¿Es el momento de buscar una hipoteca a tipo fijo?
05.09.2010
Los que revisaron su hipoteca en el mes pasado abonaran un tipo de interés superior al de hace doce meses, esto hecho no sucedía desde hace veintiún meses, pero desgraciadamente será un hecho que se repita en los próximos meses si las económicas continúan progresando gradualmente.
Por lo que, la contratación de un préstamo hipotecario a interés fijo es una opción a una posible subida de remuneraciones. No es un mal plan, asegurarse un tipo del 4,4% durante los próximos treinta años.
Un préstamo a tipo variable conlleva actualmente, el abono de un interés cercano al 2,2 o 2,4%, adición del Euribor (último dato 1,4%) más un diferencial que oscila entre el 0,8 y el uno por ciento, según el banco y el usuario. Por el contrario, un préstamo hipotecario a tipo fijo ronda el 5% de interés, igualmente según la entidad y el vencimiento de la hipoteca. Por lo tanto, actualmente los préstamos hipotecarios a tipo fijo, abonan el doble de interés que los de tipo variable, pero esto puede cambiar.
El pronóstico de los analistas es que el Euribor a un año, siga subiendo en los próximos meses, principalmente porque el Banco Central Europeo alzara el tipo de mediación de un momento a otro para impedir que la inflación suponga un problema.
Se espera que el presidente del BCE haga este movimiento entre abril y junio del próximo año, con una subida del 0,25, para terminar el ejercicio en el 1,5%. Esta medida aumentará el Euribor en todos sus periodos.
3 meses – 2,13%.
12 meses – 2,5%.
Si bien, la evolución del Euribor dependerá exclusivamente del progreso de las economías de la zona euro. Por el momento, se ha restringido la gran bonanza de liquidez y se ha finalizado la adquisición de deuda, todo parece indicar que el próximo paso es la subida de los tipos.
De todas formas, la contratación de un préstamo hipotecario a tipo fijo tiene lógica cuando los intereses son reducidos y se prevé una subida, como está ocurriendo en este momento.
Por raro que parezca actualmente, los tipos de interés casi nunca han gozado de un tiempo de estabilidad tan largo como el presente. En Europa, han oscilado, entre el uno y el 4,75% en la última década, y de 2003 a 2005 se ubicaron en torno al 2%.
Un préstamo a tipo fijo, protege al hipotecado de una súbita fluctuación de los tipos de interés, ya que todos los años se abona el mismo interés acordado. Esta es la ventaja más importante, en comparación con el variable ya que suelen disponer de un periodo de término menor (esto también aminora el abono de intereses hasta el vencimiento) y supone comisiones más cuantiosas.
Esa mayor rigidez en los préstamos hipotecarios a tipo fijo, es por lo que la entidad incide en un mayor riesgo que con la comercialización de un préstamo hipotecario a tipo variable, ya que en un entorno de inesperada subida de tipo de interés, el banco recogerá el mismo interés aunque tendrá que capitalizarse a un importe más elevado.
Peses a todo esto, el importe de los préstamos a tipo fijo (alrededor del 5,5%) está en equilibrio con el bono español (4,85% a 30 años), lo que significa quien lo suscribe se financiara a un importe más barato que el Estado.
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