Primera reunificación de deudas que permite acortar la duración del nuevo préstamo

16.07.2007

Reducir a casi la mitad el importe de las cuotas de los préstamos, mediante la reunificación de las deudas en una sola cuota, siempre supone ampliar la duración del nuevo préstamo hipotecario.

Finanfácil ha buscado una alternativa que permite reducir la duración de los nuevos préstamos a través de la contratación de una póliza de ahorro en el momento de su formalización. Esta póliza permite ir generando un capital a lo largo de la vida del préstamo, de tal modo que, transcurridos unos años, el valor del fondo igualará al capital pendiente de amortizar del préstamo, y el cliente podrá optar por amortizarlo anticipadamente, reduciendo la duración prevista en un principio.

Hasta el momento, no existí­a en el mercado ninguna posibilidad de reducir la duración de las hipotecas resultante de las reunificaciones de deudas. La subida acelerada del eurí­bor durante los últimos meses ha encarecido notablemente las cuotas de los préstamos hipotecarios. Para poder reducir el importe de estas letras la única solución era ampliar la duración del nuevo préstamo hipotecario. La necesidad urgente de los clientes provoca que éstos están dispuestos a soportarlo, sabiendo incluso que la deuda puede superar su propia esperanza de vida.

Finanfácil presenta 3 tipos de ahorro durante los tres primeros años para que el cliente se despreocupe hasta que, pasado este plazo, pueda libremente realizar cómodas aportaciones mensuales. En el Tipo 1, en el que se aporta 3.000 euros por los 3 primeros años, la cuota mensual es de 50 euros. En el Tipo 2 (4.500 euros) es de 75 euros; y en el Tipo 3 (6.000 euros) es de 85 euros.

El plan de ahorro seleccionado por Finanfácil para lograr la Hipoteca Genial se llama First Class y está diseñado conjuntamente por Caliche Seguros y la aseguradora internacional ASPECTA. Este producto unit-linked invierte exclusivamente en fondos de diferentes gestoras que tengan la mayor calificación Morningstar o Standard and Poor’s (cinco estrellas). Esta gestión asegura una volatilidad más controlada, caracterí­sticas esenciales para una inversión a largo plazo.

Reducir la hipoteca en más de 10 años
Como ejemplo, un préstamo de 200.000 €, previsto inicialmente para 40 años, se puede reducir más de diez años (casi un 27% de reducción) basándose en la evolución del valor de la póliza. Para ello, se tiene en cuenta una rentabilidad media anual estimada del 8% durante toda la vida de la póliza, contratada por una persona de 35 años. En el caso de escoger el Tipo 2, el importe del préstamo de 200.000€ se incrementa en 4.500€, para realizar una aportación al plan de ahorro por los 3 primeros años, más una aportación extraordinaria inicial de 1.800 €.

Al comienzo del cuarto año, se sigue manteniendo la prima de seguro en 75 € al mes, hasta el fin de la operación. Pasados unos años, hacia la mitad del préstamo hipotecario, el valor de la póliza de ahorro iguala el capital pendiente de amortizar, pudiendo utilizarse el valor de aquélla para cancelar anticipadamente el préstamo, bajando de 40 a 29 años y 3 meses desde la fecha de contratación del préstamo. Además, en los casos en que el cliente no necesita amortizar el préstamo anticipadamente, podrá continuar con su plan de ahorro hasta los 65 años, acumulando un capital extra para mejorar su jubilación.

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