Uno de cada tres préstamos hipotecarios no se ha beneficiado de la caída del Euríbor
25.05.2010
El Senado en septiembre del año pasado solicitó un estudio detallado al Banco de España para decretar si se podían apreciar como abusivas las clausulas de suelo de los préstamos hipotecarios.
Estas polémicas cláusulas determinan que si bien el índice de referencia se ubique por debajo de la media fijada (3,12%) las hipotecas de los usuarios no se rebajarán.
El estudio concluye que estas cláusulas, por lo general no se pueden clasificar como abusivas, ya que los hipotecados han admitido voluntariamente esta cláusula al firmar el contrato de la hipoteca.
Este estudio es un varapalo para el Senado, que lo solicitó para reivindicar los derechos de los usuarios.
La máxima entidad económica española certifica que el cliente puede comprobar la existencia de esta cláusula en tres situaciones diferentes: antes de suscribir el préstamo, en la comprobación ulterior antes de formalizar la escritura y cuando el notario se lo indica, como exige la ley.
Si bien, el Banco de España menciona que si los usuarios se creen estafados pueden acudir a la justicia.
No obstante, el BE descubre diversos factores importantes sobre los motivos de las entidades financieras para fijar esta cláusula:
Contrarrestar la subida del precio del dinero, en un período en que se ha elevado por la situación económica.
Procurar remediar los gastos fijos de estructura, cuando ha bajado la gestión y se otorgan menos préstamos.
La finalidad es recobrar los costes mínimos y proporcionar equilibrio al balance.
El Banco de España regaña a la banca al declarar que los techos no brindan una defensa efectiva para los usuarios, los suelos (dañinos) se han empleado en el 53% de los saldos con restricciones a la caída de los tipos. Los límites por encima están fijados en el 13,56%.
La evaluación de estas cláusulas no excusa admitir que no han sido eficaces para lograr el propósito marcado.
En lo referente a la probable falta de correspondencia que el Senado demandó examinar, el Banco de España no se pronuncia y admite que esta cuestión debe ser sentenciada por la justicia.
El estudio reconoce algunas prácticas ocasionales que no se han ceñido a las exigencias de claridad y que no son aceptables. Para obviar problemas, requiere a la banca que adopte cinco medidas:
Promover la formación bancaria
Incrementar las reseñas sobre los productos financieros.
Realizar simulaciones de diversas situaciones que muestren los importes reales.
Distinguir la tasa anual equivalente para préstamos fijos de los variables.
Concertar los productos a las inseguridades de las transacciones.
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