Flexibilizar los pagos y reducir la cuota mensual de los préstamos
02.05.2006
Los clientes disponen de distintas formas para flexibilizar los pagos y disminuir la cuota mensual de los préstamos. El Banco de España ya ha avisado varias en varias ocasiones del peligro de estos productos.
Si tiene pensado contratar un prestamo hipotecario, dése una vuelta por las oficinas de bancos y cajas que pueda, y podrá constatar la diversidad de condiciones y fórmulas que las entidades están introduciendo en sus préstamos con el objetivo de suavizar las condiciones para la compra de la vivienda, tal como están los precios de los pisos, y captar con ello a nuevos clientes.
En un escenario de incremento de tipos de interés, la banca está incorporando diversas condiciones que inciden en la flexibilidad a la hora de pagar, algo que ya ha provocado advertencias del Banco de España. El euribor está ya en el 3,22% -en septiembre se situaba en el 2,2%-, tras siete meses seguidos subiendo, algo que no ocurría desde 2000 . Esto provoca que las hipotecas se estén encareciendo, lo que puede frenar la demanda de este producto clave de la banca a la hora de captar clientes.
Para combatir este escenario la banca está introduciendo dondiciones para reducir el pago mensual de la hipoteca. Ya hay períodos en los que el cliente sólo paga intereses, con lo que la cuota mensual -que se compone de intereses y capital a devolver- temporalmente es más baja. Hay productos que fijan este período hasta que el titular alcance una edad (por ejemplo hasta que cumpla los 40 años en el caso de un préstamo de Caja Navarra) y toda la vida del préstamo.
También se puede parar el pago de las cuotas mensuales hasta un año después, como hace Banesto en su Hipoteca 40, y BBVA en su Hipoteca Fácil, entre otras muchas características. O incluso algunas entidades, como BBVA y La Caixa, permiten que el cliente deje hasta un 30% del capital de la primera disposición para amortizar al vencimiento.
Otra fórmula es el alargamiento del plazo de los préstamos. BBK, Vital o Caja Laboral tienen ya productos de hasta 50 años, y un buen número de entidades fija el plazo máximo en los 40 años (ver cuadro). Bankinter, permite alargar el préstamo en seis meses por cada año pagado.
En este escenario de encarecimiento del dinero también puede ser una opción pagar un tipo de interés ponderado, que es el resultado de aplicar un porcentaje que el cliente decide de interés fijo y el resto de variable, una fórmula que da origen a la Hipoteca abierta con interés combinado de La Caixa. La Super Revolución de Santander aborda la combinación de fijo y variable al cobrar un 3,55% los cinco primeros años, y luego, euribor más 0,75%. Otra característica de moda son las cuotas flexibles, que permiten al cliente cambiar su importe mensual según lo requiera.
Fuente: Expansión.com
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