El euribor rompe la tendencia alcista de los últimos meses

28.08.2008

Casi con seguridad, el Euribor va a terminar agosto unas siete décimas por debajo del nivel de julio, con lo que se situaría en la cota del 5,32% frente al 5,393% del mes anterior. De confirmarse este dato, el Euribor podría interrumpir la tendencia alcista de los últimos cinco meses.

Los analistas del sector suponen que la caída en agosto podría ser un indicador del comportamiento hasta diciembre, pero indican que las tensiones continúan en el mercado de crédito, por lo que no pueden descartarse del todo nuevos repuntes. De todos formas, resaltan que si se producen, serán más leves que hasta ahora.

El Euribor ha repuntado unos 0,727 puntos desde que surgiera la crisis de las hipotecas “subprime” o de alto riesgo en Estados Unidos en agosto del año pasado, ya que entonces se situaba en el 4,666%, y ha superado durante dos meses consecutivos su anterior máximo, marcado en agosto de 2000 (5,248%).

Los analistas financieros prevén que el Euribor cerrará el 2008 ligeramente por encima del 5%, varias décimas por debajo de la tasa actual, aunque subrayan que no abandonará este nivel a medio plazo.

Las hipotecas de España entre las más caras de Europa

25.08.2008

Las entidades bancarias de España llevaban años en los podían presumir de tener las hipotecas más baratas de Europa, los datos apuntan ahora que las hipotecas en España cada vez son más caras. De un total de 15 países examindados por la Federación Hipotecaria Europea (FHE), los tipos de interés aplicados en España se sitúan en el décimo lugar desde finales del 2007.

Según los datos de la organización europea, el tipo de interés más representativo de las hipotecas españolas se situó en el 5,76% en el último trimestre del 2007 y en el 5,67% en el primero del 2008. Más baratas que las hipotecas españolas fueron las de Dinamarca, Francia, Grecia, Suecia, Bélgica, Alemania, Irlanda, Italia y Lituania, con tipos de interés entre el 4,35% y el 5,56%, en los casos danés y lituano. Algo más caras resultaron las de Reino Unido, Eslovenia, Polonia, Estonia o Hungría, con tipos de interés de hasta el 6,50% en las hipotecas más representativas del mercado polaco.

La FHE recomienda ser cauto con los datos de la comparación, pues los tipos de interés aplicados no son homogéneos en su totalidad. Por eso, recomienda tomar como punto de comparación el “tipo de interés hipotecario representativo del mercado” (el más frecuente). Según este comparador, la típica hipoteca española del primer trimestre (al 5,67%) resultó casi un punto más cara que la hipoteca francesa (al 4,70%) y casi un punto más barata que la de Polonia.

Para la FHE, “los datos de los países sugieren que la contracción del crédito, fruto de la crisis financiera internacional, se ha traducido fundamentalmente en una restricción del acceso al crédito a los consumidores y no tanto en una subida de los tipos de interés hipotecarios”. De hecho, en algunos países, como España, las hipotecas se abarataron ligeramente en el primer trimestre del año con respecto a finales del 2007.

Pero las cosas han cambiado después. El informe no recoge aún la vuelta de tuerca que protagonizó el euríbor durante el segundo trimestre. Sobre todo en junio, que llevó el precio medio de las nuevas hipotecas españolas hasta el 5,90%, según el mismo indicador del Banco de España que sirve de base al estudio de la Federación Hipotecaria Europea.

Con esta información y con las opiniones de las entidades financieras recogidas en la Encuesta de Préstamos Bancarios, que elabora el Banco Central Europeo (BCE), el regulador español llega a la conclusión de que “durante el segundo trimestre, se han seguido endureciendo las condiciones de financiación de familias y empresas, tanto por la vía de incrementos en el coste de los fondos, como por la aplicación de criterios de concesión más estrictos por parte de las entidades“. Así lo afirma el Banco de España en su último Boletín Económico: las entidades financieras no solo prestan menos dinero (como se constató en el primer trimestre), sino que lo dan más caro.

El Banco de España confirma el incremento histórico del Euribor al 5,393% en Julio

21.08.2008

Los consumidores con hipotecas a interés variable que firmen sus contratos desde ahora hasta el 18 de septiembre y los poco fortunados a quienes toque la revisión en ese plazo, verán aumentar sus cuotas mensuales, porque el Banco de España ha confirmado que el Euribor a un año escaló el pasado mes hasta la cota más alta de su historia, el 5,393%.

Aquellos que revisen sus hipotecas con referencia anual (sobre el Euribor de julio del 2007, situado en el 4,564%), con un contrato medio -150.000 euros a 25 años- deberán abonar 72 euros más al mes o, lo que es lo mismo, tienen que pensar en un encarecimiento de 864 euros en todo un ejercicio.

Más dificil lo tendrán quienes para los que la renovación sea respecto al Euribor de seis meses atrás (4,349%). Esa diferencia más acentuada supondrá afrontar un mayor recargo. En concreto, de 90 euros al mes, lo que supone casi 1.100 euros al año.

Un mínimo consuelo encontrarán en el cámino que está siguiendo el Euribor hipotecario en las últimas jornadas, gracias al descenso del precio del petróleo y al pinchazo de las expectativas de una nueva subida del precio oficial del dinero.

La contratación de préstamos hipotecarios cae un 40% en junio

17.08.2008

La deteriorada salud del sector inmobiliario, las expectativas de que los precios de las viviendas sigan abaratándose y las repetidas subidas del indice euríbor a unas cotas que hacen poco accesibles los préstamos hipotecarios alejan cada mes que pasa al ciudadano de esta financiación. El importe de las nuevas hipotecas formalizadas el pasado junio es casi un 40% inferior al que se contrató en igual mes de 2007.

Las entidades bancarias han pasado de conceder 14.051 millones en junio del pasado año a sólo 8.514 millones doce meses después. Son datos del Banco de España, que incluyen tanto las hipotecas nuevas como las operaciones de subrogación. Y el descenso en la contratación se acentúa a medida que avanza el año. En abril, por ejemplo, la caída se limitaba al 18,14% y en el primer semestre acumula un descenso del 36%.

Según las entidades, la única razón de la brutal caida es que el cliente no solicita hipotecas. En favor de este argumento está que la firma de préstamos para compra de vivienda lleve año y medio largo a la baja. Pero hay una circunstancia que valida la teoría de que las entidades están cerrando la mano: el préstamo retrocede en todos los nichos de actividad y clientes.

Crédito consumo:-28%

Los créditos al consumo, caen un nada despreciable 27,72% al comparar el dinero fijado en los contratos firmados en junio e idéntico mes en 2007. Un indicio de que también va de más a menos es que el derrumbe se limita al 15,77% al cotejar cifras semestrales. El mayor impacto lo están sufriendo los de pequeño importe y rápida concesión, comúnmente conocidos como “créditos rápidos o express”.

La subida de tipos ha sido de sólo 25 puntos básicos desde agosto del año pasado (hoy está en el 4,25%). Pero el euríbor, tasa a la que la banca se presta entre sí los fondos e influye por tanto en los precios de los préstamos, ha escalado desde el 4,64% al 5,366%. Una escalada que, traducida a la cuota de las hipotecas, obliga a no pocas familias a olvidarse de pedir créditos para caprichos o pequeñas necesidades, para no cargarse de deudas.

Las familias se unen ante la imposibilidad de seguir pagando sus hipotecas

11.08.2008

Nada menos que 86 unidades familiares han compuesto la Unión de Compradores de Viviendas Hipotecadas con Intereses Impagables para tratar de hacer frente a la imposibilidad de seguir pagando sus préstamos hipotecarios.

Las familias se han reunido en Alcalá de Henares, convocados por distintos colectivos interesados en resolver un problema que en España, según sus datos, podría estar afectando ya a unas 120.000 familias, el 40 por ciento de ellas inmigrantes.

Ha destacado la presencia de familias procedentes de Africa, pero también ha sido muy numerosa la participación de rumanos y búlgaros, colectivos con gran presencia en Alcalá de Henares y toda la zona este de la región madrileña.

El director de los servicios jurídicos de AESCO, Gustavo Fajardo, ha manifestado a Efe la preocupación de los afectados, que en la mayoría de los casos son lo que él denomina ‘deudores solidarios’, es decir, que varias familias comparten la hipoteca de una sola vivienda.

‘Unos avalan a otros y entre tres o cuatro familias comparten la compra de un solo piso, y lo que está sucediendo es que algunos no pueden pagar, pero el banco va a seguir reclamando la deuda al primer titular de la hipoteca, y el problema se está acrecentando cada vez más’, ha explicado Fajardo.

La solución no pasa en este caso por la vuelta de los inmigrantes a su país porque ‘temen ser perseguidos’, ha añadido.

‘Las familias inmigrantes tienen un doble drama, porque hace 10 o 15 años se endeudaron en sus países para llegar a España y buscar un empleo y después de ese tiempo decidieron hacer su proyecto de vida en España, y ahora su situación es mucho peor de cuando llegaron porque sus deudas son mucho más grandes’.

La propuesta de esta plataforma ciudadana es que cada uno, de forma individualizada, presente ante los tribunales un procedimiento de suspensión de pagos con el fin de renegociar sus deudas con sus acreedores.

AESCO ya ha iniciado conversaciones con algunas entidades bancarias y, mientras el número de morosos sigue creciendo, AESCO ya ha convocado dos nuevas reuniones, en el barrio madrileño de La Elipa y en Guadalajara, para seguir captando afectados.

El euríbor ha marcado un máximo histórico

04.08.2008

El principal indice de referencia en los préstamos hipotecarios está muy relacionado con la evolución de los precios, en julio rompió todas sus marcas al alcanzar el 5,393%. El dato, que deberá ser confirmado por el Banco de España a mediados de agosto, supondrá un mazazo para aquellos que deban revisar sus préstamos, ya que comportará un incremento de cerca de 900 euros en el caso de las actualizaciones anuales, y de casi 1.100 euros, en el de las semestrales.

El euríbor recoge con cierta antelación los movimientos del BCE. Por tanto, se puede suponer que podría haber tocado techo, pues no se esperan nuevos movimientos al alza por parte del equipo de Jean-Claude Trichet.

Una vez se confirme el dato de julio, quienes revisen con referencia anual (sobre el euríbor de julio de 2007, que fue del 4,564%) una hipoteca media -150.000 euros a 25 años- deberán abonar 72 euros más al mes o, lo que es lo mismo, 864 al año. Para los que tengan revisión semestral, el coste será mayor, de 90 euros al mes y de casi 1.100 euros al año.

Por otro lado, el Servicio de Estudios del BBVA presentó ayer un exhaustivo análisis del mercado de la vivienda en el que subrayó que hay que asumir un ajuste «que es necesario y sano». Según sus previsiones, el precio de los pisos subirá el 0,8% en 2008, mientras que para 2009 espera un descenso del 2,1%.