Nuevas condiciones de los préstamos hipotecarios de Oficinadirecta.com

28.02.2011

En esta oportunidad haremos mención de las nuevas condiciones financieras de los préstamos hipotecarios que ofrece Oficinadirecta.com, la entidad online de Banco Pastor, las cuales variarán de acuerdo al grado de vinculación, si se trata de clientes antiguos o nuevos clientes.

En tal sentido, recordemos que esta entidad cuenta en su cartera de préstamos hipotecarios don 3 alternativas diferentes, tales como la Hipoteca vivienda habitual, Hipoteca Autoconstrucción y por último, la Hipoteca segunda vivienda.

Condiciones financieras actuales de las hipotecas de Oficinadirecta.com

En primer lugar, corresponde tener presente las características en vigencia a partir de ahora para los antiguos clientes con ingresos familiares domiciliables de 2.000 euros netos mensuales: durante un periodo de tiempo inicial de hasta 6 meses, el tipo de interés será fijo del 2,70 %.

A partir del 7 mes, el tipo de interés será variable referenciado al euribor más un diferencial hipotecario correspondiente al 1,05 %, diferencial aplicable el resto del periodo.

En segundo lugar, para los nuevos clientes con ingresos domiciliables de 4.000 euros netos mensuales, las condiciones serán las siguientes: tipo de interés mixto, lo cual implica que durante los primeros 6 meses, el tipo de interés es fijo del 2,50 %.

Y el resto de los años de la hipoteca, será variable euribor más un diferencial del 0,85 %.

De esta manera, se puede apreciar que la entidad añade nuevas exigencias para la formalización de cualquier de las hipotecas comercializadas.

Productos asociados a las hipotecas de Oficinadirecta.com

Además de la domiciliación de la nómina por importes que dependerán de la condición que reúna el cliente, es decir, nuevo o actual, se requiere la domiciliación de los recibos del hogar, al menos dos de suministros: agua, luz, gas, teléfono, etc.

Contratación de tarjetas de créditos, las cuales serán gratuitas con ingresos domiciliados.
Seguro de hogar
Seguro de vida
Los clientes con nómina domiciliada, podrán acceder a diversas condiciones preferentes en el resto de las operaciones bancarias más tradicionales, ya que se convertirán en clientes Premium.

Por otra parte, se contempla un plazo de amortización de 30 años.

Préstamos hipotecarios más asequibles de la bancos para reducir el stock de viviendas

24.02.2011

Una de las consecuencias que tuvo la crisis económica en los bancos si hacemos un poco de memoria fue la de cerrar el grifo de los préstamos hipotecarios. Pero a día de hoy, debido al gran stock de viviendas de las entidades bancarias, las mismas se están viendo obligadas a abrir dicho grifo de hipotecas de una manera estudiada y selectiva.

Esto se debe a que las entidades financieras tienen un gran stock de viviendas en su poder, el cual asciende a los 61500 millones de euros, por lo que para conseguir poder reducir el mismo, tienen que reducir el precio de dichas viviendas y sobre todo permitir a los clientes acceder de una manera más sencilla a los créditos, lo que ha hecho que los bancos hayan tenido que recuperar las hipotecas del pasado.

Para las personas que quieran comprar uno de los pisos de las entidades bancarias, lo que tienen que hacer es acudir a sus oficinas, ya que por regla general la financiación será del 100% y la amortización se alargará incluso hasta los 35 años, siempre recordando que tendremos que ser solventes para poder optar a este tipo de hipotecas. Es por este motivo, por lo que si somos solventes y podemos comprar nuestra vivienda sin miedo, lo mejor es comprar los pisos de los bancos, ya que obtendremos mejor financiación, mientras que si no somos realmente solventes las exigencias para poder optar a una hipoteca seguirán siendo duras.

Por otra parte, si hacemos caso a un informe de la consultora CB Richard Ellis, muchos bancos solo ofrecen hipotecas si el cliente compra sus pisos, mientras que si las hipotecas no son para uno de sus pisos las hipotecas serán concedidas de una manera mucho más estricta. Es por este motivo, por la que los propios bancos han informado que han creado hipotecas personalizadas para las personas que compren sus pisos, por lo que podemos encontrar pisos con hasta un 50% de descuento.

A esto hay que sumar que la financiación que se expone en sus web es de hasta el 100% del valor de la casa, mientras que antes solo era como máximo del 80%.

Un claro ejemplo es el del Bbva, el cual ha lanzado una promoción el la cual todas aquellas personas que se registren en la web www.quiounacasa.com podrán ganar hasta 1000 euros al día, mientras que los compradores podrán ganar 100000 euros.

Vuelve la financiación al 100%
Cuando parecía muy complicado que la financiación de los pisos volviese a ser del 100% como antes de la crisis, estos datos vuelven a ser reales gracias a las principales entidades bancarias, las cuales quieren vender el stock de viviendas en su poder, las cuales las están convirtiendo en inmobiliarias.

Por este motivo, si acudimos a bancos como el Santander, Bbva, Popular o Caja Madrid, las cuales tienen 27874 millones de euros en activos inmobiliarios, podremos obtener hasta un 100% del importe de la vivienda, o más como es el caso del banco Popular, el cual nos ofrece el 100% del valor, más los gastos de notaría, gestoría, impuestos…

Los plazos de amortización aumentan

Debido a que los bancos tienen que adaptarse a las necesidades de sus clientes para vender su stock de viviendas, la amortización de las mismas ha pasado de los 25 a 30 años actuales a los 40 años una vez más, tal y como pasaba antes de la crisis económica. Además algunos bancos nos ofrecerán un tiempo de carencia de dos a tres años. Un ejemplo podría ser el del Banco Popular, el cual ofrece en su hipoteca Aliseda un tiempo de carencia de hasta 2 años, recordando que esta hipoteca solo va dirigida a los pisos de su stock.

Mientras otro ejemplo que podemos mencionar podría ser el del Bbva, el cual promete hasta un 30% de descuento en las cuotas, y un tiempo de carencia de hasta 3 años, o el desplazamiento de parte del pago al final de la vida del préstamo.

Los tipos de interés también cambian.
Como los apartados anteriores, tenemos que decir que los tipos de interés también cambian, los cuales dependerán de los perfiles del cliente, situandose la media en euribor + 0,75%.
Caja Madrid presenta unos intereses de euribor + 0,90%.
Banco Popular ofrece un interés del 0,1%+ euribor el primer año, mientras que el resto pasa a ser del 0,4% + euribor a un 1,8% Tae.
Bbva ofrece una hipoteca fija el primer año del 2,85%, mientras que los años restantes los intereses serán de euribor + 0,70%.
A su vez tenemos que comentar que todas las hipotecas eliminan las comisiones de apertura, mientras que otras comisiones pasan a ser del 0,5% en el caso del Popular.

Mientras, tenemos que decir que la solvencia seguirá siendo estricta, haciendo que solo las personas más solventes puedan optar a la financiación del 100%, debido a que los requerimientos son mucho más estrictos. Es por ello, que las mensualidades no deberán pasar del 30% de los ingresos netos, habrá que tener un trabajo indefinido y avales para garantizar la solvencia entre otras cosas.

Por último, la mayoría de las hipotecas se ven vinculadas a otros productos con la entidad bancaria, como domiciliación de las nóminas, domiciliación de varios recibos, contratación de seguros de protección de pagos, hogar y vida.

Nueva sentencia judicial dictamina que entrega del inmueble salda la deuda hipotecaria

17.02.2011

Nueva decisión judicial establece que la entrega del inmbueble al banco, acompañada de ciertas premisas, pone fin a la deuda hipotecaria. Se trata del Juzgado de Primera Instancia número 44 de Barcelona que con esta sentencia rememora una anterior de la Audiencia Provincial de Navarra.

En ambos casos, se justifica la decisión argumentando que la tasación previa fue por un importe mayor al adeudado, por el deudor no tendría más saldo pendiente con el banco y se cita el hecho de que dicha valoración fue previamente aceptada por la entidad financiera en el momento de la firma del préstamo hipotecario. Además de coincidir en este punto, el juzgado catalán introduce varios detalles que merecen atención.

El procedimiento empieza con una deuda impagada por lo que el banco solicita al tribunal la ejecución de la hipoteca. El tribunal decreta el embargo y llama a subasta del inmueble, si ésta resulta desierta, el banco puede solicitar que se le adjudique el inmuieble hasta por 50 por ciento de su valor de tasación (que es el mínimo permitido por la Ley).

Si la deuda es mayor que este 50 por ciento, el banco intenta ejecutar otros bienes del deudor hasta un importe equivalente al saldo adeudado.

Pero este Juzgado alude al valor de la tasación y argumenta que el banco recibe un inmueblo con un valor superior al adeudado por lo que la deuda finaliza aquí.

Valor real

Pero la interpretación que hace el juez va más allá. Subraya que en el proceso en cuestión, el inmueble no pasa a ser propiedad de una tercera persona sino que se convierte en patrimonio del banco mediante adjudicación en subasta y aparecerá en sus balances con el valor de tasación. Por lo que el Juez considera que es ese importe el que el banco está recibiendo realmente (valor de mercado), en consecuencia la deuda queda saldada.

Los bancos se defienden estableciendo afirmando que el valor del inmueble en el mercado no es el de tasación sino el valor que obtuvo en subaste (50 por ciento menor a la tasación). Según fuentes del sector esta afirmación encuentra un firme apoyo en la realidad, en efecto no hubo postor en subasta que se quedase con el inmueble ni siquiera a un 51 por ciento de su valor de tasación.

Pero la sentencia apunta hacia los balances de los bancos y cajas, y recalca que estas entidades reflejarán en sus cuentas estos inmiebles con el valor de tasación y no con el valor de adjudicación para disimular su situación financiera. Y es que ahora más que nunca, debido a la crisis y al debacle del sector de la constrcción, muchos analistas del entorno desconfian de los balances bancarios, perciben que cajas y bancos ocultan el monto real de sus dedas debido a las consecuencias financieras que ello podría tener.

Sin embargo, los jueces les ponen ahora entre la espada y la pared en una situación en la cual tendrían que “declarar todas su pérdidas”, si quieren cobrar todos los impagos que los deudores hipotecarios tienen pendiente con ellos.

Esperando un mesias

La ley permite la adjudicación del inmueble por un importe bastante menor al valor de tasación (50 por ciento), pero si aparece lo que los bancos considerarían un “mesias” que acudiera a subasta y se quedara con el piso con valor de adjudicación del 51 por ciento de la tasación, el banco sí podría continuar solicitando al tribunal la ejecución de otros bienes del deudor hasta cubrir el saldo adeudado.

Siendo así, es de esperarse que bancos y cajas intenten ingeniar alguna estrategia si estas sentencias se continúan repitiendo.

Lo que sí es cierto es que la sentencia del Juzgado de Barcelona aporta un nuevo enfoque cuando dictamina que la devolución del inmueble termina con la deuda hipotecaria si la subasta del mismo queda desierta, seguidamente se le adjudica a la entidad por un 50 por ciento de la tasación y finalmente, el banco la refleja en sus balances al valor de la tasación.

Las hipotecas con suelo han sido demandadas por 400 hipotecados

16.02.2011

La mayor demanda hacia las hipotecas con suelo ha sido aceptada por el Juzgado de lo Mercantil número 11 de Madrid. Esta demanda va dirigida contra 45 entidades, las cuales han aplicado en sus hipotecas las “clausulas con suelo”.

Por este motivo la jueza que lleva el caso, Miriam Iglesias ha concedido 2 meses para que todos los afectados por las hipotecas suelo puedan unirse a esta demanda presentada por la asociación de consumidores Adicae.

Hay que recordar que las hipotecas con suelo han hecho que muchas familias no se hayan podido beneficiar de la bajada de los tipos de interés, sobre todo del Euribor, ya que sus hipotecas tienen un suelo de interes, del cual no pueden bajar sus mensualidades. Sobre todo este tipo de hipotecas ha sido comercializado por los bancos entre los años 2007 y 2008.

Es por ello, que la juez han mandado la demanda al ministerio Fiscal, mientras que esta estudiando el caso de poder eliminar temporalmente las clausulas de las hipotecas suelo hasta el fin del proceso judicial.

Por el momento, el número de clientes que han demandando ha sus entidades bancarias ha sido de 400 clientes, pero se espera que en los próximos dos meses se unan más personas, mientras que a su vez los mismos piden la nulidad de las cláusulas suelo, ya que hay una gran diferencia entre el suelo y el techo de la hipoteca. Y es que según el Banco de España, el número de personas que se encuentran en esta situación es de unas 3,8 millones de personas, por lo que la asociación de consumidores Adicae ha calculado que los beneficios de las entidades financieras durante 2010 por este cláusulas estuvo entre 3500 y 7000 millones de euros.

Por otra parte, si nos fijamos en otra sentencia de la audiencia de Navarra, podemos ver como la misma dicto que devolver el piso a la entidad bancaria no es suficiente como para pagar íntegramente la hipoteca, lo que hace que el cliente tenga que pagar la diferencia entre la deuda hipoteca contratada y el valor del piso, tras anularse la sentencia anterior del 26 de enero tras el recurso del banco.

Después de registrar mínimos históricos, se prevé un repunte del euribor

15.02.2011

En un ambiente de crisis como el actual, la precaución es una virtud. Los nuevos deudores hipotecarios lo saben y, cada vez más de ellos negocian contratos “mixtos” con sus bancos, a la hora de comprometerse a pagar sus casas. Son contratos con un plazo de dos o tres años con un interés fijo para evitar sorpresas y “hacer los númernos con más precisión”. Después de este plazo, los tipos se revisan semestral o anualmente.

En efecto, un dossier de la Asociación Hipotecaria Española, AHE, describe las características de los nuevos préstamos hipotecarios que hacen las entidades financieras a sus clientes. Señala que en 2007 y 2008 estos créditos mixtos suponían un 7 por ciento del total de las negociaciones acordadadas pero que actualmente, representan un 13,72 por ciento de las operaciones.

El documento explica con porcentajes e importes, cómo ha cambiado la actividad de financiación hipotecaria durante los últimos años. Señala que druante los últimos tres meses de 2010, se firmaron 86.192 hipotecas nuevas por un importe de 10.505 millones de euros. Comparando estos valores con los de 2009: 191.494 préstamos otorgados por 29.049 millones de euros . Esto supone un descenso de 27 por ciento menos de hipotecas concedidas con una caída en el importe en euros del 38 por ciento.

Seg´n la AHE los números registrados hasta septiembre, indican un descenso interanual del 9,6 por ciento en el número de préstamos hipotecarios concedidos junto a una disminución del importe en euros concedidos del 13,4 por ciento. Aún cuando no se conocen los resultados del último trimestre de 2010, fuentes de la Asociación estiman que la financiación hipotecaria se ubicó, al término del año pasado, en 135 mil millones en contraste con 170 mil millones en 2009.

Tipos de interés amenazantes

La curva de evolución del euribor durante este último año lo explica todo. El sector está esperando que el euribor rebote después de registrar este último años sus niveles históricos más bajos en 1,35 por ciento. Ante esta posilidad, la AHE ha alertado numerosas veces sobre la tendencia que puede cambiar hacia el alza y que se deben “hacer los números” tomando en cuenta esta posibilidad y recuerda que el valor del dinero varía como el resto de la economía.

Durante enero y lo que lleva de febrero este año, el euribor ha escalado de 1,5 a 1,7 por ciento y, según los analistas, todo parece indicar que sostendrá una tendencia moderadamente alcista.

Por otra parte el presidente del Banco Central Europeo, BCE, Jean Claude Trichet, espera que la inflación se mantenga en niveles cercanos al 2 por ciento, que es un porcentaje acorde con la meta del Consejo de Gobierno. Estas observaciones de Trichet dejan ver que no es el interés de las hipotecas lo que le “roba el sueño”, sino el índice de precios, toda vez que reconoce que existe una presión alcista sobre la inflación, producida entre otros factores, por el coste elevado de la energía y de las materias primas.

Otra posibilidad, que parece más remota, es la recuperación rápida de las economías europeas que podría generar mayor inflacion por lo que el BCE tendría que aumentar los tipos. De cualquier manera, los analistas aseguran que los tipo se mantendrán hasta el primer trimestre de 2011.

Según la última Encuesta de Préstamos Bancarios del Banco de España, se prevé que la solicitudes de hipotecas sean menos durante este año y alerta sobre los bancos que aseguran que en los nuevos préstamos se han incrementado los intereses de los créditos ordinarios y de los considerados como un riesgo más alto.

Entregar el piso al banco no finaliza la deuda hipotecaria

10.02.2011

Un fallo de la Audiencia Provincial de Navarra establece que devolver el piso al banco no termina con la deuda hipotecaria contraída con el mismo. En efecto, el 28 de enero pasado la Audiencia falló a favor del BBVA en el recurso que éste presentó contra la decisión del Juzgado de Pirmera Instancia número 2 de Estella. En esta sentencia se le niega a la entidad bancaria la facultad de cobrar a su cliente un pago adicional después de haber subastado la vivienda.

En este caso, el usuario tenía con el banco una obligación de 181.846 euros más intereses. El valor de tasación de la vivienda era de 203.000 euros pero se remató por 137.350 euros. El BBVA solicitó a su cliente la cancelación del saldo restante (44.496 euros), esto fue rechazado en primera instancia.

Hacía pocos días, la sala Segunda de esta institución hacia pública una decisión contraria en un caso similar.

El fallo argumenta la ley y asegura que la misma obliga al deudor a que haga frente a sus deudas con la totalidad de sus bienes poseidos y los que poseerá y cuestiona al juez de primer instancia por “no haber aplicado la ley mencionada”. La Sala da un paso al frente y contesta que un juez debe ejercer sus funciones con “independencia” y “sumisión a la ley”.

Decisiones contrarias

El pasado mes de enero, la Audiencia Provincial de Navarra fallaba a favor de otro ciudadano que llevó al BBVA a los Juzgados porque éste le exigia el pago de la hipoteca después de que el inmueble fue embargado. El Banco argumentaba que el crédito que había otorgado era de 75.900 euros y que el precio por el cual la vivienda le fue adjudicada fue de 42.895 euros, por lo que el cliente debía pagar la diferencia. El Sentenciador, en esa oportunidad, señaló que el mismo banco había valorado el inmueble, que ahora es propiedad de dicho banco, en una cantidad superior por lo que no procede que cobre la diferencia.

Estos fallos y otro precedente a favor de un matrimonio de Barcelona, se suceden en un escenario de polémicas en el cual se cuestiona la Ley Hipotecaria en España.

El inevitable aumento del paro, consecuencia de la crisis económica, ha hecho que muchos deudores hipotecarios no puedan cumplir con sus obligaciones mensuales de pago por lo que ha aumentado sensiblemente el número de embargos.

Al respecto, las estadísticas ilustran cómo 93.319 inmuebles fueron embargados por impago durante el 2009, mientras que en el primer trimestre de 2010 las ejecuciones hipotecarias fueron efectuadas a 51.975 inmuebles. La cantidad de embargos totales efectuados durante el primer semestre de 2010 es parecida a las ejecuciones de todo el 2008. Para 2011 el Consejo del Poder Judicial, CGP, estima que serán adelantados 118.000 embargos durante el año.

En enero de este año, el Congreso de Diputados, impulsado por CIU, apoyó la “dación en pago“, mediante la cual los deudores hipotecarios sólo debería entregar el inmueble al banco para dar la deuda por terminada, sin que el banco pueda realizar ninguna acción sobre el resto de los bienes de sus clientes deudores.

Embargos hipotecarios en España

09.02.2011

Una de las cosas que más movimiento social esta trayendo a los hipotecados de España es la sentencia de la audiencia Provincial de Navarra, la cual fallo a favor del hipotecado, haciendo que a la entrega del piso al banco, la deuda hipotecaria quedará zanjada.

Hay que recordar que en EEUU si una persona entrega la casa al banco o es embargada, la hipoteca queda saldada, haciendo que el hipotecado pueda comenzar de cero, mientras que en España si una familia por diferentes motivos no puede hacer frente a su hipoteca, ve como su casa es embargada, y si el valor hipotecario de la misma no cubre la deuda hipotecaria del hipotecado, este tendrá que seguir pagando la diferencia de la hipoteca hasta saldar su deuda al contrario que en EEUU.

Pero lo que realmente ha destacado en el mundo hipotecario es la sentencia de la audiencia provincial de Navarra, la cual ha dictado que una familia al entregar las llaves de su casa al banco tras ser esta embargada, no tendrá que pagar el importe de la hipoteca restante, a pesar que la tasación era superior al importe de la hipoteca, pero hay que recordar que este ha sido un caso de momento excepcional, a la cual la entidad bancaria ha recurrido.

Es por este motivo, por lo que se pide que estos términos cambien en España, ya que una persona que pasa por un mal momento económico, además de ver como pierde su casa y sus bienes materiales, ve como tiene que seguir pagando parte de la hipoteca para hacer frente a la deuda hipotecaria que ha quedado tras el embargo. Esto se debe, a que debido a al crisis económica, los pisos han perdido valor en su tasación, lo que hace que a la hora de tasar el piso para zanjar la deuda, esta tasación sea menor que la del importe de la hipoteca, lo que hace que el embargado a pesar de perder su piso tenga que seguir pagando su deuda con el banco.

Pero este diferencial aumenta para todas aquellas personas que compraron su piso en los últimos años de la burbuja inmobiliaria, ya que esta hizo que la hipoteca fuese muy alta, mientras que el valor actual del mismo piso haya bajado considerablemente, lo que hace que el diferencial a pagar sea aun muy alto, siendo aun más alto si la familia hipotecada pidió más dinero para pagar otros gastos como comprar un coche o arreglar el piso.

Es por ello, que según algunos expertos, este auge y euforia tanto de los bancos por prestar dinero, como de los clientes para comprar casas, debe ser pagado por ambas parte y no solo por los usuarios, ya que el error ha sido de ambas partes y no solo de una, debido a que los bancos antes de conceder tanto dinero tenían que haber realizado mejores estudios a las personas para ver su situación económica. Con esta medida, si el banco tuviese perdidas a la hora de ver como el cliente no paga, este tomaría nuevas medidas para asegurarse en el futuro que no va a volver a conceder hipotecas sin mirar el perfil de los clientes, lo que haría que el sistema fuese mucho más seguro.

Por este motivo, los defensores del modelo americano, piden que el error de conceder tanto dinero para las hipotecas caiga sobre los bancos, haciendo que si una persona no puede hacer frente a su hipoteca abandone la misma perdiendo el piso como la hipoteca, haciendo que el problema quede para el banco y no para el cliente.

Y es que si hacemos un poco de memoria nos podemos dar cuenta que desde el derrumbe de las hipotecas basuras la crisis económica nos rodea, debido a que los bancos concedieron dinero a personas insolventes, lo que provoco un fuerte derrumbe y sobre todo una fuerte recesión en todo el mundo, provocando los cierres de empresas, paro…

Pero no solo la crisis inmobiliaria afecto a EEUU, sino que esta gran crisis económica también afectado de lleno a España, siendo sus principales victimas los bancos y las cajas de ahorros, las cuales tienen una gran exposición al sector inmobiliario. Pero esto no debe ser pagado únicamente por el usuario, ya que tenemos que decir que los bancos y entidades bancarios no tuvieron perspectiva de futuro, lo que ha hecho que las deudas hipotecarias sean realmente muy altas para buena parte de estas cajas de ahorros, ya que no había miedo a hipotecarse.

Es por este motivo que para que esto se solucione hace falta que ambas parte pongan de su parte, ya que tenemos que recordar que el dinero prestado por los bancos es el dinero proveniente de los clientes del banco, lo cual hace que si la liquidez no fluye por las venas económicas de los bancos, la economía de un país se pare.

En 2010 las hipotecas inversas crecieron un 10,7%

07.02.2011

En 2010 las hipotecas inversas que se firmaron fueron un total de 2991, lo que se traduce en un aumento del 10,7% respecto a 2009, debido a que dichas operaciones en 2009 se quedaron en 2700 según datos de Optima Mayores.

Antes de nada queremos explicar que son las hipotecas inversas. Lo primero que tenemos que decir es que las hipotecas inversas van dirigidas a todas aquellas personas mayores de 65 años que quieran obtener unos ingresos mayores a los de la jubilación gracias a la misma, sabiendo que esto se intercambia por el piso cuando la persona beneficiaria fallezca o si los herederos quieren dicho piso pueden saldar la deuda para recuperar la vivienda.

Mientras, tenemos que decir que según el informe de Optima Mayores, la personas que demandan las hipotecas inversas son personas con un nivel económico medio alto, con una edad superior a los 76, siendo en su mayoría mujeres.
Por otra parte, si miramos este informe más detalladamente, nos damos cuenta que la edad media de los hombres viudos o solteros que deciden inscribirse en las hipotecas inversas fue de 77 años, mientras que en pareja la media es de 78 años, mientras que la edad de las mujeres que piden la hipoteca inversa es de 76 años.

A su vez tenemos que decir que el valor medio de las hipotecas a la inversa en 2010 fue un 5,10% menor que en 2009, debido a que este valor bajo a los 437000 euros de media frente a los 461000 euros de 2009.

Por su parte, hay que añadir que el número de entidades bancarias que comercializaron en 2010 las hipotecas a la inversa fue de 19, aunque sigue siendo un préstamo hipotecario muy poco ofertado por las mismas. Por este motivo, según este informe, podemos decir que la BBK ha sido la que más ha vendido este producto seguida de Catalana occidente y Caixa Terrasa.

Para terminar tenemos que comentar que el informe destaca que las contrataciones de las hipotecas a la inversa en nuestro pais se debe a que los jubilados necesitan disponer de más liquidez para disfrutar de los años de jubilación con más seguridad y sobre todo bienestar.

Banca Cívica estrena préstamo hipotecario

03.02.2011

La Hipoteca Vivienda representa el primer producto hipotecario de la entidad, luego de lanzar al mercado sus dos nuevos préstamos personales, se dirige ahora a satisfacer las necesidades de los clientes que desean obtener financiación para la adquisición de la primera residencia, con la posibilidad además, de acceder a condiciones preferentes de acuerdo al grado de vinculación.

La nueva entidad cuyo origen proviene de la fusión entre CajaCanarias, Caja Navarra, Caja de Burgos y Cajasol, presenta una hipoteca mixta, en tal sentido, se reconoce un tipo de interés mixto, por lo tanto, durante un periodo de tiempo inicial de hasta 5 años, será del 3,50 %.

De esta manera, la cuota a pagar todos los meses será la misma sin sorpresas ni imprevistos, una importante ventaja a tener presente.

Por otra parte, el resto del periodo, el tipo de interés será variable referenciado al euribor más un diferencial hipotecario del 0,90 %, en función del plazo de amortización convenido y de la relación con la entidad, en este caso en particular, será decisivo la cantidad de productos contratados con la entidad, ya que ésta es la única forma de cumplir con sus expectativas de vinculación.

Se ofrece una financiación de hasta el 80 % del valor de tasación de la vivienda.

Plazo de amortización de la Hipoteca Vivienda de Banca Cívica

Contamos con la facultad de optar por un periodo de tiempo para la cancelación de la hipoteca de hasta 30 años, como máximo.

Una de los puntos en contra es el coste extra por la comisión de apertura, del 1,30 %, es decir, un importe desde 600 euros, el cual también dependerá del plazo de amortización y del grado de vinculación.

Teniendo en cuenta estas condiciones financieras, lo más destacable es el tipo de interés fijo durante un plazo de tiempo de 5 años, tiempo en el que pagaremos siempre la misma cuota todos los meses, ideal para estar tranquilos y sin sobresaltos.

Con la posibilidad de acceder a condiciones preferentes de acuerdo a la vinculación con la entidad, sobre todo mejoras en el tipo de interés.

Los seguro contra impagos son ya un requisito habitual para obtener una hipoteca

02.02.2011

Sumergidos en un una situación de crisis económica como la actual, con una alta tasa de desempleo del 20 por ciento, los bancos toman numerosas medidas para protegerse. Una de ellas, cada vez más recurrente, es exigir a sus clientes un seguro de impagos del préstamo hipotecario que disminuya el riesgo de morosidad y ejecución de hipotecas en algunas provincias.

Lejos han quedado los días en los que la apertura de los bancos era el día a día. Era suficiente con mostrar el DNI para que, en pocos días estuvieramos recibiendo las llaves del piso. En contraste, la lista actual de requisitos ha aumentado considerablemente: nómina (más de una sería mejor), contrato de trabajo fijo, avales, contratación del seguro de hogar y de vida, y ahora también el de impago de hipotecas. De este modo las entidades financieras adquieren un máximo control del riesgo y obtienen rentabilidad de los productos financieros que el usuario tiene que vincular a su hipoteca.

Un seguro de impago de hipoteca asume el pago de las cuotas mensuales si el deudor llegase a quedar desempleado. El número de coutas que cubre el seguro depende de la prima pagada y de lo pactado en el contrato, generalmente, son 12 meses.

Los bancos son discretos en cuanto al tema pero en voz baja argumentan que no pueden dejar que el índice de morosidad crezca descontroladamente y tampoco desean recibir más inmuebles embargados.

Según Angel Yagüe, Coordinador del Instituto Andaluz de Estudios Financieros, el elevado porcentaje de paro de la provincia (29.39 por ciento el último trimestre de 2010), se ha convertido en la justificación para que la banca exija ahora, el seguro de impagos, junto con los planes de pensiones. Si bien estos seguros no son obligatorios, Yagüe asegura que “los bancos conocen la situación de vulnerabilidad de los usuarios en esos momentos y se aprovechan”.

Por todos es sabido que los bancos son expertos en mercadeo cuando se trata de la oferta de los productos financieros adicionales. Ofrecen una disminución del interés del crédito hipotecario por cada producto que se vincule a la hipoteca y afirman con una “candidez aparente” que la contratación de los mismos aumenta la posibilidad de que obtengamos el financiamiento para comprar la vivienda.

Yagüe continúa explicando que los bancos están en una “posición delicada”. Comentó el economista que tendrán que equilibrar el desajuste entre los altos intereses que pagaban por los depósitos del público y los intereses bajos que han cobrado a sus clientes por los préstamos hipotecarios. Agrega que el mercado interbancario registra poca actividad, describe que se presta poco dinero a un precio muy alto. Esta coyuntura estaría presionando a los bancos, los cuales intentan paliar la situación siendo más selectivos al escoger sus clientes, aumentando y “apretando” los requisitos para otorgar financiamiento o aumentando el costo financiero de los pocos créditos que otorgan.

Por su parte, Francisco Villalba, Consejero Delegado de Analistas Económicos de Andalucía, asegura que mientras se mantenga la situación de recesión económica y los bancos continúen enfrentando estos problemas financieros, continuarán exigiendo seguros que anteriormente pedían sólo en casos excepcionales.

Otro especialista que sigue el tema es Alfredo Martínez, miembro de la Asociación de usuarios de Servicios Financieros. Martínez reitera que “bancos y cajas se quedaron sin fondos” y manifiesta su desacuerdo con el hermetismo crediticio de estas entidades. “El acceso a la vivienda es un derecho básico de las personas”, recuerda y asegura que en ello la banca tiene una responsabilidad muy importante.

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