Ciu solicita una Linea ICO de Moratoria en 2011 para las hipotecas superiores a los 170.000 euros

28.04.2011

Ciu piensa que el gobierno debería recuperar la moratoria hipotecaria para 2011 mediante la Linea ICO , la cual fue cerrada el 28 de febrero de 2011. Para ello, el grupo político pide que el umbral para poder acceder a esta linea Crédito Ico debería ser para los prestamos hipotecarios superiores a los 170.000 euros, debido a que en 2010 solo financió un 0,08% del total de los 5.927 millones de euros con los que contaba dicha linea de crédito.

Mientras, con estos datos, el portavoz de vivienda catalana, Pere Macías, ha denunciado que la cifra de financiación de esta Linea de Crédito Ico haya sido 15 veces menor en 2010 que en 2009. Para ello, alega que la Linea hipotecaria ICO no se adapto a las necesidades de los hipotecados.

La linea de crédito ICO para hipotecas tiene como objetivo el aplazamiento parcial del pago del 50% de las cuotas hipotecarias, siendo el máximo por mes de 500 euros, recordando que esta ayuda estuvo vigente entre marzo de 2009 y febrero de 2011.

Mientras, hay que comentar que los principales beneficiados de esta ayuda son los parados, trabajadores con pocos ingresos o pensionistas con pensiones bajas que tengan una hipoteca firmada anterior al 1 de septiembre de 2008, por un importe igual o superior a los 170000 euros y no sean morosos.

La hipoteca será pagada a partes iguales si hay divorcio

26.04.2011

Si una pareja se divorcia, la hipoteca tendrá que ser pagada a partes iguales

El Tribunal Supremo acaba de dar una sentencia que esta siendo un tema de conversación activo, debido a que la misma dicta que el préstamo hipotecario tendrá que ser pagado a partes iguales si se produce un divorcio en la pareja. Esto quiere decir que las mensualidades tendrán que ser pagadas al 50% en caso de divorcio. Esta sentencia es nueva para España, aunque en Cataluña ya se había dictado una sentencia de estas características, debido a que la misma esta regularizada en el artículo 231,5 del código civil de Cataluña.

Esta sentencia de pagar la hipoteca a partes iguales es debida a que el tribunal supremo entiende que la hipoteca es una deuda de la sociedad de gananciales y no una carga de matrimonio. Hay que aclarar que la sociedad de gananciales incluyen todos los bienes y deudas de la pareja adquiridas en el matrimonio, mientras que la carga de matrimonio viene dada por los gastos diarios familiares.

Quien ha ampliado la normativa a nivel nacional es la magistrada Encarnación Roca Trías, la cuarta mujer que accedió al TS (su nombramiento se produjo en 2005) y la primera en formar parte de la Sala de lo Civil.

A esto hay que añadir que este recurso fue dado por Javier M.D, el cual era un divorciado que presento un recurso contra la sentencia que obtuvo en abril de 2007 por la Audiencia provincial de Valencia. En dicha sentencia se obligaba al mismo a pagar el 80% de las cuotas tras divorciarse. Esta sentencia se apoyo en la idea de que dicha persona tenía más recursos económicos para hacer frente a los pagos hipotecarios, debido a que dichos pagos fueron considerados como pensión alimenticia, o lo que es lo mismo carga de matrimonio.

Ante esta sentencia, el demandante pidió ante la sala de lo Civil del Alto Tribunal que los bienes y las deudas se repartieran a partes iguales. Tras el estudio, la sentencia declaro el recurso, y por ello dicto que la hipoteca era una sociedad de gananciales y no una carga de matrimonio como se dicto anteriormente.

Pero esto no solo beneficiará a los hombres, sino que también beneficiará a las mujeres que están pagando el 100% de la hipoteca cuando el ex marido no hace frente a los pagos de la misma, como a la pensión de alimentación de sus hijos.

Mientras, según Carles Xavier Simo, sociologo de la universidad de Valencia, ve que la medida de pagar al 50% de la hipoteca es algo lógico, debido a que es algo que se ha contratado en el matrimonio a partes iguales, por lo que si ambas partes tienen tienen ingresos suficientes como para hacer frente a sus pagos, es justo que ambas partes paguen a partes iguales, aunque puede haber variables que cambien la situación, como podría ser el caso de que la mujer no trabaje, la custodia de los hijos entre otras variables. Es por ello, que ante esta situación el Supremo ha dictado que lo primero deberá ser la protección de los hijos, para más tarde pasar a estudiar cada caso de manera individual.

El ritmo de subida del euribor se ralentiza

19.04.2011

El ritmo de subida del Euribor se ralentiza, pero hoy a vuelto a registrar una nueva subida de 2 milésimas, lo que hace que el euribor lleve 22 subidas consecutivas. Es por ello, que el Euribor se situa en el 2,106% en tasa diaria, mientras que la media mensual de abril es del 2,065%.

Estas subidas son debidas al aumento de los tipos de interés por parte del BCE al 1,25%, mientras que el mismo se espera que termine el año en niveles cercanos al 2,5% y el 3%. Estas cifras según los expertos dependerán de como se suban los tipos de interés y de su frecuencia por parte del BCE.

Pero lo malo realmente viene para los hipotecados, los cuales ven como los intereses no paran de subir, por lo que tendrán que afrontar en el futuro posibles subidas del euribor hasta los niveles indicados. Es por ello, que por ejemplo si cerrase abril en el nivel medio de abril actual, es decir, al 2,06%, en un préstamo hipotecario media de 150000 euros a 25 años más un diferencial del 0,5%, la cuota mensual subiría 62 euros al mes, lo que quiere decir que al año habrá que pagar 755 euros más, lo que significa un gran desembolso para las familias hipotecadas.

Y es que hay que recordar que en enero el euribor subió 0,3 puntos respecto al año anterior, mientras que la subida de febrero fue de 0,48 puntos, y en marzo de 0,70 puntos, mientras que en el periodo vigente de abril, dicha subida ya asciende a los 0,80 puntos.

BBVA, Cajamar y Novacaixagalicia no tendrán porque eliminar las cláusulas suelo

18.04.2011

El juzgado de lo mercantil nº2 de Sevilla ha dictado una nueva orden, en la que se dicta que las entidades bancarias BBVA, Novacaixagalicia y Caja Mar no tendrán que eliminar el suelo de las hipotecas, sino que cada persona afectada tendrá que solicitar la eliminación de la misma de forma judicial, recordando que esta cláusula se aplica a 531.761 prestamos hipotecarios de dichas entidades.

Esta decisión ha sido tomada debido a que el Juez Miguel Angel ha suspendido la ejecución judicial del pasado 30 de septiembre, en la cual se dictaba que las entidades bancarias mencionadas anteriormente tenían que eliminar todas las cláusulas suelo para que sus clientes se pudiesen beneficiar de los tipos de interés bajos. La explicación del juez de cambiar la sentencia ha sido debido a que según el mismo de llevarse a cabo esta sentencia, las cuentas de las entidades se verían muy afectadas, pudiendo ser esta cuantía de unos 143 millones de euros.
Pero a pesar de esto, el juez ha comentado que cada cliente afectado por este tipo de cláusula pueda poner en manos de la justicia cada caso particular.

Y es que si miramos un informe de KPMG, podemos ver que las cláusulas suelo afectan a unos 400000 clientes, los cuales pagan un interés mínimo del 3,25%, lo cual supondría un coste para el BBVA de 289 millones de euros.

Mientras, los clientes de Novacaixagalicia que pagan suelo en sus hipotecas son 2396 clientes, los cuales pagan un mínimo del 2,75%, lo que haría que la entidad perdiese 175283 euros mensuales.
Mientras Ausbanc ha comentado que solo se comenta el daño que se producirá en las entidades bancarias, pero no se comenta el daño que están sufriendo los clientes, ya que solo se indican “puras generalidades”.

Es por ello, que Ausbanc rechaza la medida tomada por el juez ya que se deja desprotegidos a los hipotecados que tienen las cláusulas suelo.

Adicae solicita seriedad a los políticos ante el problema de los suelos hipotecarios

15.04.2011

Adicae ha pedido seriedad al Congreso y al Senado ante el problema de los suelos hipotecarios, tras ver como la comisión de justicia rechazaba su enmienda, y ver como los derechos de los consumidores no prevalecían.

Es por ello, que Adicae comunico que el proyecto de ley es una buena transposición de la directiva 2008/48/CE del parlamento Europeo y del consejo del 23 de abril de 2008 respecto a los créditos al consumo.

Mientras Adicae ha visto como el rechazo de la comisión de justicia de su enmienda ha sido un acto en contra de defender la protección de los consumidores en el mundo crediticio, debido a que no se han incluido importantes enmiendas a la hora de dictar la resolución.

Ante este rechazo en el Congreso, la asociación para conseguir incorporar estas enmiendas y mejorar los derechos del consumidor antes los bancos, buscará llegar a un acuerdo con el Senado.
Y es que en el Congreso no se llegaron a aprobar estas enmiendas debido a que el PSOE y el PP fueron en contra de las mismas, haciendo que los votos conseguidos fuesen insuficientes como para aprobar las mismas y con ello conseguir una reforma en la ley de contratos de crédito al consumo, en la cual se querían evitar las cláusulas abusivas como las cláusulas suelo de las hipotecas.

Los préstamos hipotecarios se encarecerán en los próximos meses

13.04.2011

El BCE subió el otro día los tipos de interés en la zona euro hasta el 1,25%, la cual se situó como la primera subida desde el 2008, lo cual se une a los continuos encarecimientos de los préstamos hipotecarios, por lo que muchas personas se hacen la pregunta de cuanto subirán las hipotecas.

Antes de nada, tenemos que decir que las préstamos hipotecarios se dividen en dos partes, en primer lugar el tipo de interés referencial, en la mayoría de los casos basados en el euribor, mientras que por otra parte, se aplica un diferencial fijo aplicado por las entidades financieras.

En primer lugar, tenemos que decir que el tipo de interés referencial se basa principalmente en el euribor a 12 meses, el cual suele evolucionar según la variaciones futuras del dinero fijado por el BCE.
Si miramos la media, podemos ver como la media del mismo durante los 17 años de vigencia del mismo se sitúa en el 3,86%, siendo su máximo el 8,2% ( 5,4% pare el euribor), mientras que su mínimo fue del 1,2%.

Esto nos hace ver y comprender que a lo largo del préstamo hipotecario los tipos de interés varían bastante, por lo que vamos a poner un ejemplo de una hipoteca a 30 años de 150000 euros con un diferencial del 1%. Si miramos la cuota de euribor más baja, es decir, 1,2% podemos ver como la cuota mensual es de 570 euros, mientras que si miramos su cuota más alta al 5,4% la cuota sube a 938 euros, lo que se traduce en una subida del 65%.

En segundo lugar, a pesar de que las subidas se hacen muy duras, tenemos que ver que el euribor a 12 meses sigue estando por debajo de la media, ya que se encuentra al 2%, mientras que la media esta en el 3,86%. Esto hace pensar que siga subiendo este indice un poco más para ajustarse más a la media.

¿ Hasta cuando subirá el euribor?
Otra de las cosas que todo el mundo nos preguntamos es hasta cuando subirá el euribor. Para ello, lo mejor es hacer un análisis del euribor a 12 meses para comprenderlo mejor. Como bien hemos visto, la media del mismo se situá en el 3,86%, lo que hace que todo apunte a que el mismo siga subiendo hasta 2012 buscando la cifra referencial del 3%. Pero más alla de esta cifra es muy arriesgado dar datos, ya que la situación económica puede cambiar haciendo que el rumbo cambie hacia arriba o hacia abajo.

Por otra parte, hay que mirar y buscar cuanto subirán los bancos los referenciales, el cual hace que los préstamos hipotecarios sean más o menos caras.
Los tipos fijos apuntan a una subida continua de los tipos fijos, debido a que cada vez son más las entidades que deciden subir los mismos, superando muchos el 1%, incluso llegando al 1,25% y el 1,50%. Esto hace que las hipotecas nuevas sean bastante más caras, debido a que hay que sumarle el euribor en pleno crecimiento y la subida de los tipos fijos. Este aumento se debe principalmente a que las entidades ya no compiten entre ellas por ofrecer hipotecas, lo que hace que los diferenciales suban, ya que dicha competencia cada vez es menor.

Es por ello, que viendo esto podemos esperar lo siguiente:

Subida del euribor hasta el 3%.

Los diferenciales para las hipotecas nuevas seguirán subiendo, llegando en algunos casos al 2%, ya que a día de hoy ya hay hipotecas al 1,5%. Esto haría que los tipos de interés de las hipotecas llegasen a ser del 5%.

Es por ello que debemos buscar hipotecas competitivas, negociar con los bancos un diferencial pequeño y sobre todo asegurarnos de que vamos a poder hacer frente a los pagos de las mensualidades de la misma, sabiendo que los tipos pueden subir o bajar.

El euribor sube hasta el 2,083%, nivel que no alcanzaba desde febrero de 2009

12.04.2011

El principal indice de referencia para los préstamos hipotecarios, es decir, el euribor no para de subir, siendo su última subida de 26 milésimas, haciendo que esta sea la decimoséptima subida continua, la cual ha situado a este índice en el 2,083%.

Esto ha tenido como consecuencia que el euribor haya alcanzado niveles que no se alcanzaban desde hacía dos años, cuya fecha fue el 19 de febrero de 2009, cuando se registró un nivel del 2,085%.
Mientras, hay que comentar que las continuas subidas del Euribor vienen dadas debido a que el BCE en la reunión de la pasada semana subió los tipos del 1% al 1,25%, mientras que a su vez, el mismo dejo la puerta abierta a posibles subidas de los tipos en futuras reuniones con el fin de controlar la inflación en la zona euro.

Esto hace que la media de abril se situé en el 2,039%, mientras que el mes de marzo el euribor cerro en el 1,924%, lo que se traduce una subida de 0,115 puntos básicos respecto al mes pasado, pero si miramos los datos del mismo mes del pasado año, la subida es de 0,824 puntos debido a que se situaba en el nivel de 1,215%.

Es por ello, que según la AHE, la subida de los tipos hará que los clientes de hipotecas a la hora de contratar una hipoteca noten y mucho esta subida, ya que las condiciones son mucho menos favorables que hace unos meses, lo que hace que la recuperación en España del sector inmobiliario no se recupere lo rápido que se debería recuperar. Mientras, esta asociación piensa que el euribor cerrará el año en niveles de 2003 2004, cuando el mismo rondaba el 2,3% y el 2,5%.

La subcomisión de préstamos hipotecarios será aprobada en mayo por el congreso

11.04.2011

La subcomisión de préstamos hipotecarios será aprobada en mayo por el congreso. La misma será creada para conseguir mejorar el actual sistema hipotecario de España, y de esta manera luchar contra las condiciones abusivas de algunas hipotecas. Es por ello, que los trabajos se esperan que comiencen en junio y finalmente las medidas a tomar se muestren y estén listas en diciembre de este mismo año.

Para llegar a este acuerdo, han hecho falta dos semanas de negociaciones entre PSOE, PNV, ERC, IU, CIU, entre otros, en el cual se ha aclarado que el trabajo deberá acabar en 6 meses. Una vez acabado el trabajo, dicho informe deberá ser mandado al pleno de la cámara y a la comisión de vivienda, para que ambas partes lo aprueben y sean presentadas al gobierno.
Es por ello, que si todo sale bien, en diciembre todo esto debería haber finalizado, para que el mismo no se juntase con las elecciones generales de 2012.

Esta propuesta deberá ser aprobada en primer lugar por la comisión de vivienda. Es por ello, que Pere Macías, presidente de la comisión de vivienda ha convocado una reunión en mayo para aprobar el proyecto y asi pasar el mismo a la cámara Baja.

Pero hasta la fecha, la cual todo indica que será el 10 de mayo, los grupos interesados serán visitados por las partes interesadas a puerta cerrada, en cuyas reuniones cada parte expondrá sus intereses y sus puntos de vista. Pero si de algo se espera que se hable en dichas reuniones a puertas cerradas es del sistema de dación en pago de las hipotecas, el cual haría que el hipotecado con la entrega de llaves a la entidad bancaria no tuviese que seguir pagando hipoteca.

Y es que este es el principal problema, debido a que unas partes como el PP y el PSOE piensan que de salir esta reforma adelante el sistema financiero tendría muchos problemas, mientras que otras como Ciu están a favor de esta medida.

El endeudamiento por prestamos hipotecarios alcanza el 75,5% del total de la deuda familiar

05.04.2011

La tasa interanual de la deuda hipotecaria bajo en febrero un 0,4%, dando una cifra total de 672959 millones de euros. Esta cifra es importante, debido a que la misma es la más baja desde junio de 2008, cuando se registro una cifra de 670109 millones. Pero a pesar de esta reducción, la deuda hipotecaria sigue siendo del 75,5% del total de la deuda de las familias, la cual es de 890541 millones de euros según el banco de España.

Esto hace que aunque el descenso de la deuda haya bajado en unos 6000 millones de euros, la cifra sigue siendo importante, debido a que la misma ocupa las tres cuartas partes del endeudamiento de las familias.

Esto lleva pasando bastantes años, debido a que con la caída de la inversión en vivienda, la deuda total también ha caído, debido a que las familias a la hora de hacer frente a los pagos del hogar, realizan los mismos con sus ahorros.

Es por ello, que el gobierno es consciente de esto, ya que sabe que los esfuerzos de los Españoles para pagar sus hipotecas son muy importantes, por lo que defiende una reforma a largo plazo de la fiscalidad para reasignar recursos.

Mientras a su vez, las asociaciones de consumidores también han alertado de los problemas que muchas familias podrán tener en el futuro debido al continuo ascenso del euribor, tal y como paso en el año 2008.

Por otra parte, tenemos que comentar que la financiación hipotecaria cambia mucho según los meses, ya que durante junio y julio subió un 1%, debido a la subida del IVA, mientras que en los meses posteriores se modero esa cifra.

Mientras, las cifras interanuales de la deuda empresarial estuvo muy paralela durante todo el año, debido a que en febrero se alcanzó los 1306 billones de euros, mientras que en el mismo mes del año anterior la cifra era de 1300 billones de euros.

El Euribor se incremento en marzo y hará que las hipotecas sean 600 euros más caras al año

04.04.2011

El Euribor, el indicador principal al que están vinculados la gran mayoría de los préstamos hipotecarios en nuestro país, ha despuntado 0,02 en su cotización diaria y se ha ubicado en un 1,992%, por lo tanto terminará el mes de marzo en un 1,9%, lo que provocará que las mensualidades que abonen los hipotecados suban anualmente 600 euros.

La tasa empezó el tercer mes del año con un 1,7% de tasa diaria, después de un duro repunte de casi 2 decimas, después del aviso del presidente del Banco Central Europeo de que el precio del dinero subiría en abril, ha inscrito leves fluctuaciones a la baja, pero esto ya es cosa del pasado.

El principal índice de referencia sostiene su tendencia alcista, además en el próximo mes se espera el ascenso de los tipos de interés que acometerá el Banco Central Europeo, lo que de manera previsible provocará una nueva subida.

Según el pronóstico de distintos analistas, la tasa alcanzará su máximo al ubicarse en un 2,5%, a últimos de este año, ya que pese al duro repunte, que ha anotado en el primer trimestre de este año, se estabilizará en los próximos meses.

Para un préstamo hipotecario medio de 150.000 euros, con un vencimiento a veinticinco años y aplicando un interés de Euribor + 75 p.b. que tenga que ser revisado en marzo, la mensualidad se incrementaría aproximadamente en 53 euros, lo que supondría un encarecimiento anual de 636 euros.