Los bancos comienzas a no dar hipotecas por encima del 60% del valor del piso

30.07.2008

Así están las cosas, las entidades bancarias prefieren minimizar los riesgos para no encontrarse con una cartera de inmuebles que valen mucho menos que el dinero por el que fueron hipotecados.

Las hipotecas por valor del 120% del inmueble ya han pasado a mejor vida, pero también las del 80% que fija de máximo el Banco de España. Ahora quien quiere una hipoteca se están encontrando con que casi ningún banco financia, sin avales o seguros, más del 60% de la tasación de una vivienda, denuncia la OCU.

Esto supone que, por ejemplo, para afrontar la compra de una vivienda de 300.000 euros, una familia debe poder aportar a toca teja 120.000 euros. El endurecimiento de las condiciones de los préstamos hipotecarios está estrangulando a un sector a todas luces en crisis, el inmobiliario.

las entidades banncarias han modificado la forma de tasar inmuebles, aseguran en la OCU. “Cuando querían dar préstamos no les pesaba tasar de más, ahora están tasando muy por debajo del mercado”, denuncia su portavoz.

El dueño de una inmobiliaria madrileña va más allá y asegura que a los bancos ya no les interesa dar créditos hipotecarios porque no quieren tener más activos inmobiliarios al estar bajando los precios.
Los bancos tasaban por encima cuando les interesaba y ahora muy por debajo, denuncia el sector inmobiliario

Desde los bancos y las cajas se asegura que el crédito hipotecario sigue siendo una de los mayores operaciones financieras en España. Las entidades financieras españolas son expertas en el crédito hipotecario. Si daban préstamos por encima del 80%, nunca lo hacían sin avales, porque son las primeras interesadas”, aseguran.

Mientras, el número de créditos sigue subiendo, aunque por debajo de los niveles de hace justo un año. En el mes de marzo subieron un 14% más, según la Confederación de Cajas de Ahorros , aunque en 2007 crecían a un ritmo del 30%.

Préstamos hipotecarios para financiar el consumo

22.07.2008

Los préstamos con garantía hipotecaria que se destinan al consumo o a pagar gastos habituales se han duplicado en lo que va de año.

En tiempos de crisis surge la imaginación y la habilidad. En las estadísticas oficiales españolas se puede apreciar un fuerte incremento de la cantidad de dinero con garantía hipotecaria que ponen a disposición de sus clientes las entidades bancarias.

Los créditos con garantía hipotecaria no se destinan, como es habitual a la adquisición de una vivienda, sino a financiar gastos corrientes o de consumo como pueden ser reformas, vacaciones, etc.

Las cifras hablan por si mismas. El importe de los créditos con garantía hipotecaria no destinados a la compra de una vivienda asciende ya a 42.366 millones de euros, una cifra todavía pequeña frente al total, pero que representa un aumento del 25% respecto al año anterior, más del doble de lo que está aumentando el crédito hipotecario.

La ventaja que supone para las familias este tipode financiación es evidente. El tipo de interés del crédito al consumo es muy superior, y de ahí que sea preferible pedir el dinero a los bancos poniendo como garantía la vivienda en propiedad.

La fórmula es empleada habitualmente cuando faltan pocos años para amortizar el préstamo, y normalmente se usa para financiar gasto corriente, lo que introduce un problema desde el punto de vista fiscal.

Oferta de hipotecas en Julio

21.07.2008

He realizado una simulación en Bankimia, un excelente comparador de hipotecas online para obtener las mejores hipotecas en Julio.

El calculo se ha realizado con las siguientes condiciones:

Se han solicitado 150.000 Euros
Plazo de amortización de 30 años.
Tipo de interés variable

Top 10 hipotecas

1. Hipoteca Joven (100%, requisitos máximos, con aval) de Caja Duero. Cuota 862 €

2. Hipoteca Vivienda Joven (100%) de Caja Castilla La Mancha. Cuota 872 €

3. Hipoteca a la carta (menores de 30) de Uno-e. Cuota 875 €

4. Hipoteca Joven (100% financiación) de Bilbao Bizkaia Kutxa. Cuota 876 €

5. Hipoteca Bonificada (requisitos máximos) Caixa Girona. Cuota 876 €

6. Primera Hipoteca de les Illes Balears de Sa Nostra. Cuota 883 €

7. Hipoteca Canaria de La Caja de Canarias. Cuota 881 €

8. Hipoteca Plus Clic-e de BBVA. Cuota 881 €

9. Hipoteca Joven (100%, requisitos mínimos, con aval) de Caja Duero Caja. Cuota 885 €

10. Hipoteca Joven Canaria (100%) de CajaCanarias. Cuota 894 €

Importante

La idea de la simulación es poder aportar pistas de hipotecas competitivas pero los datos expuestos aquí no deberían ser suficientes para decidir seleccionar una u otra. Se debe tener en cuenta que muchas de las hipotecas mencionadas obligan a la contratación de productos adicionales (que encarecen la hipoteca).

También es fundamental informarse de otros aspectos como comisiones, periodos de carencia, promociones, etc.

El Euribor supera de nuevo el 5,4%

21.07.2008

El Euribor, el indicador más utilizado para el cálculo de hipotecas, ha vuelto a incrementarse y ha marcado un 5,413% , tras permanecer las dos últimas semanas por debajo del 5,4 por ciento.

El incremento producido elevaría la media mensual de julio de este indicador hasta el 5,393 por ciento, por encima del máximo histórico alcanzado en junio, que fue del 5,361 por ciento.

Durante todo el mes de junio el Euribor ha variado entre el 5,3 y el 5,4 por ciento, alcanzando así las cotas más altas de los últimos años.

La tasa alcanzada en junio elevó la cuota de las hipotecas suscritas hace un año en 74 euros al mes, 888 euros al año. Si se mantiene la tendencia alcista, al cierre del mes de julio el incremento en las hipotecas suscritas en julio de 2007 sería ligeramente menor, de 72 euros mensuales, que el que han padecido los créditos que se renovaron en junio.

Desciende la actividad hipotecaria y asciende la morosidad

18.07.2008

Continuamos con la morosidad en claro ascenso, el volumen de préstamos morosos de las entidades bancarias ha aumentado un 13,3% en mayo, hasta 25.453 millones de euros, según datos hechos públicos por el Banco de España, que coinciden con la publicación de las cifras de actividad hipotecaria.

Según el informe el saldo de los créditos de dudoso cobro ha aumentado en mayo en casi 3.000 millones de euros, y la tasa de morosidad sobre el total de los préstamos ha pasado del 1,28% de abril al 1,459%.

El aumento de la morosidad no es sólo consecuencia del endeudamiento en el sector residencial, sino también de la insolvencia de las empresas, especialmente en los sector constructor e inmobiliario, como demuestra la reciente suspensión de pagos de Martinsa Fadesa.

La morosidad no afecta de la misma forma a todas las entidades que conceden créditos. Así, los bancos, con créditos concedidos por un importe de unos 790.000 millones de euros, sufren una tasa de morosidad del 1,23%, frente al 1,11% de abril.

Por su parte, las cajas de ahorros, con 860.000 millones prestados, tienen una tasa de morosidad del 1,66%, mientras que las cooperativas, con una cartera de créditos de 93.000 millones, sufren una mora de 1.382 millones.

Datos de actividad hipotecaria
También se acaban de conocer los datos de actividad del mercado hipotecario en mayo, que confirman la desaceleración del negocio de las hipotecas.

Más de 120 mil hogares no podrán hacer frente al pago de sus hipotecas

09.07.2008

El nivel de morosidad en España ha pasado del 0,3 por ciento en 2007, hasta 1,5 por ciento en el caso de las cajas de ahorro.

La cifra podría llegar hasta el 3% a finales de este año. En otros medios se alerta que podría superar el 4% en el próximo año.

La situación afecta principalmente a los ‘mileuristas’, los inmigrantes y las familias con hijos de entre 30 y 40 años.

La situación es especialmente crítica para aquellos que firmaron sus hipotecas hace años cuando los tipos estaban más bajos. Ahora con cada revisión tienen que hacer frente al pago de cuotas cada vez mayores.

En este sentido, los especialistas consideran que el Ejecutivo debe reformar la Ley Hipotecaria y aprobar la Ley de Sobreendeudamiento, para aliviar la situación de las familias afectadas.

El Euribor ha cerrado el mes de junio con un máximo histórico

01.07.2008

El principal indicador para fijar el tipo de interés de las hipotecas en España ha cerrado en el 5,361% en el reciente mes de junio. Una cifra que representa un máximo histórico mensual. Para volvernos completamente locos después de cuatro meses consecutivos de subidas y subidas.

El pasado 2007 registró en el mismo periodo ocho décimas menos. El repunte actual conlleva un incremento de la cuota tanto para los préstamos suscritos hace un año como para los que se revisan cada seis meses. Dicho aumento será de 900 euros en total, o 76 euros al mes, como lo prefiramos mirar.

El Euribor finalmente “ha tocado techo”. A finales del presente año cabe la posibilidad de que marque alrededor del 5,15%.

Este índice suele experimentar crecimientos cuando el Banco Central Europeo (BCE) prevé subir los tipos de interés, cosa que indudablemente tendrá lugar en la reunión de este jueves día 3 de julio. Aunque las dificultades en la liquidez de la banca y el riesgo de créditos del mercado también le afectan.

En conclusión, este indicador hipotecario ya ha batido el récord alcanzado en agosto de 2000 cuando llegó al 5,248%. A medio plazo va a seguir por encima del 5%. Pero si las tensiones inflacionistas se van solventando de manera favorable no habrá más sustos ni más disparates en el pago de la vivienda. Al menos eso es lo que deseamos para acabar con la presión de las economías de miles de ciudadanos hipotecados.

Vía: EFE