Quitar la clausula suelo de la hipoteca
15.07.2010
Un préstamo hipotecario con suelo es el que establece un interés mínimo a abonar cada mensualidad, por lo que impide aprovecharse de los niveles actuales en los que se ubica el Euribor.
Los contratos de los préstamos hipotecarios con interés suelo, además aplican un tipo de interés variable (Euribor más un diferencial) y esto representa que la entidad utiliza el interés con el que obtiene más beneficio.
Si la suma del Euribor más el diferencial es menor al interés suelo, la entidad cobra el interés suelo. Pero si ocurre lo contrario, es decir, la suma del Euribor y el diferencial es superior al interés suelo, la entidad cobra el Euribor más el diferencial. De cualquier forma, la entidad bancaria siempre sale ganando.
Desde la óptica legal únicamente se puede considerar abusiva una hipoteca con interés suelo si cumple por lo menos una de las siguientes condiciones:
El contrato no vislumbra ningún interés máximo (techo), es decir, la entidad se protege en caso de que el Euribor descienda, pero no promete ninguna garantía al usuario, si asciende el Euribor.
La oferta vinculante (el escrito dónde figuran las condiciones concluyentes pactadas con la entidad) no determina el interés suelo o el documento no está firmado por el hipotecado.
Después de las denuncias presentadas por diversas asociaciones de usuarios y particulares en el último año, los bancos saben perfectamente que la táctica del todo vale ha llegado a su término.
Las entidades están dispuestas a retirar estas controvertidas clausulas de los préstamos, o por lo menos rebajarlas, simplemente con solicitarlo antes de la revisión. Si su situación financiera es buena y ha cumplido mensualmente el pago de la hipoteca, la entidad hará todo lo posible para conservarlo como cliente.
Si quiere librarse de una vez de las malditas cláusulas suelo, le recomendamos las siguientes acciones:
Realizar un intento de cambio de entidad (subrogación).
Si la entidad no se muestra dispuesta a cambiar ni negociar esta cláusula, tiene la posibilidad de probar el cambio de entidad. Si el nuevo banco le garantiza mejores términos, suprimiendo el interés suelo y lo concreta todo por escrito en una oferta vinculante, puede ir a su entidad y usar esta oferta como medida de presión.
Ante esta situación, la primera entidad solo tendrá dos opciones: equiparar la oferta para no perder un cliente u ofrecernos una opción mejor.
Reclamar sus derechos ante la justicia.
Si la negociación con la entidad no progresa, aún puede reclamar para exigir el derecho de un préstamo hipotecario sin clausulas desmedidas. Lo podrá hacer de tres formas diferentes.
Presentar ante el Banco de España una reclamación particular, pero solo quedará constancia de ello, ya que el Banco de España no se pronunciará.
Presentar en los juzgados una demanda contra la entidad que le otorgo el préstamo hipotecario.
Unirse a una asociación de consumidores (Asuapedefin, Adicae, etc.) y adherirse a una reclamación colectiva. Por el momento, estas maniobras han logrado que varios de los bancos y cajas denunciados ofrezcan a los denunciantes una bajada de interés, si a cambio quitan la demanda.
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