Hipoteca Premiun bancopopular-e, euribor + 0,30

25.02.2009

Cuando se busca una hipoteca hay que evaluar la oferta en su conjunto teniendo en cuenta hasta el más mínimo detalle, hace pocas semanas un conocido me comentaba: “he visto un préstamo hipotecario a euribor + 0,38 es una buena oferta ¿no?”. Resulta que aquella hipoteca tenía efectivamente un euribor + 0,38 pero para su contratación era necesario contratar al menos 7 productos bancarios adicionales: realizar un plan de pensiones con unas aportaciones mínimas anuales, contratar tarjetas de crédito tambíen con un gasto mínimo, abrirse una cuenta, domiciliar la nomina nomina, domiciliar un par de recibos, contratar un seguro de hogar, otro de vida, etc.

Aparte de lo mencionado anteriormente abría que prestar atención también a todas las comisiones establecidas en el contrato del préstamo hipotecario, tener claras las compensacines por desistimiento , etc. Todo ello para evitar sorpresas desagrables en el futuro.

Ultimamente las entidades bancarias, viendo como se está comportando el euribor, están tomando posiciones en el marcado hipotecario ofreciendo cada vez mejores hipotecas. Hace pocos días hablabamos de una hipoteca del Barclays a euribor + 0,35, en esta ocasión vamos a tratar la Hipoteca Premiun bancopopular-e a euribor + 0,30

Características Hipoteca Premiun
Plazo máximo de amortización del préstamo hipotecario: 30 años
Porcentaje de financiación máximo del inmueble: el 80% del valor de tasación, eso sigifica que tendremos que tener ahorros para afrontar los gastos de contratación de la hipoteca: notaría, tasación, etc.
Importe mínimo a solicitar: 30.000 euros

Condiciones Hipoteca Premiun
Tipo de interés nominal anual: Euribor más 0,30% sin redondeo
La revisión de lahipoteca se realiza anualmente
Tipo de interés mínimo aplicable: 2%
T.A.E.: 3,29%
La hipoteca Premiun no tiene comisión de apertura
Compensación por desistimiento en amortizaciones parciales o totales: hasta el 25% de capital pendiente se aplica 0%. Para amortizaciones que excedan del 25% del capital pendiente se aplica 0,5% los cinco primeros años y 0,25% los años posteriores.
Compensación por desistimiento en amortizaciones subrogatorias: 0,5% los cinco primeros años y 0,25% en años posteriores.

Requisitos Hipoteca Premiun
Para contratar esta hipoteca estamos obligados a contratar los siguientes producto o servicios:
Seguro de amortización de créditos
Domiciliación de nómina y al menos un recibo en su Cuenta Plus
Seguro de hogar
Cuenta Plus

El euribor se vuelve dubitativo por unos días

24.02.2009

La evolución del euribor, principal indice al que se referencian la mayoría de préstamos hipotecarios del país, se parece, cada día más, a una pelicula de suspense. Después de acostumbrarnos a sus descensos, hasta 91 consecutivos, en las tres últimas sesiones no ha conseguido mantener su tendencia. Hoy ha continuado con su decremento, hasta el 2,062%, acercándose un poco más al ansiado 2%.

El pequeño susto que dio el jueves con un ligero repunte, la nueva caída que se produjo el viernes y el empate técnico que se dio ayer han dado paso a un nuevo descenso en el cambio diario del euribor a doce meses. El indicador de referencia para el cálculo de las hipotecas bajó hoy hasta el 2,062%, desde el 2,074%.

El euribor, de esta manera, da un paso más hacia la referencia del 2%, el nivel en el que están fijados los tipos de interés, al menos hasta el próximo 5 de marzo, cuando el Banco central Europeo actualice su política monetaria. En principio, los analistas financieros esperan un recorte de los tipos de medio punto porcentual, hasta el 1,5%, lo que dejaría margen para nuevos descensos en los mercados interbancarios.

El parón en los descensos en las últimas sesiones no evitará una bajada significativa del euribor en el mes de febrero. A falta de tres jornadas para su cierre, la media mensual se sitúa en el 2,152%, desde el 2,157% de ayer. En el mismo mes del año pasado la media duplicó este porcentaje, al alcanzar el 4,349%.

Salvo modificaciones inesperadas en las tres próximas sesiones, el indice euribor a doce meses terminará la media mensual alrededor del 2,1%. Este importe supondrá una rebaja de unos 170 euros de media al mes o de más de 2.000 euros al año para las personas que revisen sus préstamos hipotecarios con la referencia de febrero.

El Euribor prosigue con su racha bajista tras el aumento del jueves

21.02.2009

El pequeño susto que dio el jueves no fue más que un espejismo. El Euribor, indice al que se referencian la mayoría de hipotecas, retorno a su senda bajista que viene manteriendo durante más de cuatro meses y que repentinamente altero el anterior Jueves tras sufrir un leve incremento de dos milésimas, hasta el 2,085% desde el 2,083% que marcó en la jornada del miércoles.

En la última sesión semanal, el tipo más utilizado para el calculao de los préstamos hipotecarios en España volvió a descender hasta fijarse en el 2,074% en su cotización diaria. De esta forma, a falta de cinco sesiones para finalizar el mes, la media de febrero se sitúa en el 2,163%, lo que coloca al Euribor en niveles próximos a julio de 2005, cuando cerró en el 2,168%.

No obstante, esta media es más de dos puntos inferior a la registrada en el mismo mes del año pasado (4,349%), por lo que las cuotas de los préstamos hipotecarios que se revisen en las próximas semanas registrarán un descenso importate.

Con la actual referencia mensual del Euribor, una hipoteca media de 150.000 euros a 25 años con revisión anual y un diferencial de 0,50 puntos sobre el Euribor podría abaratarse en cerca de 200 euros al mes, lo que supondría un ahorro de 2.400 euros en toda una anualidad. Si la revisión es cada seis meses, la cuota mensual bajaría hasta 260 euros y más de 1.500 euros al semestre.

Los analistasfinancieros auguran que el Euribor continuará descendiendo en los próximos meses, animado en parte, por la posible bajada de los tipos de interés que podría decidir el Banco Central Europeo (BCE) en su reunión de marzo.

La causa de la subida registrada el jueves se atribuyó a un incremento de la desconfianza en el mercado interbancario, tras la rebaja de la calificación crediticia de España y la apertura de un expediente por parte de Bruselas por su elevado déficit, que puede encarecer y dificultar aún más la financiación de las entidades.

Barclays, hipoteca a Euríbor +0,35% con hasta 3.000 euros de gastos de subrogación

19.02.2009

Barclays lanza esta agresiva oferta hipotecaria al mercado, una hipoteca con Euríbor +0,35% para nuevos clientes provenientes de otras entidades con hasta 3.000 euros de gastos para efectuar el cambio de entidad

Aunque la oferta del préstamo hipotecario todavía no se puede ver reflejada en la página web de Barclays son númerosos los medios de cominicación que se han hecho eco de esta noticia.

El crédito hipotecarios denominado ‘Hipoteca Cambio de Banco’ ha sido creada para aquellas familias que tengan una hipoteca en otra entidad y deseen mejorar cuota mensual de la hipoteca con las mejores condiciones del mercado

El nuevo préstamo hipotecario puede contratarse mediante la cancelación o la subrogación de la hipoteca que el cliente tenga en otra entidad bancaria y la posterior apertura de la nueva en Barclays.

Aquellos clientes interesados en contratar la hipoteca, podrán hacerlo sin comisión de apertura y, además, Barclays asumirá los gastos -notaría, registro y gestoría- que pudieran generarse hasta 3.000 euros. Lo cual es una novedad y pienso que va a animar a muchos indecisos a inclinarse por esta hipoteca.

Como requisito, la hipoteca anterior debe tener una antigüedad mínima de seis meses y el plazo máximo para su contratación es de 35 años.

Atrapados por tasas superiores al 5% en la hipoteca

16.02.2009

Quienes tuvieron la mala suerte de revisar la hipoteca entre septiembre y enero se encuentran con tasas superiores al 5%, que no verán descender hasta la próxima revisión con su banco. Si se elige una hipoteca con el Euribor a precio de mercado y un diferencial ventajoso, se puede rebajar del 3% los intereses.

Las familias que revisaron las cuotas de sus préstamos hipotecarios entre septiembre de 2008 y enero siguen atrapadas por altos tipos de interés, y un Euribor que vio bajar sus tasas del 5,40% alcanzado tras el verano al 2,622%, dato oficial de enero. La cuestión es que no se difruta de las “rebajas”. Como opción para solucionar el problema se puede esperar hasta la próxima revisión o bien subrogar la hipoteca. Con esta medida se puede ahorrar hasta 3.132 euros anuales, que tras pagar los gastos de la subrogación a otra entidad bancaria, se obtendría un ahorro neto en el ejercicio de unos 1.582 euros. Si el plazo alcanza los 30 años, en este período el ahorro acumulado alcanzaría 10.080 euros.

Por ejemplo para una hipoteca en la que quedan por pagar 150.000 euros, con 30 años de plazo, en el que el banco o caja cobre un diferencial del 0,70%. Si se revisó a final de año, el interés total aplicado supera en muchos casos el 5,2%, lo que lleva la cuota mensual a 890 euros. Choca esa tasa, pues en préstamos formalizados este mes se podrían conseguir intereses que caerían casi a la mitad.

Sin embargo, si atendemos a un tipo de mercado que hoy se puede lograr en algunas entidades (ligeramente por debajo del 3%, diferencial incluido), veremos caer, y mucho, la cuota. En la oficina de una entidad que nos cobre el menor diferencial del mercado, el abono mensual podría pasar a 630 euros, 259 menos que en el préstamo que grava un 0,70% el Euribor, lo que llevaría el ahorro en el coste en el primer año tras la subrogación a 3.132 euros.

Vía: CorreoGallego

Caixa Catalunya transformará en alquileres 350 préstamos hipotecarios

12.02.2009

La entidad Caixa Catalunya reformará 350 préstamos hipotecarios en alquileres como medida para que sus clientes puedan mantener su vivienda gracias a una cuota sostenible. La caja puso en marcha la ayuda en octubre para, facilitar financieramente la vida, a sus clientes con complicaciones, debido a su situación económica. recientemente ha informado del número de clientes que se han optado por a alguna de las opciones para refinanciar créditos.

Un total de6.000 familias se han optado por alguna de las ayudas anticrisis propuestas por la entidad. De la oferta realizada, llama poderosamente la atención, el número de familias que han tenido que transformar su hipoteca en un alquiler para poder seguir disponiendo de su vivienda: 144 hogares se han acogido a esa medida, pero en total son 350, si se suman las que se encuentran en trámites para modificar su relación con Caixa Catalunya.

“Se trata de familias o personas que tienen voluntad de pagar, pero que por circunstancias personales, como un divorcio o haberse quedado en paro no pueden hacerlo”, comentaron fuentes de la caja. El cambio de estatus les ha permitido reducir la cuota mensual en unos 400 euros. “Por la hipoteca pagaban unos 1.000 euros y por el alquiler desembolsan unos 600″.

En gran parte se trata de hipotecas contratadas entre los años 2005 y el 2006, cuando el mercado inmobiliario estaba en su momento cumbre. Al ser préstamos hipotecarios bastante recientes, prácticamente no había dado tiempo a amortizar el capital, solo intereses. En los casos en los que sí se ha reducido capital, la caja devuelve el patrimonio amortizado al titular y le cede el alquiler. Asimismo, a los cinco años, ofrece una nueva opción de compra de la vivienda con condiciones nuevas. “La gran diferencia es que entonces el precio del piso será mucho más bajo que en la actualidad”, señalaron las fuentes de la entidad.

¿Como beneficiarse de la bajada del Euribor?

05.02.2009

No va a ser fácil, pero no cabe duda de que es posible mejorar las condiciones de la hipoteca mediante una novación de la hipoteca o cambiando de banco subrogando el préstamo hipotecarios.

Son las dos principales medidas que indican los analistas fianancieros para beneficiarse desde el primer momento del vertiginoso descenso del Euribor.

Con la crisis que tenemos encima, las únicas buenas noticias provienen del descenso continuado del indice Euribor debido a que supone una futura reducción en las cuotas de nuestras hipotecas. Pero en los casos en que la revisión se ha efectuado en diciembre y en enero nos encotramos con la desagradable sorpresa de que la letra ha aumentado.

La razón del aumento es que no se ha aplicado el Euribor actual a los préstamos hipotecarios. Los bancos aplican a la revisión del préstamo la media del Euribo de dos meses atrás, dependiendo de las condiciones con las que se haya firmado el contrato. He aquí el porque de tantas sopresas desagradables con la hipoteca.

Lo más doloroso es ecuchar de forma continuada cuando se hacen los calculos de ahorro con el nuevo Euribor. Por ejemplo, para una crédito hipotecario medio de 135.200 euros a 22 años con un diferencial de medio punto + Euribor que haya tenido la revisión en Noviembre y Diciembre, se le adjudica la tasa oficial del mes de octubre cuando el Euribor estaba en las cotas más altas al 5,248%, la cuota asciende a 903,51 euros.

La misma hipoteca en igualdad de condiciones  revisada en este mes tendrá una letra de 700,21 euros, más de 200 euros de diferencia porque se actualizará, previsiblemente, con el Euribor al 2,5%.

A estas alturas de la película, no es descartable que el Banco Central Europeo siga recortando los tipos oficiales con lo que, esperando que la lógica se imponga, el Euribor pronunciará más los descensos. Por lo que el desajuste en el pago de cuota se puede prolongar durante varios meses.

Existe varias soluciones

Existen distintas soluciones para beneficiarse de la caída del Indice Euribor desde primer momento. Desde distintas organizaciones de consumidores la recomendación acudir al banco para renegociar las condiciones de la hipoteca. La primera opción es realizar una novación. Es decir, cambiar las condiciones del préstamo sin cambiar por ello de entidad. La Organización de Consumidores y Usuarios (OCU) explica que esta operación implica unos costes, que son son reducidos en comparación con la reducción de la cuota hipotecaria que se obtiene.

Pero los consumidores avisan que “es bastante probable” que los bancos no acepten la novación. Si lo hacen, la entidad querrá aplicar una comisión sobre el capital. Según la Asociación de Usuarios de Bancos, Cajas y Seguros (ADICAE) es una práctica habitual, por ello aconseja revisar de arriba abajo el contrato para hallar dicha comisión y negociarla. “Las condiciones que se suelen negociar son el tipo de interés, el plazo, y beneficios fiscales, como la exención en el Impuesto sobre Actos Jurídicos Documentados y otros de carácter registral”, señala ADICAE y añade que es la opción más económica para el cliente.

Lo normal es que los bancos sean duros en las negociaciones y rechacen la novación. En este caso lo mejor es acudir al “mercado”, buscar entre otros bancos mejores condiciones para subrogar la hipoteca, trasladar el préstamo hipotecario a otra entidad. Con una oferta mejor bajo el brazo, el banco seguro que es más laxo en las negociaciones de la novación. “Amenazar con subrogar la hipoteca en la competencia suele ser efectivo. Es un arma para presionar al banco”, indica Ángel Bouzas, director general de Freedom Finance, compañía de asesoramiento e intermediación financiera.

La subrogación es una opción bastante más cara y complicada, pero merece la pena si se recibe la negativa de la entidad financiera.