Desglose de datos de las hipotecas en el mes de octubre

29.12.2009

Según el Instituto Nacional de Estadística (INE) en el mes de octubre el número de hipotecas constituidas sobre vivienda se sitúo en 52.425, lo que representa una descenso del 18 % en comparación con octubre del año pasado y del 16 % con respecto al mes anterior.

Con el dato de octubre ya son 28 meses sucesivos en los que baja la tasa interanual el número de viviendas hipotecas. En el mes de septiembre se registro una rebaja del 4, 2 % y según el INE en ese mes la cuantía de las hipotecas sobre vivienda alcanzo los 113.882 euros.

El capital entregado para las hipotecas sobre viviendas supero los 5.969 millones de euros, con un 31 % de caída interanual y un 2, 9 % de descenso mensual.

La cuantía media por hipoteca constituida para fincas rusticas y urbanas en octubre se situó en 125.258 euros, un 29 % menos en comparación con octubre de 2008.

Durante octubre se formalizaron 91.011 hipotecas sobre fincas urbanas y rústicas, una rebaja del 11, 4 % en comparación con octubre del año pasado, mientras que el capital prestado se situó en 111.399, 8 millones de euros, una reducción del 37, 1 %.

En octubre las Cajas de Ahorro otorgaron la mayor cifra de créditos hipotecarios uniendo el 53, 3 % del total, el 36 % los Bancos y un 10, 7 % otras entidades financieras. Respecto al capital prestado las Cajas de Ahorro otorgaron el 48 % del total, un 41 % los Bancos y un 11, 5 % otras entidades financieras.

El tipo de interés medio en octubre de las hipotecas fue del 4, 19 %, con una rebaja del 23, 3 % en comparación con octubre del año pasado y un 0, 2 % respecto con el mes de septiembre.

Cajas de Ahorros.

Interés medio 4, 35 % – Plazo medio 21 años.

Bancos.

Interés medio: 4, 07 % – Plazo medio 20 años.

Aproximadamente el 95 % de las hipotecas formalizadas en octubre uso un tipo de interés variable, y solo un 5 % un tipo de interés fijo. El Euríbor fue el tipo de interés variable de referencia más usado en la formalización de hipotecas, ya que apareció en el 87 % de las nuevas hipotecas.

Por otro lado en el mes de octubre el número total de hipotecas con cambios en sus condiciones de contratación remontó a 46.879, un aumento del 38 % en comparación con octubre de 2008.

En el mes de octubre las hipotecas sobre viviendas que cambiaron sus condiciones fueron 28.648, lo que supuso un aumento del 30, 8 %.

Desglose de las hipotecas modificaciones en octubre.

Modificaciones de las condiciones de las hipotecas pero sin cambiar de entidad financiera (Novaciones): 38.230, un aumento del 52, 5 %.

Hipotecas que cambiaron de entidad financiera (Subrogaciones): 6.582, un aumento del 25, 3 %.

Hipotecas que cambiaron de titular del bien hipotecado (Subrogaciones del deudor): 2.342, lo que representa una rebaja del 43, 4 % en comparación con octubre del año anterior.

También en octubre se cancelaron registralmente 44.877 hipotecas lo que representa una caída interanual del 16, 6 %.

Hipoteca Cambio de Banco Bonificada de Barclays

15.12.2009

Hoy presentamos una de las mejores ofertas que se pueden encontrar si se está pensando en subrogar la hipoteca

Las principales características de esta hipoteca:

Sin comisión de apertura.

Hasta 35 años de plazo.

Importe: hasta el 80 % del valor de tasación del inmueble.

Sin comisión de compensación por desistimiento en caso de amortizaciones parciales.

Compensación por desistimiento:

Cinco primeros años: 0, 50 %.

Resto del tiempo: 0, 25 %.

La entidad se ocupará de los gastos derivados de notaría, registro y gestión hasta un máximo de 3.000 euros.

Al contratar la hipoteca tendrá acceso gratuito a la página Web de Barclays y a su Banca Telefónica.

Primer año: Euríbor1 (Euríbor a 1 año publicado en el BOE) + 0, 35 (sin redondeo).

En el resto del periodo se aplica un tipo de interés (1, 86 TAE2) del Euríbor publicado el 3/11/2009 (1, 243) calculado para una operación de 100.000 euros en un plazo de 15 años, incluyendo la contratación del Seguro de Vida con una prima total de 1.625 euros, para un hombre de 30 años, con un capital asegurado del 100 % y por un plazo de 10 años con Barclays Vida y Pensiones. Cumpliendo las siguientes condiciones de contratación con Barclays en cada revisión anual:

Tener domiciliada la nómina o pensión por un importe mínimo del Salario Mínimo Interprofesional.

Tener concertado el Seguro de Hogar y el Seguro de Vida de Barclays.

Uso anual mínimo de 2.000 euros de la Tarjeta de Crédito Barclays.

Aportaciones a un Plan de Pensiones y/o Fondos de Inversión Barclays por importe mínimo anual de 600 euros, y/o tener suscrito un Seguro de Protección de datos.

Las revisiones se efectuaran anualmente y por cada una de las anteriores condiciones no cumplidas se aumentara el diferencial (Euríbor1 + 0, 35) en 0, 15 puntos hasta un máximo de Euríbor 1 + 0, 95 (TAE2 Máximo del 2, 48 %).

Puntos positivos:

Sin comisión de apertura.

Barclays asume los gastos de notaría, registro y gestión hasta una cuantía máxima de 3.000 euros.

Sin comisión en caso de amortizaciones parciales.

El importe mínimo de la nomina (SMI) es aceptable.

Acceso gratuito a la Banca Telefónica e Internet.

Las aportaciones mínimas anuales al Plan de Pensiones y/o al Fondo de Inversión (600 euros) no son muy elevadas.

Puntos negativos:

Como en la mayoría de las subrogaciones se exige la contratación de bastantes productos financieros de la entidad.

Subrogación con la Hipoteca Rompedora de Deutsche Bank

10.12.2009

Para beneficiarse de esta promoción debe ser cliente perteneciente a la red de oficinas y BA, que hayan formalizado una subrogación de hipoteca con Deutsche Bank con objeto de cambiar la hipoteca de entidad sobre su vivienda habitual con un valor superior a 100.000 euros.

Plazo de vigencia de la promoción: hasta el 28 de febrero de 2010.

Sin comisión de apertura.

Plazo máximo: 30 años.

70 % de cobertura máxima del valor de tasación.

Compensación por desistimiento total:

0, 50 % los cinco primeros años.

0, 25 % el resto del tiempo.

En el primer año el tipo de interés es del 2, 49 %.

El TAE para el resto del periodo se calcula utilizando como base el Euríbor (1, 261) a un año, proporcionado al promedio mensual del mes de septiembre de 2009. Computado para una transacción de 200.000 euros a 30 años, con cuotas mensuales, que cumpla todos los requisitos establecidos.

Durante el resto del periodo el tipo de interés es el Euríbor más el 0, 27 (1, 261 + 0, 27= 1, 74 %), cumpliendo los siguientes requisitos de contratación en Deutsche Bank en cada periodo de revisión anual.

Domiciliar la nómina por un importe igual o superior a 2.500 euros y 3 recibidos con cargo periódico mensual o bimensual, durante 48 meses consecutivos.

Contratación de la tarjeta de crédito Deutsche Bank con uso mínimo anual por cuantía de 3.000 euros.

Aportaciones a un Plan de pensiones y/o Fondos de Inversión Deutsche Bank por cuantía mínima anual de 3.000 euros.

Contratación del Seguro del Hogar Deutsche Bank por cuantía mínima equivalente al importe de la tasación y Seguro de vida por cuantía mínima equivalente al 50 % del importe del préstamo.

Las revisiones se realizaran de forma anual y por cada requisito no cumplido se incrementara el diferencial en 0, 20 hasta un máximo de Euríbor más 0, 67 (1, 261 + 0, 67= 1, 391).

Fiscalidad: el abono se considera rendimiento del capital mobiliario. En total 1.220 euros brutos, de los cuales 1.000 euros se abonan en la cuenta del cliente y los otros 220 euros restantes se liquidan a la Agencia Tributaria en concepto del impuesto conveniente.

Puntos positivos:

Sin comisión de apertura y con un excelente TAE.

Puntos negativos:

Se exigen demasiados productos financieras a contratar para su formalización y la cuantía de la nomina mínima es muy elevada.

La bajada en las hipotecas aumenta el consumo

07.12.2009

El Euríbor se situó en el mes de noviembre en un 1, 231 %, es la novena bajada consecutiva. Las personas que revisen su hipoteca en el mes de diciembre, comprobaran en su mensualidad una rebaja considerable.

Después de catorce meses sucesivos de descensos en los préstamos, son menores a los más de 300 euros que de promedio se han ahorrado los hipotecados que revisaron sus préstamos en el tercer trimestre, por lo que el indicador punteo sus niveles máximos entre el tercer y el cuarto trimestre de 2008.

Los expertos alcanza la unanimidad a la hora de afirmar que el 1 % de tipo de interés de la zona euro se sostendrá según las previsiones hasta 2011, por lo tanto el Euríbor continuara por debajo del 1, % hasta finales de 2010, a no ser que la mejoría que ya se vaticina en la situación económica europea se precipite más de lo predicho.

Según los economistas y el Banco de España la bajada del Euríbor estimulará el consumo. Los españoles han ahorrado más durante los últimos meses, esto puede ser una señal de que la hora de la subida del consumo se aproxima.

El ahorro puede estar detrás del incremento de la confianza del consumidor, un buen augurio para las compras navideñas. Según las encuestas 7 de cada 10 españoles gastaran en Navidad igual e incluso más que en el año anterior.

Según datos del Ministerio de Industria, las cadenas de supermercados han rebajado durante el 2008 los precios de los productos alimenticios un 4 % de media, con una importante rebaja en los productos frescos.

Supermercados Mercadona ha sido la cadena española con los precios más rebajados, a continuación Carrefour, Alcampo, Carrefour Express y Supersol.

A pesar de la rebaja comienza a observarse una predisposición al incremento de precios, sobre todo en los productos frescos, que durante el cuarto trimestre han manifiesto subidas generalizadas en hortalizas y frutas.

Según cálculos de la Oficina Estadística Comunitaria, Eurostat, en noviembre el Índice de Precios al Consumo Armonizado (IPCA) alcanzo en noviembre el 0, 6 % tras sufrir una rebaja del 0, 1 en el mes de octubre.

La inflación en el mes de junio se ubico en un -0, 1 %, después de los incesantes registros negativos en los países de la zona euro, el más destacado en el mes de julio (- 0,6 %).

El euribor en mínimos historicos

03.12.2009

El euribor termina el mes de noviembre en un nuevo mínimo histórico de 1, 23 %, lo supondrá una rebaja en la cuota mensual de la hipoteca de 200 euros y de 2.400 euros anuales para una hipoteca de 120.000 euros en un plazo de 25 años.

Si comparamos la tasa de noviembre con la del mes de octubre, es menor en 13 milésimas. Pero con respecto a noviembre del año pasado representa un descenso de 3,120 %.

Los economistas afirman que la tendencia se mantendrá en los próximos meses, aunque podría descender hasta situarse aproximadamente en una referencia del 1, 20 % solamente a 20 puntos por debajo de los tipos de interés.

El euribor repuntara cuando los Bancos Centrales europeos comiencen a subir los tipos de interés como consecuencia de los signos de mejoría en la economía, lo que ocurrirá posiblemente en la Unión Europea a partir del segundo semestre de 2010.