El euribor en mínimos:Banco Santander y La Caixa financian el 100%

31.07.2009

Que las líneas de financiación del ICO no han tenido muy buena aceptación y que el estado está endeudado por los próximos 40 años son realidades a las que nos hemos enfrentado los últimos meses y que han dado como resultado la inactividad total de un sector que sigue deteriorándose, acumulando stock de viviendas procedentes de promociones sin vender o de ejecuciones hipotecarias con resultado de embargos.

La paralización del sector arroja datos tan negativos que hay que tomar cartas en el asunto y medidas de reactivación reales que, irremediablemente, deben venir de la mano de una reforma laboral estructural que permita la paralización de la destrucción de empleo y la posterior creación de puestos de trabajo.

El Euribor ha llegado a su mínimo histórico y cierra el mes en el 1.412% de media.

Por otra parte, el euribor hoy se situó en el 1,35% su nivel más bajo de la historia y será capaz de lograr que las hipotecas formalizadas hace dos años puedan acumular descuentos de hasta un 50%, si no están sujetas a restricción alguna producto de las conocidas cláusulas suelo.

En este escenario y siguiendo estas premisas que parecen básicas, el Banco Santander y La Caixa han firmado un acuerdo con la asociación de promotores, por medio del cual las entidades ofrecerán financiación en condiciones preferentes y hasta el 100% del valor de tasación para la adquisición de viviendas procedentes del stock de promotoras, las que llevarán aplicada una rebaja del 20%.

Dar dinamismo al stock de viviendas acumuladas, acabar con el colapso que está impidiendo que el crédito fluya y que la morosidad descienda, son los objetivos perseguidos por las entidades.

Acuerdos para reactivar el sector inmobiliario

30.07.2009

Los bancos,  la Comunidad de Madrid, los notarios, registradores y promotores,  se comprometen a conceder financiación para facilitar el acceso a viviendas libres.

Las condiciones, altamente preferentes contemplan un tipo de interés con un diferencial sobre el euribor del 0.25% y un plazo para amortizar de 40 años.

Se contempla la posibilidad de facilitar el acceso al alquiler con opción de compra.

La Comunidad de Madrid, varias entidades bancarias, la Asociación de Promotores Inmobiliarios de Madrid, los notarios y la Asociación Hipotecaria Española han firmado un acuerdo de colaboración para reactivar la venta del stock que se acumula sin vender.

Los promotores contemplan compromisos de realizar descuentos del 20% sobre las viviendas, mientras las entidades ofrecen financiación en condiciones preferentes y los notarios ofrecen descuentos del 10% al 50% en sus tarifas.

La Comunidad de Madrid ha puesto a disposición de los ciudadanos un portal Web en el que se recogen las viviendas asequibles y sus condiciones de acceso y, los ciudadanos podrán obtener financiación por el 100% del valor de tasación y beneficiarse de la reducción complementaria y exclusiva de la Comunidad de Madrid del 20% sobre el impuesto que grava la adquisición de viviendas.

Los bancos que se han sumado a este acuerdo han sido el Banco Santander, BBVA, Caja Madrid, La Caixa, Banco Popular, Banesto, Ibercaja, BBK, ING Direct y Bancaja, entre otros.

Desde la Comunidad de Madrid se ha informado que no se dará luz verde a nuevos proyectos de promociones inmobiliarias mientras no se de salida al stock existente.

El Ministerio de la Vivienda fiscaliza a la banca para que firmen hipotecas

29.07.2009

La Ministra de Vivienda ha informado que hará un seguimiento para confirmar que se concede el crédito acordado con la firma del plan nacional de vivienda.

Tras la adhesión de 123 bancos y cajas a la financiación compartida de las viviendas de protección oficial, desde el ministerio se pretende que se acabe con la restricción del crédito que tiene paralizado al sector inmobiliario.

El gobierno ha informado que se realizará un seguimiento “exhaustivo” para asegurar el cumplimiento del acuerdo.

Las hipotecas firmadas el mes de mayo registraron una caída del 22,6%,  acumulando 24 meses de descensos.

El descenso de los precios de las viviendas y el descenso en el número de operaciones unido al desempleo constante, han llevado al sector inmobiliario a acumular más de un millón de viviendas sin vender.

Desde el gobierno se ha informado que el objetivo principal para el último trimestre del año es lograr la reactivación de la financiación hipotecaria

Lo cierto es que habrá que esperar algunos meses para evaluar el grado de compromiso de las entidades con el plan de financiación estatal.

Todas las entidades han puesto en marcha campañas para liberarse del stock de viviendas que se acumulan sin vender, antes de la llegada de la nueva ola de morosidad prevista, Caja de Ahorros del Mediterráneo ya anunció la campaña de venta de inmuebles de la entidad con un 50% de descuento.

Habrá que esperar aunque no sabemos muy bien cuales serán las acciones que tomará el Ministerio de la Vivienda si los bancos no cumplen con el compromiso adquirido.

Hipoteca Protegida Blue BBVA

24.07.2009

Un nuevo préstamo hipotecario ha lanzado el BBVA durante el mes de julio.

La hipoteca protegida BBVA es una modalidad de préstamo hipotecario para que los clientes se atrevan a contratar una hipoteca en mitad de la crisis económica y las previsiones, cada vez mayores, de incrementos en las tasas de desempleo.

La principal característica de esta hipoteca es el seguro de protección de pagos y desempleo, que es gratuito los primeros dos años y que protege frente a una situación de desempleo con el pago de las cuotas hipotecarias si la prestación por desempleo no es suficiente, durante un año.

El límite máximo que cubre este seguro son 900 euros mensuales de cuota y puede activarse también si se es autónomo o si se sufre un accidente que impida continuar con la actividad laboral.

La hipoteca protegida BBVA tiene más ventajas, regala el 1% del préstamo contratado hasta un máximo de 1.500 euros y permite pagar un 30% menos de cuota los primeros años.

Permite la ampliación de plazo hasta los 40 años y la modificación de interés fijo a variable o viceversa en función de las necesidades económicas del cliente.

No conocemos el diferencial aplicado ni los productos que hay que contratar para obtenerla pero aparentemente es una hipoteca bastante flexible que pretende que los clientes se sientan seguros a la hora de comprar una vivienda en mitad de la incertidumbre que vive el país.

Hipotecas Unicajasur

24.07.2009

Ha sido la noticia de la semana, la fusión entre Unicaja y Caja Sur ha llenado la prensa y no es solo porque sea la primera fusión que se concreta desde que se puso en marcha el plan de reestructuración y ordenación bancaria, sino también porque esta fusión convierte a la entidad resultante en la sexta caja de ahorros del país.

Pero hablemos de las hipotecas que, previsiblemente ofrecerá la nueva entidad que irán en la línea de las condiciones que, individualmente, están ofreciendo las entidades

Unicaja no ofrece una información extensa sobre sus productos en su Web corporativa, pero es de esperar que se mantengan en la línea de ofrecer hipotecas a tipo fijo, variable o mixto, que no superen el 80% del valor de tasación y con los requisitos habituales de vinculación

Caja Sur por su parte, no tienen grandes diferencias si bien sus préstamos hipotecarios contemplan 2 años de carencia y una financiación máxima de 35 años.

Los tipos de interés, comisiones, tarjetas, transferencias, etc., son mejorables en ambas entidades en función de la vinculación asumida por el cliente es de esperar que la gama de productos Unicajasur y más concretamente los préstamos hipotecarios, no se desvíen mucho de la trayectoria adoptada hasta ahora por ambas entidades.

A medida que vayamos conociendo más datos sobre esta fusión y sus actualizaciones en las carteras de productos iremos informando de todas las novedades.

Cajamar: Hipoteca multiuso

23.07.2009

Un préstamo hipotecario que permite utilizar el capital amortizado nuevamente para financiar cualquier actividad o consumo tanto del hogar como de la familia, muebles, estudios, vacaciones, electrodomésticos, etc.

Veamos qué nos ofrece:

Finalidad: Primera vivienda o vivienda habitual principalmente, los importes amortizados del capital pueden ser utilizados posteriormente para otras finalidades de consumo.

Financiación: 80% del valor de tasación para nuevas constituciones, si se trae la hipoteca desde otra entidad el límite será el 100% del importe a subrogar con un máximo del 80% del valor de tasación.

Amortización: 40 años. Las disposiciones que se realicen del capital amortizado para ser destinadas a otra finalidad tendrán un plazo de 10 años para amortizarse.

Interés: El tipo de interés del capital destinado a la financiación de la vivienda será de euribor más un diferencial preferente supeditado al a domiciliación de la nómina o pensión en la entidad.

Para las disposiciones de capital ya a amortizado el interés será euribor más un diferencial.

Los diferenciales aplicados sobre el euribor, así como las comisiones por apertura y cancelación estarán sujetos a la vinculación de cliente.

Cuenta con periodos de carencia en los que solo se pagará el capital, la carencia queda también, supeditada al grado de vinculación del cliente.

Las nuevas disposiciones de capital amortizado serán a partir de 1.000 euros.

Lo interesante de este préstamo hipotecario es la posibilidad de volver a utilizar los capitales amortizados para financiar cualquier eventualidad que pueda surgirnos, aunque habrá que estar atento al diferencial y comisiones ya que la entidad no facilita esos datos, así como la cantidad de productos a contratar.

Poca información.

Los bancos no quieren más viviendas

22.07.2009

Las entidades bancarias informan tras las previsiones del Banco de España de la llegada de una nueva ola de morosidad, que están estudiando todas las vías posibles para repactar y refinanciar las deudas de sus clientes ante la imposibilidad de seguir acumulando stock.

La reestructuración del sistema financiero y el reordenamiento del sector son las claves de lo que sucederá lo que queda de 2009 y el ejercicio 2010.

Los bancos están informando que no pueden seguir asumiendo acumulación de inmuebles y necesitan no solo dar salida al stock existente a través de fuertes rebajas sino también frenar las ejecuciones de embargos que amenazan con seguir incrementándose en los próximos meses por la destrucción de empleo.

Los cálculos sobre los préstamos impagados en términos de hipotecas y  préstamos al consumo, podrían incrementarse si se cumplen las previsiones de una inflación al 2% y una tasa de desempleo en el 21%.

Por este motivo las entidades informan que no pueden asumir más cartera de viviendas acumuladas y los expertos informan que la morosidad podría cerrar el año en el 9%.

En este contexto quizá estemos ante el establecimiento de nuevas herramientas por parte de las entidades que permita frenar la ejecución hipotecaria y con ella, los embargos y desahucios lo que supondría un fuerte alivio para las familias.

Hipotecas del Banco Popular

22.07.2009

Analizamos dos nuevas ofertas en términos de hipotecas que ha lanzado el Banco Popular.

La Hipoteca Ahorro y la Hipoteca Ahorro Joven. Veamos los dos productos:

La hipoteca ahorro está destinada a todo tipo de personas y la hipoteca ahorro joven está pensada para personas menores de 35 años y destinada a la vivienda habitual o la rehabilitación de la vivienda.

Veamos qué nos ofrece:

Amortización: 40 años
Carencia: 36 meses la hipoteca ahorro joven y 24 meses la hipoteca ahorro.

El tipo de interés aplicado dependerá de la vinculación del cliente y la contratación de productos complementarios que el Banco Popular ha englobado en dos grandes grupos.

En el primer grupo se requiere, la domiciliación de la nómina o pensión y un seguro de hogar del Banco Popular.

Y en el segundo grupo se requiere un seguro de protección de pagos y un plan de pensiones con aportaciones iguales o superiores a 600 euros anuales.

Ambas ofertas hipotecarias carecen de comisiones y no tienen suelo hipotecario.

El Banco Popular ha informado que a mayor vinculación mayor rebaja en el diferencial.

Recordamos que todas las características del préstamo hipotecario deben estar recogidas en un documento llamado oferta vinculante que la entidad entregará con una vigencia de 10 días para que el cliente lo estudie sin costo.

Además tres días antes de la firma tiene el derecho de ser recibido por el notario que deberá explicarle el significado de las cláusulas que componen la escritura.

La construcción de viviendas continúa paralizada

21.07.2009

Parece que a la economía española le está costando superar este ciclo de crisis que cumple ahora dos años, el precio de la vivienda sigue en descenso mientras ni los tipos de interés al 1%,  ni el euribor por debajo del 1,4% , consiguen reactivar la demanda de un sector que ha generado mucha desconfianza y destrucción.

El stock de viviendas se acumula y los descuentos, rebajas, avales públicos y promociones no están dando los resultados esperados.

Las hipotecas no bajan a pesar de lo reducido de los tipos de interés y el G-14 – representación de las grandes inmobiliarias en España- ha emitido un informe indicando que encadenan más de 6 meses sin iniciar, ni realizar actividad alguna en la construcción de nuevas viviendas.

Una situación histórica ya que se prevé que ninguna de las empresas del sector comience actividad alguna en lo que queda de año.

Es evidente que esta situación se produce porque existe un stock de viviendas sin vender de 630.000 más 200.000 en construcción a medias por lo que con un stock cercano a las 900.000 unidades sin vender no se puede iniciar obra nueva alguna.

Es de esperar que las líneas de avales del gobierno, la apertura de las entidades a la concesión de nuevos préstamos hipotecarios y las rebajas en las viviendas, reactiven el sector inmobiliario y se pueda dar salida a la acumulación de viviendas sin vender.

Aunque es difícil pensar que el G-14 vuelva a tener resultados como los años de bonanza en el que la construcción de viviendas fue la clave del crecimiento del país.

Hipotecas sin suelo para aprovechar el euribor

20.07.2009

Las entidades aprovechan el tirón de un euribor en mínimos históricos y lanzan productos muy competitivos, tanto de pasivo en términos de nóminas y productos de ahorro e inversión como en activo, con hipotecas competitivas que realmente sean un beneficio para las economías domésticas .

El Banco Pastor ha informado que está teniendo muy buenos resultados con su campaña de la  hipoteca sin suelo para aprovechar las rebajas del euribor. El préstamo hipotecario permite al cliente formalizar una hipoteca al interés real.

Sin suelo pero con techo, parece una utopía pero es real; la hipoteca 049 no tiene suelo hipotecario pero contempla un techo por medio del cual las hipotecas formalizadas no podrán tener subidas superiores al 3%.

Dentro de una agresiva campaña para captar clientes, el Banco Pastor decidió lanzar un préstamo hipotecario con un tipo de interés del 1,75% los tres primeros meses y posteriormente,  la hipoteca está referenciada a Euribor +0.49%.

Recuperar la confianza de los clientes y captar nuevos productos ha sido la motivación de la entidad.

Sin suelo hipotecario y con un techo del 3% que le garantiza estar protegido de las posibles subidas que puedan experimentar los tipos de interés a medida que se vaya recuperando la economía.

La hipoteca no tiene comisión de apertura y no exige la contratación adicional de pólizas de seguros.

Una campaña altamente competitiva la del banco pastor especialmente en los niveles que se encuentra el euribor en la actualidad.

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