Adicae denuncia a 22 bancos por la cláusula de suelo de las hipotecas

24.02.2010

La Asociación de Usuarios de Bancas, Cajas y Seguros (Adicae) en representación de 239 afectados, ha denunciado en los Juzgados las cláusulas desmedidas que establecen los suelos hipotecarios y que han ocasionado que los hipotecados no se hayan beneficiado durante el año pasado de las rebajas anotadas del Euribor.

La cláusula del suelo perjudica a cientos de clientes, las entidades supuestamente protegen al cliente de los encarecimientos de los préstamos hipotecarios y es un procedimiento extendido en los últimos tres años.

En la denuncia la Asociación solicita al Juzgado que invalide estas cláusulas pactadas y exija a los Bancos y Cajas de Ahorro a reembolsar a cada uno de los clientes las cuantías que se han abonado de más por el diferencial que hay entre el tipo de suelo determinado en el contrato y la bajada del Euribor.

Cualquiera institución financiera que aplique desde octubre de 2008 una cláusula del suelo del 3 %, se está lucrando a costa del cliente, ya que en esa fecha se advertía la caída de los intereses.

Las veintidós entidades demandadas, son siete bancos y dieciséis cajas de ahorro, como BBVA, Caixa Catalunya, Caja Duero, Banco Popular, etc.

También, algunas de estas hipotecas determinaban topes de intereses que protegían al hipotecado de una subida del Euribor máxima del 15 %, cuando el máximo de este tipo se sitúo en el 9 %.

Adicae considera que estas prácticas solo beneficia a las entidades financieras y vulnera los derechos del consumidor.

La reforma de las pensiones beneficiará a las hipotecas inversas

18.02.2010

La próxima reforma de las pensiones beneficiara a las hipotecas inversas, que esta incentivando el ahorro y la búsqueda de productos privados a las pensiones públicas.

Previsiblemente este año se aprobara la ley que desarrolla la forma, requisitos y condiciones de las hipotecas inversas.

Las hipotecas inversas permiten a las personas mayores de 65 años obtener un capital mensual, sin dejar ni perder su inmueble. El Banco o Caja, que contara con la garantía del inmueble hipotecado, se compromete a ir abonando un dinero mensual estipulado previamente al titular del préstamo.

Es un producto financiero que permite hacer líquido el inmueble y conseguir un dinero mensual sin perder su titularidad.

No obstante, el dinero mensual que obtiene con las hipotecas inversas suele ser discreto. Por ejemplo una persona con 65 años recién cumplidos con una hipoteca inversa de 350.000 euros podría obtener una mensualidad durante toda su vida (esperanza de vida 88 años) de 328 euros. A más edad, más renta mensual se obtiene, ya que se reduce la esperanza de vida del cliente.

Por el momento en España solo veinte instituciones ofrecen esta clase de préstamo hipotecario. Como media emplean un interés del 6 %, con un máximo del 80 % del importe de tasación de la vivienda. Normalmente cobran un 6 % sobre el importe del inmueble para formalizar un seguro de renta vitalicia, que es obligatorio para poder contratar el préstamo hipotecario.

Las entidades que ofrecen los mejores préstamos hipotecarios inversos son BBK, Catalana Occidente, Caixa Terrasa y Bancaja.

La clausula del suelo encarece los préstamos hipotecarios

16.02.2010

La organización de consumidores Facua vuelve a denunciar que las clausulas del suelo encaren al año un préstamo hipotecario hasta 2.000 euros, exige al Ejecutivo la supresión de estos límites empleados en el interés que reintegra el hipotecado.

Esta clausula del suelo impide al hipotecado beneficiarse de las bajadas de los índices de interés a los que esta referenciado el préstamo, según datos de Facua varían entre el 1, 25 % y el 4, 95 %.

La Asociación de Consumidores reclama al Gobierno que proteja a los hipotecados, en vez de dejar a la Banca que actúe libremente.

Aproximadamente el 50 % de las hipotecas examinadas por la Asociación incluían la clausula del suelo, lo que impide al cliente aprovecharse de las caídas del Euríbor, el índice de referencia más utilizado en España.

De las hipotecas examinadas la clausula del suelo más alta era del 4, 95 %. Si se aplicaran los intereses que aparecen en el contrato, el último Euríbor más el 1 %, una hipoteca de 115.000 euros con un vencimiento a 23 años tendría una mensualidad de 534 euros.

No obstante con la inclusión de la clausula del suelo puede provocar que la mensualidad anterior suba a 699 euros, por lo tanto supondría un aumento anual de 1.987 euros.

Parece que la clausula del suelo tiene los días contados ya que el Senado ha aprobado una iniciativa que exigirá el cumplimiento de la Ley General para la Defensa de los Consumidores y Usuarios, que excluye este tipo de clausulas abusivas.

Domiciliar la nómina y contratar varios seguros son requisitos imprescindibles en las nuevas hipotecas

11.02.2010

Los tipos de interés bajos provocan que muchos hogares vuelvan a plantearse la adquisición y financiación de una vivienda, lo que esta activando la oferta de nuevos préstamos hipotecarios. Sus diferenciales son actualmente más moderados, por el contrario las condiciones de vinculación y contratación de otros productos financieros que exigen las entidades financieras son cada vez más altos.

Después de dos años y medio vuelve a subir la cifra de préstamos hipotecarios formalizados por el sector bancario. A últimos de noviembre de 2009 las hipotecas conferidas para financiar la adquisición de la primera vivienda lograron los 52.043, lo que significa un aumento del 1,8 % en comparación con el mismo periodo de 2008.

Los Bancos y Cajas van lentamente abriendo el mercado hipotecario para los usuarios. La rebaja de los intereses está estimulando la contratación de nuevos préstamos. La fuerte competencia entre las entidades financieras origina la reducción de los diferenciales utilizados en las hipotecas. Aunque los Bancos y Cajas de Ahorro están elevando las condiciones de vinculación que requieren para poder contratar sus hipotecas.

Contratar varios seguros, domiciliar la nómina y varios recibos son requisitos forzosos.

A continuación detallamos tres nuevas hipotecas, que acaban de salir al mercado y dónde puede comprobar el aumento de requisitos.

Hipoteca Rompedora + db de Deutsche Bank.

Destinada a la compra de la primera vivienda, con un interés durante los dos primeros años del 2, 25 % y después un tipo referenciado al Euríbor más un 0, 45 % de diferencial.

El periodo máximo de amortización es de 30 años, financiando solo el 80 % del importe de tasación de la vivienda.
No existe comisión por apertura ni por cancelación parcial.
Comisión de cancelación total.
0, 50 % durante los 5 primeros años
0, 25 % a partir del sexto año.

Requisitos requeridos por Deutsche Bank para la contratación de esta hipoteca.

Domiciliar la nómina.
Efectuar un gasto mínimo con una tarjeta de crédito.
Realizar aportaciones a un plan de pensiones o fondo de inversión.
Suscribir varios seguros fijados.

Hipoteca Activa Plus de Activobank.

La entidad ha mejorado las condiciones de este préstamo hipotecario, ahora utilizara un interés del Euríbor + 0, 35 %, con un tipo de interés mínimo del 1, 5 % y un tipo máximo del 12 %.
Con una financiación del 80 % del importe de la tasación de la primera vivienda a un vencimiento máximo de 40 años.
Para aprovechar estas nuevas condiciones el usuario debe domiciliar su sueldo, suscribir dos seguros, uno de vida y otro de hogar.

Hipoteca Selección de Banesto.

Publicitada como es habitual por el tenista Rafa Nadal, se incluye en la gama de productos promocionando a la selección oficial de fútbol española para el próximo mundial de fútbol de Sudáfrica.

Oferta válida hasta el 31 de marzo, aplica un interés del Euríbor + 0, 80 %, con un capital mínimo de 60.000 euros.
Con un periodo de amortización mínimo de 15 años y máximo de 35 años.
Para hacerla más atractiva Banesto premia a sus clientes con hasta 1.500 euros disponibles en una tarjeta de crédito para comprar en la cadena de tiendas de electrodomésticos Expert.

La deuda hipotecaria de las familias cerró el año con un minusculo crecimiento

08.02.2010

El mercado inmobiliario sigue paralizado, según cifras del Banco de España la deuda hipotecaria de los hogares termino el 2009 con un ligero aumento de solo un 0, 1 % el mismo que anoto en noviembre, con un total de 677.955 millones de euros.

Durante el año pasado el endeudamiento de los hogares se ha contenido como consecuencia de una reducción en la asignación de préstamos hipotecarios y a la amortización de los ya formalizados.

A principios de 2009 la deuda hipotecaria se incrementaba a un 4 % interanual, mientras que en 2008 el crecimiento fue del 4, 5 %.

En noviembre de 2009 la cifra de hipotecas formalizadas sobre viviendas se sitúo en 52.043, lo que representa un aumento del 1, 8 % en comparación con 2008 y una bajada del 0, 7 % respecto al mes de octubre. El incremento se produjo después de 28 meses sucesivos de caídas.

En cuanto a otros tipos de préstamos, el año cerró con 222.912 millones de euros, un 1, 5 % menos.

La deuda total de los hogares se sitúa en los 903.563 millones de euros, un descenso del 0, 3 %.

Los préstamos a las empresas terminaron el año en 1, 30 billones de euros, lo que significa un descenso del 1 % en comparación con el ejercicio 2008 cuando aumentaba a un ritmo del 7, 4 %.

Las cifras anteriores demuestran el descenso de la actividad crediticia durante el 2009.

Novedas de las hipotecas en 2010

03.02.2010

La totalidad de los préstamos hipotecarios que se suscriben en España aplican un tipo de interés variable y están referenciados al Euríbor.

En 2009 las mensualidades de algunas hipotecas se han reducido en más de un 30 %. Un préstamo hipotecario firmado en 2008 con el tipo de interés máximo, con una mensualidad de 1.800 euros que se revisó en el mes de julio pasado, su mensualidad se ha reducido 630 euros. Un hecho increíble antes de la crisis económica.

Desde mediados de 2008 los tipos de interés no han dejado de bajar y actualmente se halla en las tasas más reducidas, pero desgraciadamente aumentaran durante este año. Aunque algunos todavía podrán aprovecharse de las caídas de los últimos meses de 2009.

Los préstamos hipotecarios que han revisado sus mensualidades con el Euríbor de los primeros meses de 2009 disponen todavía de algún margen del descenso en la revisión de este año.

Los expertos afirman que las subidas en el Euríbor durante este año son lógicas, a finales del ejercicio se prevé que se sitúe en el 1, 5 % o 1, 75 %. También confirman la subida de los tipos de interés, será poco a poco y crecerán como máximo dos puntos porcentuales en dos o tres años.

Pero de ningún modo el Euríbor se va a situar en los niveles que se alcanzaron en 2008, antes del inicio de la crisis.

Los préstamos hipotecarios de los usuarios que firmaron a finales del año pasado no correrán con la misma suerte con sus mensualidades, ya que los tipos de interés van al alza. Por ejemplo un préstamo hipotecario formalizado a últimos de 2009 con un capital de 180.000 euros a 35 años y una mensualidad de 520 euros, podrá aumentar el importe de sus cuotas un 16 %.

Algo lógico si se tiene en cuenta los bajísimos tipos de interés. Aunque el mercado hipotecario continúa paralizado, según los datos de noviembre del Banco de España se ha producido un crecimiento del crédito de tan solo un 0, 9 % y un 0, 01 % en comparación con octubre.

Según datos de la Asociación Hipotecaria Española (AHE) en el año pasado la cuantía media de las hipotecas se ubico en los 120.104 euros y los plazos bajaron hasta 25 años.

También es muy complicado a día de hoy hallar financiación por el total del importe del inmueble.

Actualmente las entidades financieras dan más importancia al perfil de sus clientes en el momento de conferir un préstamo.

A continuación detallamos una novedad en el mercado hipotecario.

Desde hace unos días Banesto oferta su nueva Hipoteca Selección, con un tipo de interés de Euríbor más 0, 80 % según la vinculación del cliente.

El capital mínimo es de 60.000 euros con un plazo entre 15 y 35 años.

También Banesto regala a los clientes que la suscriban diversos electrodomésticos por importe de hasta 1.500 euros.