalezca el derecho a una vivienda digna. Es por ello, que defendió claramente la realización de este informe.

La Caixa aumenta notablemente la concesión de hipotecas para comprar vivienda

03.05.2011

La Caixa quiere deshacerse del mercado inmobiliario embargado que tiene en su cartera , por lo que el pasado año la entidad destino 430 millones a financiar la compra de dichas viviendas a sus compradores. Esto supone que dicha cifra se haya multiplicado por 4, debido a que en 2009 dicho importe fue de 102 millones de euros.

Mientras, el importe dado por la Caixa en 2010 fue del 76% del valor de los activos, lo que hace que esta cifra sea inferior a la de 2009 cuando la entidad ofreció el 86%. Y es que la cifra paso de ser de 1962 millones a 2871 millones, debido a que los inmuebles se multiplicaron, es decir que pasaron a ser de 23379 frente a los 11705 inmuebles embargados.

Lo malo para la entidad, es que de este volumen, 1700 millones estaban en suelo, lo que hace que sea muy complicado vender este tipo de productos en una época de crisis inmobiliaria. Pero el problema es más grave si vemos como 1470 millones son suelos no urbanizables, lo que hace que sea más complicado vender los mismos.

Por otra parte, la Caixa ha dicho que el hecho de solo ofrecer el 76% del valor del activo se debe a que la entidad no regala los inmuebles, sino que concede los préstamos hipotecarios centrándose en el mercado actual, frente a otras entidades que han ofrecido el 100% del valor para vender las viviendas en su poder.

Por otra parte hay que comentar que los 431 millones de créditos dados por la Caixa están dentro de los 10500 millones de préstamos de la entidad a nivel global. Esto hace que su balance sea de 185718 millones, lo que se traduce en un aumento del 6,5% frente a 2009, cuando registro 174821 millones. Esto muestra como la Caixa es de las pocas entidades que aumentaron su linea de crédito.

A su vez, hay que comentar que la Caixa es una de las cajas con menor morosidad, debido a que la misma se sitúa en el 3,7%, mientras que la media es del 5,6% en 2010. Pero esto cambia si miramos la morosidad centrándonos en los créditos a las promotoras y constructoras, debido a que esta cifra asciende al 5,7%, ya que 10556 millones son de cobro dudoso.