Agencia Negociadora lanza un préstamo hipotecario a Euríbor +0,29%

29.03.2009

Las empresas de reunificación de deudas no pierden el tiempo, conscientes de que en la banca no hay muchas oferta hipotecarias de interés para los consumidores, la Agencia Negociadora de Productos Bancarios ha puesto en el mercado un préstamo hipotecario a Euríbor +0,29% que refleja la situación actual del indice de referencia de la mayoría de hipotecas

Para ser exactos, estamos hablando de una hipoteca a un tipo de Euríbor +0,29, con un máximo de 35 años de plazo de amortización y el 80% del valor de tasación del inmueble, existe la posibilidad de llegar al 100%, en la que se ha quitado la cláusula de “suelo”, o límite a la variación a la baja del tipo de interés. Este límite puede ser del 3, 4 o 5% dependiendo de las entidades.

Una gran parte de los préstamos hipotecarios a tipo de interés variable firmadas en los últimos años incluyen un límite en el tipo mínimo a pagar, independientemente de que, como ahora sucede ahora, los tipos estén en mínimos históricos. Esta clausula impide que las familias se puedan beneficiar de las rebajas en el precio del dinero como sucede actualmente.

La hipoteca de la Agencia Negociadora no tiene comisiones de cancelación parcial ni total, incluye la posibilidad de cambio a tipo fijo a partir del primer año y ofrece, en opción, un período de carencia de uno a tres años.

Ejemplo: Sobre una hipoteca a un tipo de Euríbor +0,75% revisada el 1 de diciembre de 2008, el ahorro mensual de este nuevo producto de Agencia Negociadora superaría mensualmente los 350 euros para una hipoteca de 180.000 euros, resaltó la entidad.

Préstamos hipotecarios asegurados ante el desempleo

23.03.2009

Los bancos no desean soportar más morosidad en sus préstamos hipotecarios. Debido a esto y ante lo complicado de la economía, las entidades bancarias han apostado por la contratación de seguros por desempleo que se suscriben a los préstamos hipotecarios y personales.

Algunas entidades lo realizan desde el primer momento, desde la firma el acuerdo hipotecario, otras prefieren ofertarlos a sus clientes. Una supuesta ayuda que no es tal, según indican algunas asociaciones de consumidores. Los seguros por desempleo no son nuevos. Pero su contratación está aumentando a pasos agigantados y son muchas las entidades bancarias que lo están incorporando a su oferta

Por poner algún ejemplo en Caja Madrid cuentan con la hipoteca protegida, que cubre por dos años el pago de la
hipoteca en caso de quedarse en el paro, el principal problema es que sale más cara la hipoteca, de hecho supone entre el 1,4 y el 1,6% del nominal de la hipoteca, lo que significaría unos 3.000 euros para un crédito de 160.000 euros. Se paga como una prima única y dura cinco años, por lo que al final del plazo habría que renovarla.

Préstamo hipotecario con un interés del 2,99% el primer año de Deutsche Bank

16.03.2009

La entidad alemana Deutsche Bank ha puesto en el mercado una nueva oferta hipotecaria con interés del 2,99% el primer año y de Euribor +0,27 los siguientes años. Está hipoteca tiene como destinatario a todos aquellos interesados en traspasar su hipoteca desde otros bancos o cajas de ahorros, según ha informado la entidad.

La Hipoteca Rompedora de Deutsche Bank requiere la contratación de producto financieros adicionales, como aportar una nómina, contratar un seguro de vida y de hogar por unos importes mínimos, usar una tarjeta de crédito por un importe mínimo de 3.000 euros al año, y aportación mínima anual a plan de pensiones o fondos de inversión de 3.000 euros.

La hipoteca se puede contratar en cualquier oficina de Deutsche Bank hasta el 30 de abril de 2009 por un plazo de 30 años. La financiación será por el 70% del valor de la tasación y no tiene comisión de apertura.

En el caso de estar interesados en esta hipoteca no dejéis de preguntar por el tipo de interés mínimo que aplicarán al préstamo hipotecario.

Vía: EP

Renegociando la hipoteca y el peligroso tipo de interés mínimo.

09.03.2009

Despues de informarme en varios foros de hipotecas decidí acudir a mi banco con la intención de renegociar la hipoteca, tenía la intención de solicitar una novación de mi préstamo hipotecario, presionar en la medida de lo posible puesto que tengo varios productos financieros contratados en la entidad Caja Segovia, Y, en el peor de los casos “amezar” con subrogar la hipoteca a otra entidad.

Yo ya había visto por Internet varias ofertas hipotecarias a priori interesantes, como por ejemplo una hipoteca que ofrece banesto a Euribor + 0,38 o bien otra de Barclays a 0,35 donde incluso de pagan hasta 3000€ de gastos de subrogación

Todo empezo como es habitual, viendo el estado actual del préstamo hipotecario, las cuotas pendientes que quedaban por pagar, el tipo de interés que se me estaba aplicando, que es un desagradable 5%. Me explicarón que como mi revisión, anual, fue a principios de Enero me estaban aplicando el Euribor recogido en Noviembre.

Simulaciones

Posteriormente comenzamos a simular todos los supuestos y ofertas hipotecarias que había llevado, para comprobar el ahorro anual que se producía con cada uno de ellos. La cosa pintaba bien, parecía que podía llegar a ahorrarme cerca de 1800 Euros si me iba a otra entidad, todo ello calculando los gastos de subrogación: notario, gestoría, comisión de cancelación del 1%…

“Te voy a hablar sinceramente”

Si realizabamos una novación también se vislumbraba ahorro, parecía que cualquier cambio era bueno, pero entonces vino la recomendación del empleado del banco. -Te voy a hablar sinceramente-, “Yo en tu lugar no haría ni novación ni subrogación y te voy a decir porque, tu hipoteca no tiene tipo de interés mínimo, eso a día de hoy es algo muy raro, el año que viene cuando se realice la revisión tendrás un interés muy bajo (si todo sigue el curso actual, pense). Si ahora haces una novación o una subrogación se añadirá en las escrituras un tipo de interés mínimo que va del 3% en adelante dependiendo de las distintas entidades bancarias.”

Conclusión: podría ahorrarme bastante dinero este año pero perder mucho más en los años siguientes, si tienes una situación similar ten muy encuenta el tipo de interés mínimo para realizar calculos globales.

En cuanto a la renegociación de la hipoteca, decir que fue fructuosa, finalmente Caja Segovía me ofreció la rebaja de un punto porcentual sin modificar escrituras y con coste cero, solo era necesario solicitarlo por email. Menos rebaja de lo esperado pero con un futuro de ahoro con la próxima revisión.

Cláusulas abusivas en préstamos hipotecarios

04.03.2009

Las entidades bancarias están usando de forma cada vez más frecuente cláusulas abusivas en los préstamos hipotecarios, que en muchos casos consiste en aplicar pagos adicionales con los que el cliente bancario se encuentra sin ni siquiera haber solicitado. Las asociaciones de consumidores ha dado la voz de alarma debido q que han detectado un apreciable aumento en el número de quejas y consultas relacionadas con este tipo de contratos hipotecarios. Las asociación avisan de que cada vez son más frecuentes este tipo de situaciones.

La práctica más común es vincular el préstamo hipotecario a la contratación de seguros de vida y hogar, que hay que destacar que no son obligarios, planes de pensiones, cuentas corrientes y tarjetas de crédito que no se han pedido. En la mayoría de los casos examinados, estas cláusulas aparecen camufladas como condiciones adicionales o son tan complicadas que el cliente no las entiende. Y suelen conllevar pagos que se suman a la cuota del préstamo hipotecario.

Estos productos bancarios exigidos por las entidades para contratar la hipoteca suelen conllevar gastos añadidos a la cuota de la hipoteca, «Su contratación suele ser opcional, pero las entidades inducen al consumidor a pensar que son obligatorias», explican fuentes de Aicar Adicae en Zaragoza. En muchas ocasiones, esto se consigue ofreciendo paquetes cerrados que obligan a contratar varios productos junto a la hipoteca.

Una familia puede llegar a pagar por estos conceptos hasta 3.000 euros más al año, sobre todo cuando incluyen variaciones sobre el tipo de interés que rige el préstamo. Adicae advierte de que las últimas bajadas de tipos apenas han beneficiado al 30% de los casos que tratan.

Vía : 20minutos