Hipoteca Blue BBVA

28.08.2009

La reactivación del mercado inmobiliario es una necesidad imperiosa dentro de la resolución del conflicto que atraviesa el país por la crisis económica.

En días de transición en los que estamos muy atentos a lo que sucederá en septiembre y cuando ya hemos conocido los datos de disminución en la formalización de hipotecas del mes de junio, la idea de firmar un préstamo hipotecario puede poner los pelos de punta.

Sin embargo si está en una situación en la que necesita adquirir una propiedad, la mejor recomendación que podemos hacerle es que conozca las ofertas, la evalúe desde un punto de vista global no dejándose llevar por diferenciales reducidos y prestando especial atención a la vinculación requerida y las cláusulas contempladas.

En términos de prestaciones, la Hipoteca Blue de BBVA es una de esas ofertas hipotecarias bastante completas. Analicemos qué nos ofrece la hipoteca Blue BBVA:

Entidad: BBVA
Producto: Hipoteca Blue BBVA
Tipo de interés: euribor +0.65% puntos porcentuales
Financiación: 100% del valor de tasación, sin avales

Carencia: Contempla una carencia durante los primeros 60 meses del crédito a través de la cual se abonará exclusivamente los intereses.
Permite carencias adicionales de dos cuotas íntegras al año con un máximo de diez mensualidades.

Los únicos requerimientos que tiene este préstamo son la domiciliación de la nómina en la entidad y ser menor de 30 años.

Las condiciones son realmente interesantes, el banco ofrece un muy buen diferencial y la posibilidad de obtener el 100% de financiación.

Viviendas VPO con certificación de eficiencia energética

27.08.2009

Nuevas tendencias, nuevos modelos, nuevo tamaño, nuevas áreas de negocio. Sin duda la crisis que azota el país desde hace más de dos años va a dar paso a novedades interesantes y positivas.

Iniciativas que nacen la necesidad de encontrar las oportunidades que se encierran en momentos de crisis profunda, una crisis que afecta al mercado inmobiliario que continúa sin reflejar movimientos relevantes.

En este sentido las promotoras privadas y las entidades públicas de la vivienda han llegado a un acuerdo a fin de obtener el sello de ahorro energético en las promociones de viviendas de protección oficial y pública.

Viviendas construidas bajo los parámetros del ahorro energético y el uso continuado de los recursos naturales para lo cual la Generalitat Valenciana a través de su instituto de vivienda ha creado el sello de ahorro energético que supera los requisitos mínimos obligados en términos de calidad de la vivienda.

La mejora energética en la construcción podría suponer que los promotores públicos y privados obtuvieran ayudas estatales de 3.000 euros por vivienda.

Más de 69 empresas se han informado sobre la documentación y requisitos a cumplir para obtener el sello de calidad y las ayudas por vivienda en sus promociones vigentes.

Los requisitos se centran en lograr un uso razonable de energía así como la mejora en las instalaciones de calefacción y agua.

El plan busca la colaboración de las entidades financieras en términos de adquisición de compromisos para financiar las viviendas construidas con sello energético a través de préstamos hipotecarios en condiciones especiales de financiación.

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Los préstamos hipotecarios descienden un 10,8% en el mes de junio

26.08.2009

61.775 hipotecas se firmaron en el mes de junio, este dato es un 10.8% menor que los datos de hace un año, según los datos elaborados por el Instituto Nacional de Estadística.

Más de dos años de reducción en la tasa de hipotecas formalizadas que acumulan un 22,6% menos en datos interanuales. Si el análisis se realiza comparativamente con los datos acumulados del último año la caída supera el 31,4%.

En el mes de junio además se cancelaron más de 48.000 préstamos hipotecarios y de acuerdo a los datos, el importe de los préstamos hipotecarios se ha reducido en un 17% con respecto al mes anterior.

En términos absolutos el importe financiado para préstamos hipotecarios asciende a 7.279,77 euros lo que implica un descenso anual del 26% y una subida con respecto al mes de mayo del 4,3%.

Fueron las cajas de ahorros las que más préstamos hipotecarios han concedido acumulando un 51,7% mientras que los bancos financiaron un 37,1% y las entidades de financiación un 11,2%.

En términos de cantidades financiadas un 46.2% le corresponde a las cajas, un 43.9% a los bancos y un 9.9% a las entidades financieras.

La falta de confianza y la incertidumbre en términos de mantenimiento del empleo, unida a la falta de concesión por parte de las entidades, están mostrando datos de descenso en la formalización de hipotecas lo que sin duda va en detrimento del colapso del mercado inmobiliario y el stock de viviendas sin vender.

La quinta parte las hipotecas tiene un elevado riesgo de mora

18.08.2009

Las entidades bancarias se están preparando para para la próxima oleada de morosidad. Los analistas financieros han previsto que el problema llegará de los préstamos hipotecarios concedidos a los hogares y se espera para los meses posteriores al verano.

Tras la tregua que el desempleo ha dado en el último trimestre, se estima que en el otoño se dará un nuevo repunte del paro, lo que inevitablemente continuará con el desgaste la solvencia de los hogares. Pese a todo, las entidades bancarias opinan que en el último año han sabido perfeccionar sus instrumentos de gestión y recuperación de morosos
, con lo que podrán hacer frente a la nueva oleada sin que sus ratio se disparen.

Los hogares en España deben entorno a 670.112 millones en préstamos vinculados con la vivienda, según datos del Banco de España. La mora de estos créditos, que en junio se aceleraron sólo un 0,9% frente al 8,1% de hace un año, está en el 2,88%. En este difícil escenario, todas las miradas se dirigen actualmente a las hipotecas con mayor perfil de riesgo. Éstas serían, en principio, aquéllas con mayores tasas de loan to value (LTV) y ratio de esfuerzo.

El LTV es la relación entre el importe del préstamo y el valor de tasación del inmueble y no debería sobrepasar el 80%. La tasa de esfuerzo vincula las cuotas hipotecarias que deben pagar las familias y su renta disponible. Aunque hay distintos procedimientos de cálculo (se pueden analizar los ingresos brutos o netos), se consideran prudentes niveles en torno al 35% y 40%.

Lo malo es que aún con los datos, es difícil establecer un importe y número de préstamos hipotecarios de alto riesgo, sobre las que apenas existe información. En lo que se refiere al LTV, el Banco de España muestra información sobre los nuevos préstamos suscritos desde 2006. En ese ejercicio, el loan to value superó el umbral del 80% en el 17,1% de las operaciones, porcentaje que cayó hasta el 11% en 2008.

La tasa de impagos de las hipotecas concedidas a hogares está en el 2,88%

Estos préstamos tienen en ocasiones garantías adicionales como avales o seguros de crédito

La cifra ha disminuido desde los niveles superiores al 46% vistos entre 2006 y 2008, como consecuencia de la caída de los tipos de interés y de los precios inmobiliarios.

En la década precedente y según el citado estudio (tiene en cuenta la renta neta), la tasa de esfuerzo osciló entre el 33% y el 37%. En términos medios, el 9% de las hipotecas analizadas entre 1995 y 2005 presentó una ratio de deuda superior al 50% de los ingresos disponibles.

El Euríbor prosigue su descenso

18.08.2009

El Euríbor, índice al que se referencian gran parte de los préstamos hipotecarios en España, ha descendido por quinta jornada consecutiva y situó su tasa diaria en el 1,335%, ligeramente por debajo del nivel que marcó el pasado viernes 1,342%.

El Euribor mantiene así sus continuos descensos que retomó tras una breve pausa de cuatro días hábiles desde el 5 al 10 de agosto. Anteriormente, tuvo un descenso durante 40 días consecutivos, batiendo así mínimos históricos casi todos los días.

El Euríbor parece haber encontrado una zona en la que parace estabilizarse, aunque sigue estrechando poco a poco el diferencial con el precio oficial del dinero (1%), aunque cada vez cuenta con menor margen de acercamiento.

Es previsible que el indicador se mantenga en estos niveles en los próximos meses, ya que el Banco Central Europeo (BCE) no prevé modificar los tipos de interés (1%) a corto plazo, como tampoco lo hará la Reserva Federal estadounidense (Fed).

En julio, el Euríbor terminó en el 1,412% y marcó su noveno mes consecutivo de descensos, y si el indicador no registra grandes oscilaciones podría registrar su décimo mes de bajadas en agosto, ya que la tasa mensual se encuentra ahora en el 1,34% con los valores diarios disponibles.

Vía EP

Las nuevas hipotecas blindadas por cláusulas suelo

10.08.2009

El euribor cerró en un 1,4% el mes de julio, las nuevas hipotecas debieran por lo tanto, ser las más baratas de la historia.

Sin embargo los datos indican que está ocurriendo todo lo contrario.

Las entidades pasaron de diferenciales por encima del 1% a diferenciales más bajos para incrementar la competitividad y al establecimiento de cláusulas suelo en la formalización de las nuevas hipotecas para protegerse frente a las rebajas del euribor.

ActivoBank por ejemplo tiene uno de los diferenciales más bajos del mercado un 0.6% pero está condicionada a un 3% de interés mínimo.

Caja España tiene un diferencial del 0.35% sin embargo aplica un suelo hipotecario del 2,5%.

Si tenemos en cuenta que una hipoteca de 150.000 euros a 25 años referenciada a euribor +0.35% puntos porcentuales a la que se aplica un suelo hipotecario supone una cuota mensual 60 euros más cara que si no se aplicara suelo. Esto supone pagar 17.000 euros más durante la vida del préstamo.

Las entidades se defienden indicando que también tienen establecidas cláusulas techo, sin embargo el techo medio está establecido en el 11,5% lo que de acuerdo a todas las proyecciones y análisis es prácticamente imposible.

Así que le recomendamos esté atento a las cláusulas suelo y techo de los préstamos hipotecarios antes de dejarse llevar por un diferencial bajo.

Hipoteca sin suelo Banco Pastor

07.08.2009

No deja de sorprender la insólita situación vivida en esta crisis devastadora que lleva dos años arrasando con todo lo que se había logrado en los años de bonanza.

El sistema financiero y bancario español es sin duda alguna, uno de los agentes que menos han sufrido la crisis.

Así si revisamos la forma en la que los bancos han logrado  blindadarse  al desempleo, la morosidad y la destrucción, observamos que han mantenido sus beneficios constantes a través de la recepción de dinero barato con el que han logrado rentabilidades cercanas al 4%, el fondo de ordenación y reestructuración bancaria, las líneas de avales y financiación estatal, y los blindajes a través de cláusulas suelo que les han permitido no trasladar las constantes rebajas del euribor a los préstamos hipotecarios y su capacidad de decisión en términos de concesión de créditos, han sido las herramientas con las que los bancos y cajas de ahorros españoles se han mantenido en pie en la crisis.

Sin embargo, la tendencia afortunadamente parece estar cambiando, la ausencia de señales que indiquen el fin de la crisis, con una destrucción de empleo constante y creciente que arrastra a la morosidad y la sitúa en su nivel más alto desde que se comenzó a evaluar hace trece años, está arrastrando a las entidades que necesitan con urgencia recuperar la competitividad y, sobre todo, la confianza de los clientes.

En este sentido vamos a analizar uno de los préstamos hipotecarios más competitivos del mercado bancario actual, una hipoteca con uno de los diferenciales más bajos del mercado, vinculación requerida menor de la media y, sin suelo hipotecario.

Veamos qué nos ofrece la hipoteca sin suelo del Banco Pastor.
Nombre: Hipoteca 049
Entidad: Banco Pastor
Tipo de interés: 1.75% los seis primeros meses, a partir del séptimo mes el tipo de interés será euribor +0.49% puntos porcentuales.
Comisiones: 0%
Financiación: 80% valor de tasación

Importe mínimo: 50.000 euros

Requisitos: Seguro de protección de pagos, domiciliación de nómina y tarjetas de la entidad, no se requiere gasto mínimo anual, exclusivamente la contratación.

Sin duda una de las más completas y mejores ofertas del mercado hipotecario actual.

La Caída de la vivienda se sitúa en el 20%

06.08.2009

Cada quince días aproximadamente los medios de comunicación se hacen eco de los indicadores relativos a la vivienda.

El ministerio de fomento publicó la última semana de julio una estadística que indicaba de las solicitudes recibidas para la construcción han caído drásticamente.

Así desde el G-14,  se informó que la caída de precios de la vivienda se situaría en un 20%, coincidiendo con el análisis del sector bancario, este dato indica que la vivienda ha caído pero aún no ha tocado fondo.

Se considera la recuperación de la confianza de los clientes  fundamental para la reactivación del sector inmobiliario que permanece colapsado y sin signos de recuperación.

Las solicitudes para construcción de viviendas familiares se redujeron un 67% con respecto al año anterior producto del ajuste y la crisis que vive el sector.

Un mantenimiento de tipos de interés bajos que se apliquen realmente a los préstamos hipotecarios y la apertura de la financiación por parte de los bancos es fundamental para que el sector vuelva a ponerse en movimiento.

El movimiento en el sector inmobiliario acabaría con el stock existente de viviendas, reduciría los índices de morosidad y colaboraría con la generación de empleo.

La reactivación del mercado crediticio en términos de viviendas es fundamental si se quiere salir de la crisis.

Sin embargo los bancos no parecen estar muy por la labor de reactivar la financiación, la concesión de hipotecas se ha reducido drásticamente y las que se conceden lo hacen en condiciones mucho más duras y estrictas en términos de garantías adicionales y vinculación de productos, a pesar de las líneas de financiación y protección estatal que no parecen ser demasiado eficientes.

El gobierno quiere créditos

04.08.2009

Más créditos, mejores condiciones, más fluidez, reactivación de la financiación para PYMES y familias.

Estos son los datos que requiere el gobierno a los bancos y cajas de ahorros.

Los datos conocidos en el mes de junio hablan de tasas de interés muy lejanas al precio del dinero y siguen arrojando datos de un mercado totalmente restringido.

El gobierno requiere que las entidades se comprometan con las líneas de financiación estatal, a través de la concesión de más créditos y con mejores condiciones, porque la realidad es que no se conceden créditos y los nuevos concedidos han supuesto un 16%  de descenso con respecto al año anterior.

En relación con el mercado hipotecario, las cifras hablan de descensos del 14% con respecto al ejercicio anterior y en términos de financiación a nuevas empresas las caídas acumulan un 10% en el mes de junio.

La conclusión, una vez analizados todos los datos, es que la financiación muestra datos de ligera recuperación que atiende, más que a una recuperación economica, a a un descenso en la demanda producida por el incremento de la opción del ahorro por parte de las familias.

El gobierno necesita que el sistema financiero se comprometa con la recuperación y con las ayudas estatales destinadas al sector inmobiliario, e indicó que es absolutamente necesario que la financiación fluya para superar la crisis.

El crédito a empresas es vital para que se vuelva a generar empleo, recordemos que las pymes sufren la morosidad de la administración pública como barrera principal para la continuidad de su actividad empresarial y, sin cobrar las facturas y sin acceso al crédito, no parece factible reactivar la economía.

Sin embargo las entidades informan que la demanda de créditos solventes ha descendido brutalmente porque el producto interior bruto y la situación económica no hacen más que caer.

El Banco de España realiza trimestralmente una encuesta denominada encuesta de préstamos bancarios y la realizada el último trimestre indica una rebaja en la demanda por parte de las familias y un endurecimiento del crédito, principalmente a empresas, por parte de las entidades.

La demanda de financiación para adquisición de vivienda también presenta descensos importantes, la inestabilidad del mercado laboral y la falta de confianza, cuyos primeros datos positivos han sido los publicados en el mes de julio, ha acumulado descensos constantes, tanto en la concesión por parte de las entidades como en la solicitud por parte de las familias.

Caja España: 50% de descuento en viviendas

03.08.2009

La tendencia del sistema financiero actual avanza por dos vertientes distintas; por un lado la agresiva campaña de captación de pasivo a través de las remuneraciones por domiciliaciones de nómina y las altas rentabilidades de los depósitos y, por el otro lado, las rebajas y facilidades en la concesión de préstamos hipotecarios para viviendas del stock propio.

La reactivación del sector inmobiliario es sin duda uno de los objetivos fundamentales para salir de la crisis y el bloqueo que presenta la economía española.

Tras el acuerdo de 123 entidades con el ministerio de vivienda para adherirse al plan de avales para viviendas VPO y el anuncio de La Caixa y el Banco Santander de financiar el 100% de los préstamos sobre viviendas de sus stocks, le toca el turno a Caja España.

La entidad ha puesto en marcha un plan para sacar del stock de viviendas sin vender a más de 1.500 unidades con descuentos entre el 10% y el 50%.

La financiación tiene las siguientes características:

Tasa de interés: Euribor +0.35%

Financiación: 80% valor de tasación.

Amortización: 40 años máximo.

Endeudamiento no superior al 35% de los ingresos.

La entidad ha habilitado en su Web corporativa un escaparate de las viviendas, ubicación, fotos y todos los detalles necesarios.

La primera toma de contacto puede realizarse a través del portal inmobiliario y una plataforma telefónica que Caja España ha destinado para la promoción.

También se contemplan ofertas para el alquiler con opción a compra.