La moratoria de hipotecas no está funcionando

28.01.2009

Gran parte de las entidades bancarias adheridas a la línea del Instituto de Crédito Oficial, ICO , que permite a desempleados y autónomos con dificultades economicas aplazar el pago del 50% de sus cuotas de sus préstamos hipotecarios durante dos años, se han suscrito al convenio. En concreto 35 entidades bancarias pueden tener ya en marcha la ayuda, pero la moratoria no funciona como se esperaba, y los propios empleados delosbancos no conocen su funcionamiento.

Los expertos y analistas atribuyen el escaso éxito de la ayuda del Gobierno al poco interés que representa para las entidadesbancarias esta operatoria voluntaria. Cuando un cliente del banco tiene el perfil de buen pagador y atraviesa un mal momento económico, el banco prefiere negociar directamente con él la ampliación de plazos de la hipoteca y la consiguiente reducción de cuotas.

Si las perspectivas de cobro en el futuro son inciertas, el banco o caja se resigna unas veces a la entrada del crédito en mora y otras propone adjudicarse la vivienda que luego gestiona o vende directamente. Aplazar dos años el problema no contribuye a resolverlo, piensan.

El presidente del ICO atribuye sin embargo la nula actividad a la necesidad de las entidades de ajustar sus programas informáticos. Aurelio Martínez defiende que las líneas de liquidez a las pymes y la de moratoria hipotecaria requieren un proceso de adaptación.

Las entidades bancarias mantienen sus condiciones inflexibles para conceder una hipoteca

27.01.2009

A pesar de las continuos descensos en los tipos de interes la concesión de préstamos hipotecarios sigue cayendo a plomo, A pesar de ello los bancos prefieren conctinuar con duras condiciones para conceder una hipoteca.

Acutalmente no se encuentran hipotecas baratas y eso que el Gobierno ha inyectado a la banca al menos 13.339 millones de euros en tres subastas de activo.

A pesar de la ayuda del Gobierno a la banca no hay más facilidades. Las exigencias del Banco de España para que cajas y bancos moderen el riesgo se cumplen a rajatabla. Ningún préstamo se aprueba si la cuota mensual es superior a un 40% -un tope que solo admiten algunas entidades- el salario neto.

Sin embargo, a pesar de las precauciones que toma la banca española ahora para los préstamos a la vivienda no han logrado reducir la morosidad. Solo en las cajas de ahorro, que conceden más de la mitad de los préstamos a la vivienda en España, esa ratio ha subido hasta el 3,65% en diciembre del 2008, la cifra más alta en once años. Quiere decir eso que casi cuatro de cada cien créditos no se cobran. Funcas cree que se llegará al 6%.

El sector argumenta que las condiciones son «necesarias», aunque en algún momento se pudieran haber relajado. Pero, a la vez, sentencian que la demanda es menor. Las últimas estadísticas oficiales, del INE, revelan que el número de operaciones suscritas en el mes de octubre (último contabilizado) ha caído a su nivel más bajo desde hace ocho años (con la excepción del vacacional agosto); apenas 64.500 se han formalizado. La cantidad media, aunque ha decrecido, sigue estando alta.

Las hipotecas no se abaratan pese a los continuados descensos del Euribor

21.01.2009

El continuado descenso del indice Euribor, principal referente de las hipotecas, no se ha transformado en una disminución del tipo de interés de los préstamos hipotecarios, sino todo lo contrario.

El diferencial que están aplicando las entidades bancarias respecto al tipo de referencia se ha alargado, cual chicle, hasta tal punto que en los últimos meses ha alcanzado su máximo desde que existe el Euribor: 2,438 puntos. El diferencial es el beneficio que se llevan los bancos por los intereses de una hipoteca, normalmente Euribor + Diferencial.

A pesar de las continuas bajas del Euribor nos encontramos con la desagradable sorpresa de que el tipo medio de las hipotecas concedidas las entidades bancarias se fijó en el 5,891% el mes pasado, según cifras de la Asociación Hipotecaria.

Aunque se aprecia una reducción respecto a noviembre, el descenso fue de sólo 0,367 puntos, por lo que el diferencial respecto al Euribor se ensanchó hasta los 2,438 puntos mencionados. Esta diferencia es la más alta desde que se creó el Euribor en 1999 y hay que remontarse a abril de 1996 para encontrar una diferencia mayor. Entonces, la hipoteca media estaba en el 10,045% y el Mibor (antecesor del Euribor), en el 7,585%.

FACUA advierte sobre los problemas que supone la moratoria del pago de las hipotecas

13.01.2009

La Federación de Consumidores en Acción (FACUA) ha avisado recientemente del peligro que supon acogerse a la moratoria de dos años en el pago de hasta el 50 por ciento de la hipoteca, debido a que esta medida implica un mayor endeudamiento de las familias.

Un portavoz de la FACUA ha inicado que la medida conlleva un elevado peligro para las familias que se encuentren conproblemas económicos debido a que las cuantías que se dejarían de pagar se tendrían que pagar en 2011 a unos tipos de interés muy elevados.

Los beneficiarios pueden aplazar el pago de hasta el 50 por ciento del importe de sus cuotas de sus prestamos hipotecarios, con un máximo de 500 euros mensuales, entre el 1 de enero de 2009 y el 31 de diciembre de 2010.

La condición para acogerse a la moratoria es que la hipoteca, sobre vivienda habitual, haya sido suscrita antes del 1 de septiembre de 2008 por un valor inferior a 170.000 euros, un límite ‘demasiado bajo’ para Sánchez, quien ha recordado que el importe medio de hipotecas suscritas en algunas comunidades, como País Vasco, Islas Baleares, Madrid o Cataluña superan ampliamente esta cantidad.

De cualquier forma, FACUA avisa que las cantidades objeto de la moratoria tendrán que abonarse a partir de enero de 2011 con plazos de amortización de 3, 5, 7 o 10 años y con un tipo de interés variable, que será la referencia del Instituto de Crédito Oficial

Facua manifiesta que el interés aplicable es muy alto, El portavoz de Facua ha criticado esta medida porque, en su opinión, no está diseñada para fomentar el ahorro sino el consumo, lo que supondrá un mayor endeudamiento de las familias.

Caja Madrid pone en el mercado un fondo de titulización de hipotecas de VPO con el aval del ICO

12.01.2009

Caja Madrid ha puesto en el mercado, con el aval del ICO, el fondo “Madrid ICO-FTVPO”, un fondo de titulización de préstamos hipotecarios por un valor de 295 millones de euros, de los que el 80% serán avalados por el Instituto de Crédito Oficial, ICO y con la finalidad que los fondos cuyo origen sea la colocación de este producto se reinvertirán en nueva financiación de vivienda protegida

Caja Madrid convierte el instrumento que ha facilitado el ICO al mercado para financiar las carteras de préstamos hipotecarios a particulares por la compra de Vivienda Protegida. algo muy interante por las facilidades que proporciona el ICO.

El importe total de la cartera del fondo es de 295,3 millones de euros, de los cuales un 80% es financiación de Vivienda Protegida, ya que el fondo emitirá un Tramo específico de bonos AAA por importe de 260,3 MM de euros que serán avalados por el ICO, lo que facilitará su colocación prevista en el mercado de inversores institucionales en el primer trimestre de 2008.

Los fondos procedentes de la colocación serán reinvertidos por Caja Madrid en la financiación de nueva vivienda protegida.

El euribor desciende hasta un 3% por primera vez desde 2006

07.01.2009

Prosiguen los continuos descensos del indice euribor a doce meses, ahora se ha pulverizado otra barrera. En su cambio diario, la principal referencia para el calculo de los préstamo hipotecarios ha descendido hasta un 3% por primera vez desde marzo del año 2006, al situarse en el 2,995%.

El nuevo año mantiene la tendencia bajista del euribor. En su segunda jornada de 2009, el euribor a doce meses ha descendido de la barrera del 3%. Desde hace casi tres años, ha pasado tiempo, no se situaba por debajo del 3%.

En su cambio diario, el euribor ha repetido el mismo valor que marcó ese 2 de marzo de 2006, el 2,995%, 0,03 puntos porcentuales por debajo del dato del pasado viernes, 3,025%.

La marcha bajista del euribor se mantiene desde hace casi tres meses, desde el 10 de octubre, y a corto plazo las perspectivas no auguran un cambio de tendencia.

Una cita de especial relieve en las próximas fechas será la reunión que celebre el Banco Central Europeo (BCE) el 15 de enero para actualizar su política monetaria. Según las previsiones mayoritarias que maneja el mercado, esta actualización tomaría forma con un nuevo recorte de los tipos, desde el 2,5% actual.

El euribor tendría así el camino despejado para prolongar estos descensos, extensibles también al indicador a tres meses, el más utilizado para evaluar las tensiones en el mercado interbancario. En su cambio diario de hoy, el euribor a tres meses se ha situado en el 2,822%.

Recién iniciado enero, la media mensual se sitúa en el 3,010%, casi 1,5 puntos porcentuales menos que el 4,498% contabilizado hace un año, en enero de 2008. La media mensual del euribor marca mínimos desde febrero de 2006, cuando se situó en el 2,914%, lo que revisará sustancialmente los préstamos hipotecarios que se revisen en las próximas semanas.

En los próximos días, los bancos deberán aplicar en sus revisiones la media del pasado mes de diciembre, del 3,452%, que confirmó el Banco de España el pasado viernes, lo que beneficiará a las personas que revisen sus hipotecas en las próximas semanas.