Hipotecarse es mejor en Galicia

29.05.2008

En España la caí­da estatal del sector inmobiliario es del 39,6%. Y hay una comunidad que destaca por su relativa estabilidad: Galicia. Aquí­ el miedo a endeudarse con la hipoteca se reduce a un 16% menos que en resto del paí­s. Aunque todos tienen en común algo: cómo llegar a fin de mes con nóminas que no pueden afrontar el pago de la hipoteca en la mayorí­a de los casos.

Las cifras de los gallegos les permiten un cierto desahogo. Parece que estos no muestran tantos temores a la hora de adquirir una vivienda. Pero hay que resaltar que en todo el ámbito nacional sigue destacando la venta de pisos nuevos sobre los usados. Y es que todo el mundo quiere estrenar un hogar.

Los precios son más asequibles en Galicia y de esta manera el matrimonio con las hipoteca es más habitual. No queremos decir que la crisis del ladrillo no afecte a esta comunidad, sino que el retroceso es más lento que en otras zonas españolas. Según el Instituto Nacional de Estadí­stica (INE), el número de viviendas hipotecadas ha bajado un 22,2% y son muchas más las personas que no temen hipotecarse. Además, más de la mitad de las operaciones de compra-venta se hacen en viviendas de nueva construcción.

La compra de un piso es una decisión muy importante si tenemos en cuenta la inestabilidad del Euribor y del mercado inmobiliario. Al mismo tiempo, cualquiera no es un candidato apto a ojos de los bancos. Estos se lo piensan más de dos veces para prestar el dinero. No es de extrañar, por lo tanto, que la demanda de préstamos haya bajado en todos los mercados y en mayor proporción en las hipotecas.

Ví­a: El Correo Gallego

Engaño hipotecario en las islas

29.05.2008

Los habitantes de Canarias no están muy contentos con su actual gobierno. Hace unos meses el presidente regional les prometió que iba a asumir el coste que implicaba cambiar el préstamo de la vivienda de interés variable a fijo, pero todo se ha quedado en el tintero.

Se sienten engañados después de comprobar que Paulino Rivero, que lidera el Gobierno de Canarias, les ha mentido.

El 23 de octubre del pasado año se quedaron muy sorprendidos por los cambios que se anunciaban para mejorar la temida deuda hipotecaria. Sin embargo, la sorpresa es hoy dí­a mayor, cuando la oferta del cambio de hipoteca no se ha cumplido, ni se cumplirá.

Los ciudadanos se preguntaban cuándo entrarí­a en vigor dicha medida, cansados de tanta demora. Pero desafortunadamente se ha confirmado lo contrario. José Manuel Soria, consejero de Economí­a y Hacienda, ha dado la cara y ha comunicado que es imposible llevar a cabo lo que prometió el presidente seis meses atrás. Como no se sabe a qué o a quién echarle la culpa, lo mejor es decir que el Euribor ha subido y que la evolución de los mercados financieros no es favorable.

El 99,43% de los préstamos para vivienda que se otorgan en Canarias son a tipo variable, y así­ van a permanecer, ya que el cambio de hipoteca gratuito fue sólo una mera promesa.

La felicidad les duró poco a los canarios que creyeron en las palabras de este polí­tico. Un Gobierno que decí­a preocuparse por los problemas de las personas con hipotecas.

Ví­a: loquepasaentenerife.com

Frenazo en el volumen de préstamos

29.05.2008

Es evidente la grave desaceleración de la economí­a en el primer trimestre de 2008. Por ello el gobernador del Banco de España, Miguel Fernández Ordóñez, ha aconsejado a los bancos y cajas de ahorro encarecer el crédito y ser más selectivos con los clientes. No sabemos hasta qué punto ésta es una medida acertada.

Pero la verdad es que todos les han hecho caso. Según la Encuesta sobre Préstamos Bancarios, “ha tenido lugar un endurecimiento generalizado de las condiciones de oferta de crédito en España. La situación es similar para las empresas e hipotecas, y algo más acusada en la financiación destinada a familias para consumo”. Parece también que los plazos de prolongan entre los pocos que piden créditos y los pocos que lo reciben. Podemos constatar que el crédito de las cajas, por ejemplo, creció al 13,4% hasta el pasado mes, frente al 24,3% del año anterior.

En definitiva, el volumen de préstamos crece a un ritmo mucho más pequeño que en otros años. La demanda de créditos hipotecarios se ha visto mermada y va a seguir la moderación en este crecimiento. Sus repercusiones son graves, ya que el frenazo en la compra de viviendas dejará en números rojos a las promotoras.

Con todos estos dimes y diretes la construcción de viviendas continuará de capa caí­da. Y si el sector del ladrillo sigue en crisis muchas de las promotoras de nuestro paí­s van a cerrar, con el consiguiente aumento del número de desempleados.

A pesar de las evidencias, a pesar de que ha estallado una crisis, el Banco de España sólo piensa en endurecer las condiciones de los créditos al consumo.

Ví­a: El Paí­s

Un millón de viviendas sin vender

29.05.2008

La crisis económica continúa. Según el Instituto Nacional de Estadí­stica (INE), el IPC ha subido este mes cinco décimas. Se sitúa actualmente en el 4,7%, su cifra más alta desde 1997. De nada vale el respiro que tuvimos en el mes abril cuando este indicador descendió cuatro décimas.

El dato definitivo lo tendremos el próximo 11 de junio, aunque de aquí­ hasta entonces lo más normal es que varí­e una o dos décimas. Por ello podemos afirmar que el í­ndice de la inflación armonizada interanual será alto. Los precios se duplicarán también si este ritmo sigue avanzando.

La caí­da en la venta de viviendas y en las hipotecas empeora esta crisis. Son Navarra, Baleares, Melilla y Cataluña las comunidades que sufren un descenso mayor, superando el 50%. Este panorama sólo va a cambiar cuando los compradores tengan la certeza de que los precios de las viviendas han descendido lo suficiente.

En marzo se compraron únicamente 46.000 pisos, lo que supone un 39% menos que en el mismo mes del pasado año. El sector inmobiliario ya no sabe qué hacer ante una situación tan catastrofista como es la actual. El Euribor va a cerrar en mayo cercano al 5% y las hipotecas van a subir 636 euros al año. Expertos de la universidad de Barcelona pronostican que la cifra de viviendas sin vender se aproximará al millón a finales de 2008.

Todos son noticias inmobiliarias y financieras malas. Recordemos que ayer fue el séptimo dí­a consecutivo que el í­ndice hipotecario para el cálculo de las hipotecas volvió a incrementarse.

Ví­a: El Paí­s
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La banca online trae beneficios a los que saben usarla

28.05.2008

Un informe de Xperience Consulting, una consultorí­a que estudia el uso de Internet por parte de las personas, revela malas noticias para el sector de la banca. Y es que los usuarios de la Red que acceden a las páginas digitales de las entidades financieras tienen una mala imagen de éstas.

El 45% afirma que ha tenido problemas para encontrar la información que necesitaba, aún en el caso de operaciones fáciles como puede ser hallar información sobre las ayudas y las hipotecas.

El estudio de esta consultorí­a ha considerado las opiniones de 400 internautas acerca de ocho portales de bancos y cajas españoles. Se realizó durante los pasados meses de febrero y marzo mediante la tecnologí­a UserZoom y con 100 métricas (calidad, tiempo de carga de la página, proceso de búsqueda…).

Los sitios webs de Banco Popular, BBVA y La Caixa son los mejor valorados por las navegantes. Los procesos de búsqueda, atención y facilidad en los trámites convierten a estas páginas web en óptimas para que toda persona aclare sus dudas o se informe de cualquier tema en el que esté interesado.

El sector de la banca online y el de viajes son los más desarrollados en Internet en nuestro paí­s. Muchos bancos han visto incrementados las ventas de sus servicios y productos a través de su presencia en la Red. La digitalización les ha reportado grandes beneficios. Aunque Santander, Caja Madrid, Barclays, Bankinter y Caixa Catalunya tendrán que adaptarse a estos cambios en la nueva era que se avecina, donde la presencia en la web se hace imprescindible para prosperar.

Via: EFE
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El negocio hipotecario se debilita cada vez más

28.05.2008

Si ayer nos alegrábamos por el incremento en las nóminas de junio de 200 euros, hoy abrimos con una mala noticia: el paro avanza y son ya un 38,5% menos las casas que se han vendido respecto al pasado año. Por todo esto estamos experimentando la caí­da más acusada de hipotecas desde 2003.

El negocio hipotecario se ve muy resentido por el desplome de la venta de viviendas, que se extiende a varios meses. Los préstamos que se han concebido para adquirir una casa han bajado más de un 40%, lo que supone 70.378 euros menos. La crisis inmobiliaria y el alza del Euribor no hacen sino empeorar esta situación.

La promotora Martinsa-Fadesa, uno de los principales grupos inmobiliarios de España, ya ha reconocido que hará recortes en la plantilla. De todos modos la noticia no es nueva: ya ha reducido un 35% de sus trabajadores. La empresa contaba hace tan sólo un año con más de 1400 empleados. Actualmente esta cifra se ha visto reducida a 900. Su reorganización va a afectar a todo el equipo, incluida la parte gallega donde se encuentra la sede social.

Respecto al tipo de interés, el precio al que los bancos otorgan su capital es del 5,14%, a un plazo medio de 25 años. Las cajas de ahorro por su parte, prestan a un 5,01%, y el plazo medio es de 26 años. Otro dato importante es que hace dos meses el 97,9% de las hipotecas demandó un tipo variable. Y dentro de éste fue el Euribor el í­ndice más manejado en la constitución de hipotecas. Ha estado presente en el 86,8% de los nuevos contratos. íšnicamente un 2,1% eligió un tipo fijo.

Ví­a: El Paí­s

Fracaso de la denominada hipoteca inversa

27.05.2008

La hipoteca inversa se define como aquella operación financiera por la cual se puede convertir a dinero el valor patrimonial que constituye la propiedad de una vivienda. Se diseñó esencialmente para los jubilados mayores de 65 años. Para ello se exige una tasación de dicha vivienda. En nuestro paí­s está regulada por la Ley 41/2007 de 7 de diciembre.

Pero este préstamo o crédito hipotecario no ha avanzado mucho desde su nacimiento. La actual crisis inmobiliaria y la desconfianza que esto genera hace que los ciudadanos se lo piensen mucho antes de dar este paso. Todaví­a falta mucho desarrollo legal. Es muy difí­cil explicarle a las personas mayores que hipotequen su casa para sacar una renta que aumente su pensión. La cosa se empeora si se les explica que únicamente se les dará entre un 30% y un 40% del valor de la vivienda debido a la crisis que experimenta el sector.

En definitiva, los ancianos no rentabilizan su vivienda ante el miedo y el desconocimiento de lo que es realmente la hipoteca inversa. Por todo ello habrí­a que advertirles especí­ficamente que no pierden la titularidad de la misma y que los beneficios pueden ser muchos y satisfactorios.

La reforma del IRPF y la de la Ley Hipotecaria pueden dar apoyo entre otras cosas a este préstamo, ya que son incontables los jubilados que apenas pueden vivir dignamente con su pensión. No tienen manera de obtener otros ingresos extra.

La hipoteca inversa se presenta por lo tanto como la solución ideal para que las personas mayores puedan vivir de forma desahogada su etapa final en la vida. El banco da un crédito y no reclama ninguna cantidad de dinero hasta que la vivienda se venda o hasta que fallezca el propietario, y la vida de los más ancianos pasa a ser entonces más fácil y placentera. Parece una buena fórmula.

Ví­a: Expansión

El í­ndice de solicitudes de hipotecas desciende

27.05.2008

La crisis de los mercados financieros en los últimos meses ha dado el empujón decisivo para que aumente el número de desempleados en nuestro paí­s.

Las empresas no pueden desarrollar sus actividades, sobre todo el sector de la construcción, y empiezan a desaparecer numerosos puestos de trabajo. La economí­a doméstica diaria se ve resentida por lo tanto. Y es que ya no se demandan tantas hipotecas como antes. Podemos decir a ciencia cierta que el mercado inmobiliario se encuentra paralizado.

El aumento de la morosidad es una consecuencia directa de estos hechos. Los ciudadanos que han contraí­do una hipoteca casi vitalicia apenas llegan a fin de mes. Una situación desesperante si tenemos en cuenta que el í­ndice utilizado para calcular el tipo de interés de las hipotecas se encuentra en clara tendencia alcista: el Euribor ha llegado a situarse este mes en el 5,05%. Dentro de dos semanas podremos saber la cifra final. Pero no se espera nada bueno.

Las tensiones van en aumento y los economistas recomiendan no alarmarse. Aunque la verdad es que los bancos siguen desconfiando unos de otros y el hecho de guardar la liquidez antes que prestarlas a terceros no beneficia a nadie. Michael Hume, economista jefe de Europa de Lehman Brother ratifica estos datos: Los bancos se quedan sin liquidez por miedo a que en un futuro la puedan necesitar de forma urgente. Las entidades se están protegiendo.

¿Qué medida puede detener la subida del Euribor? ¿Qué podemos hacer para que no se acentúe el deterioro económico? No tenemos muchas respuestas a estas preguntas. El BCE tiene en sus manos el poder de moderar las presiones inflacionistas y por ende financieras.

Por el momento sólo podemos demostrar que las incertidumbres en este ámbito han hecho bajar la solicitudes de hipotecas. Es lógico que nadie se comprometa con estos créditos con los tipos de interés que apreciamos.

Ví­a: Expansión
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Dudas en la devolución de los 400 euros

27.05.2008

El presidente del Gobierno Rodrí­guez Zapatero se comprometió antes de las elecciones a devolver 400 euros a todos los declarantes de IRPF en junio. El mes se acerca y todo son dudas.

Este proyecto ya tiene luz verde para seguir adelante. Asalariados y pensionistas recibirán parte de la paga que se prometió. Aunque para calcular las retenciones del Impuesto sobre la Renta de las Personas Fí­sicas hay que volver a los decimales…

La nómina del mes veraniego que ya asoma se incrementará en 200 euros, que supone la mitad de lo dispuesto. La otra parte se repartirá en las nóminas durante los otros seis meses del año.

La aprobación de esta medida no para de generar dudas sobre cómo funcionará, hasta cuándo y quiénes tienen derecho a recibir el dinero. Para todo ello, desde Hacienda se está tratando de facilitar las tareas a todo el mundo, empresas y trabajadores. En su página web aparecerá en la primera semana de junio un programa informático con el que se podrá calcular las nóminas. También se podrán requerir todas las informaciones y aclaraciones necesarias a lo largo de las próximas dos semanas.

Para el Presidente, esta medida es propia de una economí­a bien gestionada en la que hemos ahorrado y que sabemos dirigir allí­ donde los ciudadanos lo necesite”. Además, se estimulará y se ayudará a las familias que dispongan de rentas más bajas.
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Ví­a: El Paí­s

La hipoteca deja sin vacaciones a los españoles

27.05.2008

La mayorí­a de los ciudadanos españoles no pueden hacerse cargo de sus hipotecas y este verano se verán lamentablemente sin presupuesto para las vacaciones. No se puede afrontar a la señora hipoteca y el estrés financiero que supone tener a los bancos detrás para preguntar por el dinero cada dí­a.

Un informe del Europ Assistance confirma que serán los españoles los que menos gasten este verano en esos deseados dí­as en los que no acude al trabajo ni se soporta tráfico. Estos reducirán hasta en un 8% el presupuesto de sus vacaciones. En este caso influye considerablemente la subida del precio del petróleo, ya que los españoles tienden a quedarse en el propio paí­s de residencia y a utilizar el vehí­culo particular para viajar.

Los belgas dedicarán un 5% más, los alemanes un 9%, los italianos un 11% y los austriacos un 7%.

El tiempo estimado para los dí­as de descanso era por lo general de dos semanas. Ahora, y con estos datos y tantos créditos que hacer frente, los españoles podrí­an reducir sus vacaciones hasta una semana o incluso menos.

Con este terrible panorama es normal que las personas que viven de alquiler no se planteen contraer matrimonio con la hipoteca para optar a un hogar propio. A todo esto el Euribor sigue con su tendencia alcista que abarca ya 32 meses. Este indicador ha vuelto a subir en el mes actual. Los titulares de hipotecas se verán en serios aprietos ya que este hecho supone un nuevo encarecimiento de los préstamos.Â

Hay que encontrar la manera de que la banca solucione el problema de liquidez actual. El BCE debe tomar medidas con urgencia.

Ví­a: El Paí­s

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