La “hipoteca recompensa” de Packager Hipotecario

28.06.2008

Packager Hipotecario, un intermediario entre entidades financieras creado por JZ Internacional, ha lanzado al mercado un nuevo producto para tranquilizar y relajar a los clientes que se encuentran en una situación económica difícil.

La “hipoteca recompensa” revisa cada tres meses el comportamiento del pago de la deuda y gratifica las buenas gestiones. Si en este periodo no ha habido retrasos ni impagos, el margen sobre el Euribor se reduce en un 0,3% los tres meses siguientes. Pero si se aprecia lo contrario, el margen para el próximo periodo trimestral se aumenta.

JZ Internacional es el principal accionista de Freedom Finance en nuestro país. El pasado mes de mayo creó el primer “broker de brokers” (denominado Packager Hipotecario) para dar soluciones especializadas a la intermediación financiera, principalmente en hipotecas.

Sebastián Ruiz, director general de esta novedosa figura en España estima que ” la actual coyuntura de la vivienda hace aún más adecuada este servicio financiero, que se dedicará tanto a formar como a facilitar la gestión de intermediarios”.

Según hemos podido constatar, Packager Hipotecario va a trabajar con el 90% ó el 95% de la banca y las cajas españolas, y con los agentes de la propiedad inmobiliaria.

Vía: El Mundo

Los préstamos hipotecarios impagados vigilados por equipos telemáticos

28.06.2008

Las entidades financieras han dicho “BASTA” a la morosidad. Esta tasa ha experimentado también una tendencia al alza que está hundiendo aún más a la economía española.

Gregorio Mayayo, presidente de la Asociación Hipotecaria Española (AHE) ha indicado que los créditos dudosos de cobro cerrarán el año en el 2%, frente al 0,717% que experimentó a finales de 2007. La diferencia es muy notable. Según Mayayo, “la crisis, cuya intensidad y duración son imprevisibles ahora mismo, tendrá como consecuencia que las dificultades del mercado hipotecario continúen al menos este ejercicio y el próximo.”

El incremento de la morosidad ha sido fruto del encarecimiento del precio del dinero. Las familias y los particulares que contrataron sus créditos cuando los tipos eran más bajos (entre 2004 y 2005 fundamentalmente) son los que más se han visto afectado. Han experimentado un crecimiento de su cuota mensual un 20% respecto a lo que pagaban cuando solicitaron el préstamo hipotecario.

Para protegerse, las cajas de ahorros de numerosos puntos españoles, como Alicante, han comenzado a usar equipos especiales de acción telemática para descubrir a un cliente que tenga un impago. La idea es recordarles su estado pero sin provocar agobios en éste.

Este procedimiento sólo se desarrolla en “casos de extrema necesidad”, cuando el hipotecado deba muchas cuotas.

Dicha iniciativa ha sido fruto de las recomendaciones del Banco de España para fomentar el acuerdo entre cliente y entidad bancaria, ya que todo apunta a que la tasa de morosidad en las hipotecas seguirá repuntando en los próximos meses.

Vía: Europa Press

Otra oferta hipotecaria dirigida a los jóvenes

28.06.2008

Una iniciativa del Ayuntamiento de Burgos, la Caja de Burgos, la Caja Círculo y la Caja Rural de Burgos ayudará a los jóvenes menores de 38 años a acceder a un préstamo hipotecario.

La “Hipoteca Joven”posee unas excelentes condiciones y sin comisiones. Con ella se pretende que las personas de la localidad burgalesa gocen de las mejores ofertas para convertirse en propietario.

El préstamo hipotecario se ofrece con un diferencial sobre el Euribor de 0,20% durante los primeros cinco años. A partir de entonces se aumenta al Euribor + 0,35%.

También contempla la posibilidad de adquirir el 100% del valor de la tasación del inmueble, en un plazo máximo de 50 años, sin comisiones de apertura ni de cancelación.

Los requisitos son vincular al préstamo la domiciliación de la nómina, una contratación de tarjeta de crédito, un seguro de hogar y un seguro de vida. Todo esto sería para los primeros cinco años. A partir del sexto es necesario además que el titular contrate un seguro de coche o moto y que haga una aportación semestral de 180 euros como mínimo a un plan de pensiones.

Otra condición no menos significativa es que el titular al término del préstamo no puede ser mayor de 75 años.

Vía: EFE

Ampliación gratuita del plazo del préstamo hipotecario

26.06.2008

Que el pago de la hipoteca ahoga es toda una realidad entre los españoles. Pero las preocupaciones pueden dejarse a un lado por un tiempo con las nuevas medidas que les vamos a detallar.

Desde el presente momento hasta el 22 de abril de 2010 es posible conseguir una ampliación de forma gratuita. El Ministerio de Economía ha abierto una vía para aquellos que quieran extender el plazo de su préstamo hipotecario, y sin más costes añadidos.

Se dirige fundamentalmente a personas titulares de un préstamo con garantía hipotecaria para la construcción, rehabilitación o adquisición de un inmueble. Aunque la hipoteca debe recaer sobre la vivienda habitual y ha debido ser concedida por entidades de créditos tales como bancos, cajas de ahorros, cooperativas de créditos o establecimientos financieros de créditos.

Lo que se modifica es una de las condiciones del préstamo hipotecario: la relativa al plazo de amortización de la deuda. Para poder realizarlo es imprescindible ponerse de acuerdo con la entidad de crédito correspondiente. La ampliación se hará por lo tanto mediante un convenio entre ambas partes. Conlleva igualmente trámites notariales y registrales, pero ésta vez de manera gratuita.

El alargamiento reduce la carga financiera mensual, pero si los plazos del préstamo hipotecario son ya extensos, la reducción de la cuota puede ser escasa. En este caso se estaría pagando más años, y más intereses…

De todas formas, los beneficios de estas novedosas medidas son evidentes. Los tipos de interés no varían y los costes por ampliación se ahorran. Hay que advertir, no obstante, que si se cambia alguna otra cláusula, los costes serán los habituales (comisiones, impuestos, notario…).

Vía: Ministerio de Economía

Nuevo producto del Banco Santander: “Segunda Residencia”

25.06.2008

No es ninguna verdad a medias. El Banco Santander también ayuda a las personas que quieran conseguir su segunda residencia. Su nuevo producto se denomina “Segunda Residencia”.

El abanico de posibilidades que ofrece esta entidad es bastante amplio y está pensado para residentes y no residentes. Su objetivo es la financiación de la compra de un segundo inmueble aunque ubicado en la geografía española.

Es bien sabido por todos que el banco que preside Emilio Botín cuenta con una de las gamas más desarrolladas de hipotecas en nuestro país. Conceden el capital necesario para construir un piso, adquirir uno más grande (en la playa o en la montaña, eso ya es cosa de los clientes), o sencillamente para disfrutar de la segunda vivienda que siempre se ha anhelado.

También concede créditos en los negocios al financiar la adquisición de los inmuebles necesarios para la explotación comercial.

Los plazos, límites y requisitos financieros se estipulan de acuerdo a las características y condiciones de los interesados.

Podemos adelantarles que para personas residentes de nacionalidad española o extranjeros con residencia permanente el porcentaje de financiación es máximo el 80% del valor de tasación en un plazo de 25 años, con posibilidad de carencia los doce primeros meses. El tipo de interés contratado sería el Euribor + 0,80%, con revisión anual.

En caso de no ser residente en España cambian algunas cifras. Sólo se podrá financiar un máximo del 70% del valor de tasación y liquidar el préstamo máximo en 20 años. El tipo de interés sería Euribor + 0,95%, también con revisión anual y la carencia anterior.

Vía: Banco Santander

Los préstamos hipotecarios se van a relajar

25.06.2008

La venta de pisos está claramente en tendencia bajista. Es lo único que no sube a pesar de lo necesario que sería un aumento en este sector.

El Instituto Nacional de Estadística (INE) lo había revelado en sus informes y el Ministerio de Vivienda lo ha confirmado: “este mercado está en plena caída libre” y sin nada que lo sujete…

Hasta marzo de 2008 se han ejecutado un 32% de operaciones menos que en el periodo equivalente del pasado año. El mercado inmobiliario hace meses que no nos sorprende porque su desplome ha sido visto y no visto. En pocas paabras: fulminante.

Son las viviendas de segunda mano las que han registrado un descenso mayor: un 47% frente a las nuevas que bajaron un 13%.

No es de extrañar que los precios de los inmuebles hayan comenzado a bajar y a moderarse. Y es que con la banca restringiendo cada vez más los préstamos hipotecarios se reducen las personas que pueden optar a la compra. O rebajan los precios o no se consume…es la ley natural de la oferta y la demanda.

Con todo hay quienes todavía hablan de la desaceleración como “aterrizaje suave”, mientras que otros la consideran como “primera fase de la crisis”. Sea cual sea el nombre, lo que se ha visto más mermado en su crecimiento ha sido la venta de viviendas y el consiguiente sector de la construcción.

El Banco de España estima, sin embargo, que los problemas en los préstamos se van a relajar a partir del próximo mes porque los márgenes aplicados a estos se van a ir ampliando paulatinamente.

Vía: EFE

Los seguros ligados a las hipotecas tienen truco

25.06.2008

Para elegir bien el préstamo hipotecario es necesario tener en cuenta dos variables: el tipo de interés y la cuota final de la misma tras la suma del seguro de vida y del hogar. En incontables casos el resultado último dista mucho de lo que nos imaginábamos al principio.

Y es que las entidades, por lo general, exigen contratar estos “servicios” sin advertir primero que eso supone un extra en la hipoteca que no todos los ciudadanos están dispuestos a pagar.

Hoy día se añaden numerosos costes al precio irresistible que aparece en televisión. Como ya advertimos siempre, hay que leer detenidamente la letra pequeña. Los impuestos y las tasas que se acumulan disfrazan el total del precio.

A simple vista puede parecer que los créditos con bajos diferenciales son más económicos que otros. Sin embargo, la realidad demuestra que no en todos los casos sucede. La respuesta está en la contratación inevitable de seguros y productos financieros que engordan de manera importante el pago mensual.

Todos desean ahorrarse algo en la hipoteca. Si tenemos en cuenta el elevado Euribor es normal que las personas se acojan a la propuesta más llamativa que se presente ante ellas. Por ello aconsejamos analizar con pausa los requisitos y las garantías que imponen las entidades bancarias. No está de más ser precavido cuando se trata de nuestra vivienda y de nuestra situación económica.

En definitiva, podemos recalcar que el diferencial que se le suma al Euribor para calcular el pago hipotecario final no constituye en el presente momento el primer requisito para mostrar qué barato o qué caro es un crédito.

Vía: El País

El 61% del crédito total es destinado al sector de la construcción

24.06.2008

A pesar del ascenso de los tipos hipotecarios y del agravamiento del clima de la economía, el Banco de España afirma que el 61% del crédito total aún sigue destinándose a la financiación del sector constructor.

Hasta marzo del presente año se registró 1,09 billones en compras y rehabilitaciones de inmuebles, de los 1,79 billones disponibles. Por lo tanto, la construcción y las actividades relacionadas con ella, como son los servicios inmobiliarios, han sido puntualmente financiadas.

El sector industrial, al margen del segmento anterior, absorbió durante los tres primeros meses de 2008 un total de 143.816 millones en lo que a crédito se refiere. Un 18,7% más que en 2007.

Así que la vivienda supone un peso bastante significativo en el Producto Interior Bruto. Apreciamos una “enorme dependencia” de nuestra economía a la construcción. Ha pasado en ocho años del 13,3% del PIB a un 17,9%.

Estas cifras nos vienen a recordar lo necesario que sería seguir el modelo aplicado en otros países nórdicos, donde además de contar con dependencia de la construcción, se trata de realizar inversiones en I+d+i para contrarrestar la anterior acción.

La rehabilitación de inmuebles representa en España el 24%, mientras que en Europa llega al 36%. Para afrontar los cambios del mercado lo mejor es diversificarse, por lo que habría que replantearse el tema de la construcción.

El subsector de habilitación entre otras cosas no consume suelo. Al respecto también habría que añadir que en este tipo de inversiones no inciden a gran escala las limitaciones de préstamos de la banca.

En lugar de atacar a los indicadores y a la mala gestión del sistema financiero, lo mejor es seguir el ejemplo de aquellos a quienes les va bien, exprimiendo al máximo las soluciones que saltan a la vista y que muchos expertos corroboran.

Vía: El País

Al borde de la quiebra por morosidad

24.06.2008

El retraso en el cobro de la deuda de muchos usuarios está incidiendo de manera irreparable en las cuentas del 90% de las empresas industriales.

La morosidad que acompaña la crisis económica está llegando demasiado lejos en el mercado español. Las cifras son bien visibles: la mayoría tiene serias dificultades por impagos y entre el 20 y el 25% están a punto de hundirse. Si lo trasladamos a cifras absolutas estos datos significan más de 22.000 empresas en tal precaria situación.

Desaceleración, reajustes, medidas…Un panorama poco alentador que aúna dudosos impagos y problemas a la hora de adquirir créditos bancarios. El diagnóstico que podemos hacer de la coyuntura de este sector es más bien negativo. Los datos que recoge el Instituto Nacional de Estadística (INE) no revelan alegrías ni para familias, ni para empresas, ni para particulares.

A nivel nacional e internacional lo podemos calificar sin reparos como crisis, ya sea crediticia o financiera. El caso es que los indicadores de referencia están al alza y todas las alarmas se han disparado. A juicio de los analistas, son muchos los sectores que están tocados, y en bastantes casos la herida es mortal.

Lo que más llama la atención, y no es para menos, es que se estén endureciendo las condiciones para todo. Una entidad bancaria antes de prestar dinero comprueba escrupulosamente la solvencia de su cliente potencial, la disposición de tesorería, el nivel de endeudamiento, y obviamente, sus hábitos de pago. En función de los resultados que obtenga, concede o no el préstamo.

Como ven, la presión de la economía está configurando un mercado donde nadie confía en nadie, y en menor medida, presta su capital. Ante la incertidumbre, en todo caso la mejor solución es resguardarse de las posibles pérdidas.

vía: El País

El sector financiero está de capa caída y se recortan las plantillas

24.06.2008

Citigroup, además de que fue la primera compañía estadounidense que pudo disponer de seguros y banca tras la gran depresión de 1929, puede considerarse hoy día la mayor empresa de servicios financieros del mundo.

Sin embargo, a las empresas grandes también les afecta la crisis financiera “casi mundial” de la que hablamos todos los días. Por ello ha decidido reducir su plantilla de banca de inversión hasta en un 10%, lo que traducido significa unos 6.500 despidos (en total hay unos 350.000 trabajadores).

Este grupo acumula 15.000 millones de dólares en pérdidas y necesita adaptarse a las nuevas condiciones que imperan en el mercado. La causa principal que incide en sus cuentas negativas es la crisis de las hipotecas de alto riesgo.

Pero para tranquilidad de muchos ciudadanos de nuestro país, Citibank España se queda al margen de esta reestructuración.

Durante los tres primeros meses de 2008 Citigroup registró pérdidas por valor de 5.111 millones, por lo que redujo su personal en unos 9.000 trabajadores aproximadamente. A pesar de todo, parece que no fue suficiente y que la falta de liquidez le asfixia. En el mismo periodo del pasado año obtuvo un beneficio neto de 5.012 millones de dólares.

Los gigantes bancarios no aguantan la crisis crediticia y eso incide lamentablemente en el incremento de los despidos.

Vía: Expansión

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