El interés de las hipotecas baja hasta su nivel mínimo conocido, pero el mercado no se recupera

29.10.2009

Un muy buen dato hemos conocido en la jornada de hoy. Durante el pasado mes de agosto, el tipo de interés al que se concedieron los préstamos hipotecarios se situó en el 2,89%.

Este dato, publicado por el Banco de España, recoge un hecho insólito ya que es el más bajo desde que se realiza esta medición.

Las razones; los tipos de interés bajos, el precio del dinero en niveles mínimos, las constantes caídas del euribor y el frenazo en la demanda por parte de los hogares.

El tipo de interés bajó en el mes de agosto situándose en el 2,89%.

El dato, que en si mismo es óptimo, no ha servido para reactivar a un sector condicionado por la incertidumbre, el temor a la morosidad y la creciente destrucción de empleo.

Los analistas informan que, a pesar de la demanda escasa y la restricción y endurecimiento de acceso al crédito por parte de las entidades, España aún no ha terminado de ajustar su sector inmobiliario donde a pesar de los resultados obtenidos el pasado mes de julio que se observaron leves repuntes, la tendencia habla de frenazo brusco de la actividad y de una demanda prácticamente inexistente.

Asimismo, las proyecciones hablan de tipos de interés al 1% hasta el primer semestre de 2010 terminando el año en el 2% mientras que el Euribor podría cerrar el año 2010 en torno al 4%.

Un escenario que, sin duda, pondría en serios aprietos al mercado inmobiliario y al patrimonio inmobiliario de las entidades procedente de embargos y subastas.

Banesto: 1.200 viviendas Low Cost

28.10.2009

La reactivación del mercado inmobiliario y la salida al patrimonio inmobiliario de las entidades, es vital para lograr reactivar la economía.

Todas las entidades han puesto en marcha campañas de venta y financiación preferente con descuentos y promociones para dar salida a su stock de viviendas. Un stock que se incrementa día a día y que cerrará el año con una cifra cercana a los 2 millones de unidades.

En esta ocasión, Banesto ha informado que pone a disposición de todos los clientes 1.200 viviendas con rebajas hasta en un 40%, financiación del 90% del valor de tasación y amortización en 40 años, así como otras condiciones preferentes en la formalización de los préstamos hipotecarios.

Las viviendas que proceden las inmobiliarias y de los embargos y ejecuciones hipotecarias, corresponden, principalmente a Madrid, Cataluña y Andalucía.

Los precios oscilan entre los 75.000 y los 400.000 euros y será el mes de noviembre el elegido por la entidad para poner en marcha esta campaña, para lo cual, su red de oficinas permanecerá abierta los viernes por la tarde y los sábados por la mañana, así como se habilitarán puntos informativos en numerosas plazas del territorio nacional.

Además de los descuentos y las condiciones preferentes de financiación, se contemplan exenciones en los gastos notariales, registrales y burocráticos así como reducciones en las comisiones de apertura y otros gastos inherentes a la formalización de la hipoteca.

Stock de viviendas, mercado inmobiliario, provisiones y proyecciones

27.10.2009

El sector financiero es uno de los ejes centrales de la evolución económica del país, especialmente en tiempos de crisis. El Banco de España ha solicitado provisiones adicionales a fin de lograr que las entidades tengan los balances sanos, especialmente con aquellos inmuebles que llevan en stock un año.

La formalización de préstamos hipotecarios desciende al mismo ritmo que bajan los precios de la vivienda e incluso, al mismo ritmo que desciende la demanda de las familias ante la inestabilidad laboral y la desconfianza en la recuperación económica. 

En un escenario en el que los expertos vaticinan escenarios superiores a los 7 años para absorber el stock inmobiliario, las recomendaciones se centran en evitar que se acumulen inmuebles como forma de pago de las deudas, ya que esta situación podría derivar en un frenazo adicional de la demanda actual que ya en si misma, es reducidísima.

Entre 2007 y junio de 2009, las cajas de ahorros acumularon viviendas en stock por valor de 26.000 millones de euros mientras que los bancos acumularon 10.000 millones.

La nueva disposición del Banco de España de incrementar las provisiones en un 10% del valor de tasación para aquellos inmuebles que lleven en la entidad más de 12 meses , puede poner en una delicada situación a las cajas de ahorros de menor tamaño y que se resisten aún a la fusión.

El Euribor de octubre vuelve a abaratar las hipotecas

26.10.2009

Una buena noticia para todas las familias que tengan revisión de su préstamo hipotecario durante el mes de noviembre.

La media de la trayectoria que ha llevado el Euribor durante el mes de octubre, supondrá un descenso de 300 euros en las cuotas hipotecarias.

El cierre de octubre, situado en torno al 1,24% supondrá un 35% menos en las cuotas de los préstamos con revisión el próximo mes.

La bajada del Euribor del mes de octubre supone una pérdida de más de 4 puntos porcentuales con respecto al valor de octubre de hace un año cuando el indicador de los préstamos hipotecarios cerraba el mes de octubre de 2008 en un 5,24%.

El año 2008, tras alcanzar máximos, el Euribor cerró en un 3,452% y tras las rebajas de los tipos oficiales, el indicador se encuentra a dos décimas de la paridad con los tipos oficiales.

El mes de octubre será el número 13 de constantes bajadas del indicador de referencia que, con el dato de octubre vuelve a romper sus mínimos históricos.

Estos datos son muy positivos ya que nos enfrentamos a un ejercicio 2010 complejo en el que los repuntes del Euribor, al que los analistas y expertos sitúan en torno al 4% hacia el final del año y, la revisión de los tipos oficiales por parte del Banco Central, cuyas previsiones hablan de tipos al 2%, pueden derivar en un incremento considerable de las cuotas hipotecarias.

Mercado inmobiliario en España informe del primer semestre del año

24.10.2009

El grupo inmobiliario Tecnocasa con la colaboración de la Universidad Pompeu Fabra, ha emitido un informe sobre el mercado inmobiliario en España y su evolución durante el primer semestre del año 2009.

El análisis se centra en el estudio de la evolución de la vivienda de usada durante los meses de enero a septiembre a partir de los datos sobre viviendas facilitados por Tecnocasa y los préstamos hipotecarios de la división de servicios financieros Kiron.

Los datos del informe informan que durante el primer semestre del año se observa una disminución en el precio del suelo del 17,74% por metro cuadrados en comparación con el año 2007, sin embargo, si se realiza la comparación entre el segundo semestre de 2007 y el primer semestre de 2009, la disminución acumulada es del 34,61%.

Las viviendas que más se han vendido durante el primer semestre de 2009 tienen las siguientes características:

Una media de 67,52 metros cuadrados y una antigüedad de 38 años.

El periodo medio de formalización de la venta se sitúa en 100 días desde la consulta a la formalización.

En términos del perfil del adquirente, estamos ante una unidad familiar joven entre 25-35 años, con contrato indefinido y sin hijos o una unidad familiar monoparental, soltero, con contrato fijo y un sueldo menor a 1.500 euros.

En cuanto a los préstamos hipotecarios, estamos ante hipotecas por un valor medio de 144.00 euros, este dato también presenta descensos en comparación con años anteriores.

Y otro dato que sorprende es el descenso de solicitantes extranjeros, así como la desaparición de préstamos hipotecarios con más de dos solicitantes.

Hasta 2012 la vivienda seguirá cayendo según S&P

22.10.2009

Un informe elaborado por S&P ha informado que, el plazo medio de reactivación del mercado inmobiliario en España podría ser entre 6 y 7 años.

El mercado inmobiliario continúa presentando una excesiva sobre oferta en el que las caídas de los precios serán la constante hasta 2012.

Un largo camino en términos inmobiliarios y en términos económicos donde no será hasta 2012 cuando se termine de absorber el stock actual.

Un stock que se prevé sufra ascensos considerables durante el próximo ejercicio provocado por el desempleo y el incremento de la morosidad.

La agencia informó que a finales de 2008, el stock de viviendas ascendía a 1,6 millones de unidades y se prevé cierre el ejercicio 2009 con un stock cercano a los 2 millones.

En cuanto a los precios, la vivienda ha descendido un 8,3% en el tercer trimestre y las hipotecas retroceden un 14,4% en el mes de julio. Lo que para S&P pone de manifiesto los efectos colaterales del endurecimiento del crédito en el mercado inmobiliario, su demanda y sus precios.

En caso de una subida de tipos de interés, España e Irlanda, serían los países con mayores dificultares, pudiendo sufrir una nueva caída en términos inmobiliarios que resultaría muy difícil asumir tanto a las familias como a las entidades.

S&P prevé contracciones del 3,6% del Producto Interior Bruto para España al cierre de 2009 y un 0,6% en 2010.

Mayores tasas de desempleo y un riesgo latente de sufrir nuevas oleadas de morosidad, culminan el informe sobre el mercado inmobiliario español de esta agencia.

Stock de viviendas: 500.000 viviendas más de promotores hasta 2012

21.10.2009

 Una de cal y otra de arena nos da el mercado inmobiliario. La cifra de viviendas que las entidades han absorbido en el segundo trimestre del año se ha multiplicado por cuatro con respecto al trimestre anterior.

Los expertos auguran que las viviendas que pasarán a manos de los bancos superarán, al menos, las 500.000 que actualmente están en manos de las promotoras, hasta el ejercicio 2012. El mercado inmobiliario se enfrenta a perdidas superiores a los 250.000 millones de euros según un informe realizado por una firma británica en la misma línea que las previsiones de la agencia de calificación del riesgo Moody´s.

Los datos oficiales hablan de 1,7 millones de viviendas en stock para los que no parece haber salida. A finales de 2008 32.000 viviendas procedían de ejecuciones hipotecarias y 93.000 presentaban situación de morosidad. Hoy, esa cifra se ha multiplicado por cuatro y, más de 100.000 proceden de ejecuciones.

En cuanto a los precios, según los expertos, éste aún está en caída pudiendo acumular descensos entre el 30% y el 40% respecto a sus precios máximos. En cuanto a las posibles soluciones a este agujero, la banca será la que tendrá que asumir el aumento de la morosidad que se va a producir por el desempleo y todas las estimaciones indican que el sistema financiero no cuenta con el dinero suficiente para asumir la morosidad que se avecina.

En relación a la situación económica, las previsiones hablan de un 20% de pérdida de poder adquisitivo en 2010 y una tasa de desempleo que puede situarse en torno a los 5,5 millones de personas.

El mercado inmobiliario ¿Levanta cabeza?

20.10.2009

El último informe publicado por el Instituto Nacional de Estadística habla de datos positivos relativos al mercado inmobiliario. Aparentemente y de forma muy lenta, comienzan a aparece los primeros “brotes verdes”.

Durante el mes de agosto la caída de la compraventa de viviendas se redujo en 14 provincias y 4 comunidades autónomas.

La compraventa de viviendas acumula una caída del 9,9%, sin embargo estos datos del Instituto Nacional de Estadística podrían significar un ligero despegue de un mercado que no termina de encontrar el camino para salir del letargo en el que ha estado sumido producto de la crisis económica.

Por comunidades, La Rioja, Murcia, Aragón y Cantabria son quienes han presentado datos positivos en términos de compra venta de viviendas, en Aragón se formalizaron más de 1029 operaciones , en Cantabria 683 , en Murcia 1943 y en La Rioja, 647, todas ellas formalizaron mayor cantidad de compraventas que el mes de agosto de 2008.

Desde la Asociación de Promotores se informó que con estos datos aún es pronto para emitir una opinión sobre la posible reactivación del mercado ya que, para hablar de recuperación habrá que esperar a los datos de septiembre y octubre, donde, de seguir esta tendencia, se acumularía un trimestre completo de datos positivos.

En la línea del Ministerio de Vivienda el consejo General de colegios de Agentes de la propiedad, insta a la compra de inmuebles y asegura que el precio de la vivienda ha tocado fondo y que bajo ninguna circunstancia los precios van a seguir bajando.

Esperamos que la tendencia se mantenga y podamos, al fin, hablar de datos positivo y de crecimiento en nuestra economía.

El Fondo Monetario Internacional augura grandes caídas en el precio de las viviendas

19.10.2009

Cuando desde el Ministerio de la vivienda se ha informado que el suelo ha tocado fondo en sus caídas de precios y que este es el momento adecuado para adquirir una propiedad, desde el Fondo Monetario Internacional se muestran en completo desacuerdo con el gobierno español y pronostican fuertes caídas del precio de la vivienda en 2010.

Dentro de la revisión que el Fondo Monetario Internacional ha realizado sobre las economías mundiales, ha evaluado la situación del mercado inmobiliario español y ha informado que éste,  junto con la reforma laboral,  continúan siendo las grandes debilidades que debe enfrentar  la economía española y las trabas mayores para superar la crisis económica en 2010.

El FMI ve el sector de la construcción como una de las grandes cargas de la economía española e informa de caídas “grandes” en los precios de la vivienda.  Para el organismo, la vivienda sigue estando cara en comparación con los ingresos.

Desde el Instituto Nacional de Estadística, en su último informe, se destacó una caída del 8,3% en el último año.

El Fondo Monetario Internacional ha recomendado a todos los países mantener los programas de apoyo a las economías mientras los datos de recuperación no estén consolidados e informó que los bancos van a necesitar incrementar su capital para reestablecer el orden y su capacidad de financiar, algo que, según el FMI es imprescindible para la recuperación económica.

Nuevos datos del Banco de España: Préstamos hipotecarios acaparan las reclamaciones de clientes

18.10.2009

Un nuevo informe elaborado por el Banco de España informa que durante los primeros seis meses de 2009 las reclamaciones de clientes se han incrementado un 81% con respecto al ejercicio anterior.

En concreto los créditos y préstamos hipotecarios siguen acaparando la mayoría de las reclamaciones que concentran principalmente, las cláusulas suelo y abusos bancarios, como principales razones para reclamar.

Según los datos del organismo supervisor, las reclamaciones por malas prácticas bancarias en términos hipotecarios continúan en ascenso y suponen un 31% del total. En el extremo opuesto, las reclamaciones por productos de pasivo disminuyen para cuentas y depósitos quedando en el 20% y las reclamaciones por operativa con tarjetas de crédito y débito no sufren modificaciones, manteniéndose estables en el 16,8%.

Dentro de las reclamaciones más habituales se encuentran las revisiones de los tipos de interés y las cláusulas suelo para préstamos hipotecarios.

El Banco de España informa que las cláusulas suelo deben ser conocidas por los clientes con anterioridad a la firma de los  préstamos hipotecarios y  una vez formalizado el crédito se puede lograr la cancelación de las mismas si se demuestra que el cliente desconocía su existencia producto de una mala práctica bancaria en términos de información previa al cliente.

El Banco de España informó así mismo que el establecimiento de este tipo de cláusulas debe estar contemplado en los folletos publicitarios del producto así como en la oferta vinculante que las entidades deben entregar obligatoriamente y sin coste a los clientes, previo a la firma de las escrituras.

Más de un 21% de los expedientes han arrojado un resultado favorable para los clientes y, por entidades, el 55% corresponde a bancos mientras que el33% corresponde a Cajas de Ahorros.

Dentro de las entidades con mayor expedientes abiertos por reclamaciones en términos hipotecarios se encuentran Deutsche Bank y Bankinter, en bancos e IberCaja, Unicaja y BBK, en Cajas de ahorros.

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