BBVA lanza una hipoteca destinada a jóvenes que buscan casa
09.04.2008
El Banco BBVA ha anunciado recientemente el lanzamiento de una hipoteca para jóvenes que, por primera vez, aplica un interés por debajo del euribor. La nueva hipoteca blueBBVA tiene un tipo de interés del Euribor menos 0,25 puntos el primer año y tiene por objetivo a los jóvenes que cuenten con menos recursos y quieran comprar su primera vivienda. La entidad ha incrementado el límite de la bonificación del 1% al formalizar la hipoteca, de 1.500 a 3.000 euros. Al combinar las dos ayudas (el tipo del euribor - 0,25% y el 1% de bonificación) el ahorro en la cuota mensual de la hipoteca alcanza los 225 para un importe de 150.000 euros.
BlueBBVA es una hipoteca dirigida a los jóvenes que combina oferta financiera y no financiera y que ha permitido a la entidad captar más de 500.000 nuevos clientes jóvenes desde su lanzamiento hace un año. BBVA ha elevado su cuota de mercado en 1,5 puntos en este segmento, hasta el 10%. La entidad anticipa un año, a 2009, su objetivo de incorporar un millón de clientes previsto para 2010, anunció ayer Juan Asúa, director de BBVA España y Portugal, en una conferencia de prensa en Barcelona. Para beneficiarse de este préstamo, el valor de la vivienda tiene que ser igual o inferior a 200.000 euros, el importe de la hipoteca no debe superar los 150.000 euros y los ingresos no pueden superar los 1.500 euros mensuales, si se trata de un titular, o de 2.500 euros si son dos titulares. Además del tipo de interés, el titular se beneficia de una bonificación del 1% al formalizar la hipoteca, con el límite de 1.500 euros, con lo que el ahorro total para el titular de este préstamo asciende a unos 225 euros al mes.
Para los jóvenes que no cumplan todos los requisitos y que cuenten con mayores ingresos, la entidad ha elevado la bonificación del 1%, al subir el límite de 1.500 euros a 3.000 euros. La hipoteca cuenta con todas las ventajas de la Hipoteca blueBBVA, como es la flexibilidad de plazo, cuota y carencia entre otras, así como un tipo de interés competitivo a partir del segundo año que puede llegar a euribor más 0,49%, según la vinculación. La entidad se compromete a responder en 48 horas.
Enlace | BBVA
La OCU califica de “aberrante” obligar a las familias a hipotecar otros bienes si el precio de su vivienda cae
07.04.2008
La situación hipotecaria se complica cada vez más. Ahora, a la caída de los precios de la vivienda se suma que el valor de los inmuebles puede no llegar a cubrir las hipotecas que hay sobre los mismos. Debido a la situación que se presenta, el Gobierno, en favor de las entidades financieras, está elaborando un decreto para permitir que los bancos puedan exigir a los consumidores que hipotequen otros bienes si el precio de su vivienda hipotecada desmereciese de la tasación inicial en más de un 20 por ciento. La OCU califica la medida de “alarmante, aberrante e inconstitucional”.
Esta iniciativa aparece en el decreto que desarrolla la nueva ley del mercado hipotecario. El mundo mantiene que la ley hipotecaria se hizo para abaratar los cambios de estos préstamos, pero su elaboración esconde esta medida.
En el citado decreto se puede leer lo siguiente:
“Si por razones de mercado o por cualquier otra circunstancia el valor del bien hipotecado desmereciese de la tasación inicial en más de un 20%, la entidad financiera acreedora, acreditándolo mediante tasación efectuada a su instancia, podrá exigir del deudor hipotecante la ampliación de la hipoteca a otros bienes suficientes para cubrir la relación exigible entre el valor del bien y el crédito que garantiza”.
Una situación cada vez más dificil
Con lo anteriormente explicado los ciudadanos pueden verse en una situación en la que el precio de su vivienda es inferior a lo que deben de hipoteca, por lo que podrían dejar de pagar su crédito o incluso acudir a la oficina bancaria a entregar directamente las llaves de su casa. Y aquí llegaría el problema para el prestatario, que se encontraría con un bien en su poder que no cubre la deuda del cliente.
Al contrario de lo que ocurre en Estados Unidos, donde los hipotecados sólo responden ante la entidad financiera con su vivienda, en España los bancos pueden acudir a la garantía personal, embargando otros bienes o incluso el sueldo de los morosos, pero los expertos aseguran que es muy difícil que un banco recurra a la garantía personal de un cliente para asegurarse el pago ya que tiene muy poco valor.
El decreto trata de de proteger a las entidades ante esta situación, por lo que la Organización de Consumidores y usuarios (OCU) ha acusado al Ejecutivo de “salvaguardar los intereses de la banca a costa de los usuarios”.
Quejas de las asociaciones de consumidores
La portavoz de OCU Ileana Izverniceanu, califica de “alarmante, injusto, aberrante e inconstitucional” esta medida. En declaraciones a Europa Press ha asegurado que, de confirmarse esta información, “sería una catástrofe” porque “hay muchísimas familias que ya están ahogadas y no tienen de donde sacar otros bienes para hipotecar”.
“Se trata de una modificación unilateral de un contrato pactado en libertad entre un banco y su cliente. Y lo que no se puede hacer es que un banco decida mandar un tasador a una vivienda a la que ha concedido un préstamo y obligar al consumidor hipotecado a hipotecar otros bienes por valor de un 20 por ciento. Hacer esto de una forma unilateral es inconstitucional”
prestamos hipotecarios para NO comprar viviendas
07.04.2008
Curiosamente están aumentando las concesiones de préstamos hipotecarios que no tienen por finalidad adquirir una vivienda, concretamente han aumentado un un 15,1% al cierre de 2007.
El importe total alcanzado al cierre de 2007 fueron 40.739 millones de euros, frente a los 35.392 millones de euros que se registraron al término de 2006, según datos del banco de España, recogidos por Europa Press.
Los datos contrastan con el total acumulado dos años atrás, cuando los préstamos hipotecarios que tenían como destino la compra de bienes diferentes a la vivienda suponían 25.834 millones, lo que supone que el volumen ha aumentado un 57,6% en tan solo dos años.
Concretamente, esta fórmula está referida a los créditos concedidos a las familias que utilizan como garantía la vivienda pero se destinan a financiar otro tipo de productos, que nada tienen que ver con un inmueble, como invertir en negocios, comprar un nuevo vehículo o financiar las vacaciones.
Un portavoz de la Asociación de Usuarios de Bancos, Cajas de Ahorro y Seguros indico que algunas familias eligen recargar la hipoteca de su vivienda para financiar bienes de consumo, una práctica no recomendada.
Inicialmente, esta fórmula parece beneficiosa, porque se evitan los gastos de constitución de otro préstamo y el tipo de interés es más bajo que el de un crédito al consumo, pero con el tiempo se acaba pagando más, con lo que al final existenmás riesgos.
Adicae anima a las familias españolas a “ejercer la cultura del crédito con responsabilidad” y no recargar la hipoteca, salvo que la relación entre ingresos y gastos sea cómoda. En caso de problemas con la ecomonía doméstica, esta fórmula no es aconsejable, debido a que se pone en juego la vivienda, algo que no ocurre de forma tan directa cuando no se abona la cuota de un crédito al consumo.
Vía | Finanzas
Nueva escalada del Euribor tras dos meses de descensos
01.04.2008
El nivel medio del mes de marzo ha quedado fijado en el 4,590%, lo que significa un incremento de 0,241 puntos respecto al 4,349% del pasado mes de febrero, según datos de la Asociación Hipotecaria de España.
El Euribor es el índice de referencia para la revisión de parte de las hipotecas a tipo de interés variable en nuestro país y este índice arrancó el año en el 4,73%, el nivel más alto desde hacía siete años, si bien fue conteniéndose en enero y febrero, con un 4,498% y un 4,349% respectivamente.
El dato de marzo será confirmado oficialmente por el Banco de España a mediados de este mes de abril.
En términos interanuales, la subida del Euribor es de 0,484 puntos con respecto a marzo de 2007, cuando se situó en el 4,106%, lo que supone que los titulares de hipotecas que deban revisar el tipo de interés de su crédito en función de su valor de marzo una subida de 42 euros al mes en la hipoteca media.
El Instituto Nacional de Estadística fija la hipoteca media en un importe de 150.000 euros a 25 años y un diferencial de medio punto sobre el Euribor. Con estas premisas, la cuota mensual del crédito pasaría a 884,77 euros, frente a los 842,80 euros que paga ahora.
Si se toma como referencia el ejercicio completo, las familias españolas tendrán que desembolsar en 2008 unos 512 euros más que en el conjunto del año pasado por el pago de su crédito. Sin embargo, si la revisión del crédito es semestral, las hipotecas experimentarán una mínima bajada en sus cuotas mensuales, ya que el tipo ha bajado en 0,134 puntos.
