Aumenta la renegociación de hipotecas en las familias

30.04.2008

Más de 1.200 familias han firmado el pasado mes de febrero el cambio de condiciones de su hipoteca, lo que supone un crecimiento del 22% respecto al mismo mes de 2007. Esa cifra se puede incrementar notablemente en los próximos meses porque los ministerios de Economí­a y Hacienda y Justicia han firmado con representantes del sistema financiero, notarios y registradores una acuerdo para facilitar la ampliación de los plazos hipotecarios sin coste alguno. Cualquier persona que quiera beneficiarse de esta medida tendrá hasta el 22 de abril de 2010 para pedir la ampliación del plazo de amortización del préstamo.

El acuerdo permitirá la ampliación del plazo de amortización de las hipotecas sin coste alguno cuando exista acuerdo entre la entidad de crédito y el cliente. De esta manera, las entidades de crédito se comprometerán a que no se cobren comisiones en este tipo de operaciones y los notarios y registradores a que tampoco repercutan los aranceles notariales y registrales.

Además, la Administración General del Estado (AGE) no aplicará el gravamen del Impuesto sobre Actos Jurí­dico Documentados (AJD) para las escrituras públicas que se refieran a este tipo de operaciones.

Es importante tener en cuenta lo que supone ampliar la hipoteca gratis
Ví­a | ABC

Ampliar la hipoteca gratis puede conllevar un sobrecoste de hasta el 57% de su valor

29.04.2008

Según la web finanzas.com los españoles que amplí­en el plazo de amortización de su préstamo hipotecario sin coste alguno podrán ahorrarse hasta 1.000 euros, según los cálculos realizados del Gobierno, no obstante, a la larga tendrán que hacer frente a un sobrecoste que pueden alcanzar el 57% del valor inicial del crédito contratado debido a un mayor pago de intereses.

Ejemplo práctico

En el caso de una hipoteca destinada a financiar la compra de una vivienda habitual de 149.000 euros, en un plazo de 26 años y un tipo de interés variable del 5,3% (según el Eurí­bor de abril), el coste de la cuota mensual ascenderí­a a 880,79 euros. Sin embargo, la ampliación del plazo a 40 años rebajarí­a esta carga a 748,33 euros mensuales, unos 130 euros menos.

Si a la hora de realizar esta ampliación, el usuario llegase a un acuerdo con su entidad de crédito podrí­a ver su situación económica desahogada al ahorrarse hasta 1.000 euros en ‘cláusulas’ y al disponer de 130 euros más todos los meses.

Sin embargo, una vez amortizado el crédito habrá pasado de pagar 274.806 euros a 359.198 euros, es decir, habrá soportado un sobrecoste de hasta 84.392 euros, un 56,6% del valor de la hipoteca contratada (149.000 euros).

Así­, señala, por ejemplo, que si los plazos del préstamo hipotecario a ampliar son ya largos la disminución de la cuota “puede ser reducida” y se estará pagando el préstamo durante más años, “intereses incluidos”. Por ello, la guí­a aconseja al usuario que “reflexione” y se deje asesorar por su entidad de crédito antes de tomar cualquier decisión.

El euribor rozó hoy el 5% tras marcar otro máximo anual

26.04.2008

El indice Euribor continua con su escalada alcista apreciable desde principios de año y registró el undécimo máximo anual consecutivo al situarse en el 4,964%, a falta de pocos dí­as de actividad bancaria para que acabe el mes de abril.

De finalizar así­ el mes, el Euribor medio se establecerí­a en el 4,798%, lo que implica un aumento de 0,545 puntos básicos respecto al indicador de abril del año pasado.

Con el Eurí­bor en el 4,798% y en una hipoteca media de 150.000 euros y a un plazo de 25 años, la cuota mensual se verí­a afectada con una subida de 47 euros a quien le toque la revisión anual en abril. Al año, el usuario pagarí­a 572,28 euros más. Si esta misma hipoteca se revisa semestralmente, se incrementarí­a la cuota mensual en 13,35 euros, y en 80,1 euros la anual.

Según los expertos consultados por Europa Press, el Eurí­bor, que cerró marzo en el 4,59%, se mantendrá hasta el próximo verano en niveles elevados, ya que es difí­cil que el BCE, centrado en la vigilancia de los precios, recorte los tipos hasta el segundo semestre del año.

Los bancos más conservadores debido a la crisis de las hipotecas

21.04.2008

Debido a la crisis económica los bancos y cajas de ahorros se han vuelto más exigentes a la hora de prestar dinero. Después de años de bonanza económica y con una espiral de crecimiento del valor hipotecario de los pisos, ahora se ha retornado a la filosofí­a de prestar dinero solo a los buenos clientes.

En los bancos siempre se ha valorado mucho la capacidad de amortización que tienen de los clientes, el problema es que ahora ningún banco quiere asumir riesgos. Esto a pesar de que España tiene el sector financiero más seguro y estable de Europa. Actualmente, los bancos están sufirendo un problema que ha venido de fuera, sobre todo motivado por la facil concesión de las hipotecas en Estados Unidos.

Hoy en dí­a las entidades bancarias han concedido 1,699 billones de euros en créditos y préstamos, de los que el Banco de España estima que un 1% serán de dudoso cobro.

A pesar de que el í­ndice se ha incrementado una décima en el último mes, todaví­a se encuentra muy lejos de sus peores registros, y es que en 1990 se llegó a un í­ndice de morosidad del 8%. No hay que olvidar que el precio del dinero no ha parado de subir en estos años: el Eurí­bor, la principal referencia para las hipotecas, está al 4,5% y se ha doblado desde 2004.

El Gobierno facilita ampliar gratis el plazo de amortización de los préstamos hipotecarios

18.04.2008

Finalmente se ha producido la medida que muchas familias estaban esperando dentro del ‘plan de choque’ elaborado por el ministro Solbes, es la que permitirá a todo aquel que lo necesite, ampliar sin costes el plazo de amortización de la hipoteca sobre primera vivienda, revbajando de esta forma la cantidad que mensualmente pagan al banco. Esta iniciativa entrará en vigor en mayo y tendrá una duración máxima de dos años.

Inicialmente, el Ministerio de Economí­a y Hacienda habí­a anunciado que a esta medida podrí­an acogerse las familias con especiales dificultades, pero finalmente de ella podrán beneficiarse todas las personas fí­sicas que deseen alargar el plazo de sus créditos hipotecarios.

Tanto el Banco de España como el ministro Solbes se han manifestado en diversas ocasiones en contra de las hipotecas de larga duración, es decir de las que superan los 40 años, recomendando aquellas no más largas de 25 años. La crisis que vive el sector inmobiliario y las subidas de los tipos de interés, han obligado al Gobierno a asumir que los hipotecados tengan que alargar la vida de sus créditos para evitar caer en la morosidad.

La otra medida que el sector inmobiliario aguardaba del Consejo de Ministros de hoy es la ampliación de los avales públicos para los promotores que opten por construir viviendas sociales, una medida avanzada en enero por De la Vega y aprobada principios de mes por el Ejecutivo. El Instituto de Crédito Oficial (ICO) pondrá en el mercado 2.000 millones de euros más, que se añaden a la lí­nea de 3.000 millones aprobados entonces.

Ví­a | El Mundo

La OCU advierte sobre lo que supone ampliar el plazo de la hipoteca

18.04.2008

La OCU en declaraciones a Europa Press ha indicado que ampliar el plazo de la hipoteca para pagar menos cuota mensual puede ser la solución para las familias con serios problemas en su economí­a doméstica debido a sus obligaciones de pago.

“Puede ser la solución si la familia está muy ahogada por la subida del Eurí­bor, pero no es ninguna fórmula mágica y no debe emplearse, en ningún caso, como sistema para pagar cosas como las vacaciones o la comunión de los niños”, explicó la portavoz de la OCU.

La portavoz de la OCU resalto que ampliar el plazo de la hipoteca debe ser la última alternativa, porque conlleva un importante aumento de los intereses a devolver al banco.

Según datos proporcionados por la OCU, ampliar el plazo a una hipoteca de 120.000 euros desde 20 años a 40 años, con los tipos de interés actuales, supone pasar de pagar 791 euros mensuales a 578 euros. En esta simulación, la persona que amplí­e la hipoteca deberá devolver al banco 86.000 euros más. Una cantidad muy siginificativa, por ello es necesario valorar si realmente necesitamos ampliar el préstamo hipotecario

“Los consumidores deben pensárselo mucho antes de ampliar la hipoteca, no es la panacea para recuperar nivel adquisitivo, sino una medida a la que acogerse si ya se está muy ahogado y se dispone de ningún otro margen de maniobra”.”Los bancos están encantados con esta medida, porque para ellos significa tener muchos años más a un cliente que le esté devolviendo unos intereses muy importantes”, insistió la portavoz, que calificó la medida como “un mal menor”.

Ví­a EUROPA PRESS

El sector bancario asumirá el coste de alargar la amortización de las hipotecas

18.04.2008

Los bancos y cajas de ahorros del paí­s, tal vez viendo lo que se les viene encima, estarí­an dispuestos a ayudar al Gobierno en las medidas que pretende utilizar para rebajar el coste de las hipotecas en aquellos casos en los que las familias que no puedan afrontar el pago como consecuencia del empeoramiento de la situación económica.

Miguel Martí­n, presidente de la Asociación Española de Banca (AEB), ha anunciado que las entidades asociadas colaborarán con las familias que necesiten ampliar el plazo de sus hipotecas para afrontar su pago, y no descartó la posibilidad de “asumir costes”. En la misma lí­nea, las cajas de ahorros mostraron su disposición “a colaborar con el Gobierno para ayudar a las familias con dificultades a renegociar su hipoteca”.

Aunque de momento no se precisa el impacto económico de esas ayudas y cómo se llevarán a cabo. Las entidades financieras “ya está alargando los plazos” a quien lo necesita, añadió el propio Martí­n en unas jornadas financieras que se celebraron ayer en Madrid.

Permitir que las familias con especiales dificultades puedan renegociar el plazo de sus hipotecas sin coste alguno forma parte de las medidas anticrisis que el Consejo de Ministros aprobará este viernes. En las mismas jornadas financieras, el vicepresidente económico, Pedro Solbes, dijo ayer que la intención es “facilitar que las familias alarguen sus hipotecas, para intentar evitar que los problemas de liquidez devenguen en problemas de solvencia”.

Colaboración con el gobierno

Solbes anuncio en febrero que solicitarí­a a bancos y cajas, así­ como a notarios y registradores que ayudasen a la Administración en la financiación de dicho coste. En aquel momento, desde el Ejecutivo se cuantificó en unos 1.000 euros el ahorro medio por cada novación de hipoteca. La realidad es que que, con la última reforma hipotecaria aprobada por el Ejecutivo, los costes de estos cambios han bajado notablemente y se sitúan en algo menos de 400 euros para la hipoteca media (de 150.000 euros).

Resta por aclarar el concepto de “familia con especiales dificultades para atender el pago de la hipoteca” al que se refiere el Gobierno y si se tendrán en cuenta variables como el nivel de renta.

En general, las entidades bancarias están dispuestas a asumir una parte del coste, si los demás agentes –notarios, registradores y Gobierno– hacen lo propio.

Ví­a | elperiodico.com

Regala su casa por no poder atender la hipoteca

15.04.2008

Una muestra más de la crisis económica que estamos viviendo en España, el diario online ADN se hace eco de un anuncio publicado que en un conocido sitio de anuncios clasificados, un residente en Barcelona ha decido regalar su piso cambio de que el nuevo propietario se haga cargo del pago de la hipoteca de la vivienda. El vendedor asegura que no puede hacerse cargo de su pago porque tiene problemas económicos serios.

El propietario explica que quedan por pagar 265.000 € de los 322.000 € que costó la casa, situada en la localidad de Ripollet, en Barcelona. A razón de 1.200 euros al mes, quedan 34 años para finalizar la hipoteca.

“La idea es regalarlo a quien le interese, hacemos traspaso de hipoteca y estamos en paz”, detalla en el anuncio. “Te ahorras 57.000 €, que es lo que yo ya he pagado”

La vivienda dispone de cuatro habitaciones y fue adquirida por el vendedor hace 15 meses.

La Hipoteca Perfecta de Freedom Finance

13.04.2008

Freedom Finance España ha puesto en el mercado la ‘hipoteca perfecta’, un producto financiero que permite al cliente escoger entre un tipo mixto o variable desde Euribor más 0% durante los 6 primeros meses, y estar así­ protegido ante posibles incrementos del í­ndice, informó hoy el broker financiero especializado en reunificación de pagos y consolidación de deudas.

Este producto también permite seleccionar el sistema de amortización estándar, cuota creciente, aplazamiento del 25% del importe del principal al vencimiento o una modalidad combinada de cuota creciente y aplazamiento del 25% del principal a la última cuota.

El prestamo hipotecario no tiene comisión para cancelaciones parciales de hasta un máximo del 25% anual y cuenta con un periodo de amortización para consolidación de deuda de entre 30 y 50 años.

El consejero delegado de la entidad, íngel Bouzas, señaló que este producto permite que cada cliente

‘pueda pagar a su ritmo, estar prevenido ante cambios del Euribor, y por tanto evitar posibles sustos y agobios a fin de mes por sus cambios de tendencia’.

La idea de esta hipoteca surge de la necesidad de crear un producto flexible que pueda ser la hipoteca ideal para un mayor número de personas porque no a todas las personas les convienen los mismos productos.

El BCE mantiene los tipos de interés en el 4%

13.04.2008

El Banco Central Europeo (BCE) mantiene los tipos básicos de interés en la zona euro en el 4%, tal como se esperaba desde los mercados financieros.

El Banco Central Europeo (BCE) ha decidido mantener los tipos básicos de interés en la zona del euro, en el 4 por ciento, tal como esperaban los mercados financieros.

La institución europea mantuvo también la facilidad marginal de crédito, por la que presta dinero a las entidades, en el 5 por ciento, así­ como la facilidad de depósito, por la que remunera el dinero, en el 3 por ciento.

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