Bankinter ofrece una hipoteca que devuelve capital a vencimiento

28.04.2006

Bankinter ha comenzado a comercializar una nueva hipoteca que ofrece la posibilidad de pagar únicamente intereses cada mes y aplazar la amortización del capital hasta el vencimiento del producto, aunque también permite realizar en cualquier momento cancelaciones parciales o totales.

Según informó hoy la entidad, si se elige la opción de devolver de golpe el capital al final de la vida del crédito, el titular paga cada mes entre un 30 y un 50 por ciento menos que si contratara una hipoteca tradicional, ya que en ese caso las cuotas estarí­an compuestas de capital y de intereses.

Además, el tipo de interés de la hipoteca Cuota Ligera es fijo durante los seis primeros meses y después se convierte en variable, con una revisión anual que toma como referencia el eurí­bor a un año mas un diferencial pactado por cada cliente con el banco.

Ausbanc demanda a Caja Vital Kutxa por redondeos al alza

28.04.2006

La Asociación de Usuarios de Servicios Bancarios ha decidido interponer dos demandas de acción colectiva contra la Caja Vital Kutxa. Según informó ayer un portavoz autorizado de este colectivo, el objetivo de ambas es poner freno a la incensante carrera de prácticas abusivas de la entidad. En concreto, adelantó que las denuncias están relacionada con el redondeo al alza de los préstamos hipotecarios y otras claúsulas abusivas.

Los mismos medios indicaron que la asociación de usuarios ha tomado esta determinación tras recibir una serie de quejas de clientes de la Vital con créditos hipotecarios. El presidente de Ausbanc Consumo, Luis Pineda, y su delegado en el Paí­s Vasco, Aitor Beldarrain, detallarán hoy los pormenores de la demanda judicial.

La cotización diaria del Euribor supera el 3,3% por primera vez desde hace cuatro años

28.04.2006

El BCE apunta que se esperan mayores incrementos en los tipos de interés

El principal indicador utilizado en España para fijar el tipo de interés de los prestamos hipotecarios ascendio ayer hasta el 3,306%, con lo que alcanza niveles desconocidos desde mediados de octubre de 2002. Según los analistas, el incremento del Euribor a doce meses, que en abril no ha bajado ningún dí­a del nivel del 3%, seguirá incrementándose hasta llegar a rebasar el 4% a finales de año.

Estas subidas, explican los analistas, se producen en lí­nea con las declaraciones efectuadas la última semana por varios responsables monetarios de la Unión Europea, favorables a un incremento de tipos de interés.

Caixa Terrassa obligada a suprimir la cláusula de redondeo en sus hipotecas

27.04.2006

La Audiencia de Barcelona ha condenado a Caixa Terrassa a suprimir la cláusula de redondeo en todas sus prestamos hipotecarios de tipo variable y a devolver el importe cobrado ilí­citamente a los clientes desde 1998, con los correspondientes intereses.

El tribunal ratifica de esta forma la sentencia del Juzgado de Primera Instancia número 53 de Barcelona, que ya condenó a la caja de ahorros catalana en una demanda presentada por la Asociación de Usuarios de Servicios Bancarios (Ausbanc) en representación de la titular de uno de estos contratos.

La sentencia considera que la cláusula de redondeo es abusiva porque para su finalidad (simplificar el cálculo del tipo de interés) no es necesario imponer un incremento de hasta un cuarto de punto (0,25%).

A juicio de los magistrados, la cláusula provoca un desequilibrio patrimonial al beneficiar ‘en todos los casos’ a la entidad de crédito

Caruana lo ve facil

21.04.2006

En una reciente entrevista realizada por su vivienda (elmundo.es) a Jaime Caruana, gobernador del banco de España, el entrevistado expuso lo siguiente:

“Las familias españolas están en perfectas condiciones para hacer frente a los pagos de sus hipotecas siempre que no empeore el empleo en España, ya que su endeudamiento es muy elevado pero, al mismo tiempo, su situación patrimonial es muy sólida

Al leer esto pense inmediatamente en lo solida que serí­a la situación patrimonial de señor caruana.

El euribor suma y sigue. Marcó un 3,105% en marzo

19.04.2006

El euribor, el indicador más utilizado para fijar los intereses de las hipotecas, rompió en marzo la barrera del 3% y se situó en el 3,105%, la cota más alta desde octubre de 2002, según datos del Banco de España. Como consecuencia de la nueva subida, la sexta consecutiva de este í­ndice, la revisión anual de los créditos se encarezca de forma notable.

Para una hipoteca media, que el INE cifra en 130.211 euros -casi un 14% más cara que hace un año-, las letras mensuales se dispararán en torno a 50 euros, lo que supondrí­a un sobrecoste anual a los 590 euros si se mantuviera la misma referencia durante todo el ejercicio. El problema es que la situación puede empeorar aún más. En los últimos doce meses, el euribor se ha incrementado tres cuartos de punto y camina con fuerza hacia el 4% con el que los expertos consideran que terminará 2006.

Hipoteca Flexinova de Caixanova

12.04.2006

Con el objetivo de ofrecer soluciones de financiación cada vez más personalizadas y más adaptadas a las necesidades de los clientes, Caixanova lanza la nueva Hipoteca Flexinova. Se trata de una hipoteca revolving cuya principal ventaja para el cliente es la opción de poder disponer de nuevo del capital ya amortizado, en calidad de préstamo al consumo, en condiciones de tipo de interés preferente y con un importante ahorro en los gastos de formalización. El plazo de devolución de la hipoteca se extiende hasta 30 años, o 35 para clientes menores de 36 años, a un tipo de interés variable que permite al cliente una permanente adaptación al precio de mercado.

Necesidades de consumo

La Hipoteca Flexinova está dirigida a clientes particulares que precisen financiar una parte importante de la compra de su vivienda habitual y que sean susceptibles de requerir en el futuro nuevos préstamos para cubrir necesidades de consumo familiar, como amueblar la casa o comprar un coche

Fuente: Vocento

Casi la mitad de los prestamos hipotecarios superan el 100% del valor de tasación

11.04.2006

Según el V Estudio Nacional de Agentes Inmobiliarios elaborado por la Unión de Créditos Inmobiliarios (UCI), prácticamente la mitad de los compradores de vivienda que piden actualmente un préstamo hipotecario necesitan una financiación por encima del 100%. Este dato supone un importante incremento respecto a 2002, cuando este porcentaje se situaba únicamente en el 28%.

Este trabajo indica además que el porcentaje medio de financiación requerido se sitúa en el 92,9% frente al 87,3% de hace cuatro años. A pesar de ello, el porcentaje de clientes que necesita financiación es, con el 76,97%, prácticamente idéntico al observado en el anterior estudio.

El director general de UCI, Roberto Colomer, resaltó que, contra lo que reflejan estas cifras, no existe riesgo de financiación o de endeudamiento para las familias españolas, ni siquiera ante subidas de los tipos de interés. Por ello, según Colomer, los mensajes que transmiten algunas entidades y organismos sobre el excesivo endeudamiento de las familias y que aconsejan a las entidades bancarias a ser más cautelosos a la hora de conceder créditos, “no responden a la realidad” del caso español.

Fuente: consumer.es

Una constructura es condenada a pagar los costes que tuvo que asumir un comprador por no subrogarse a la hipoteca que tení­a suscrita la promotora y haberla firmado con otra entidad

07.04.2006

La sentencia, publicada por Ausbanc, considera abusiva la cláusula de un contrato de compraventa que obligó a los demandantes a costear la cancelación de la hipoteca, los gastos registrales y notariales, por elegir una entidad que ofrecí­a mejores condiciones.

Por otra parte, cerca de la mitad de los compradores de vivienda que solicitan una hipoteca necesitan una financiación por encima del 100% del coste de aquella. Hace cuatro años, este porcentaje se situaba en el 28%. Así­ se desprende un estudio de la Unión de Créditos Inmobiliarios (UCI), que indica que la media de financiación requerida es del 92,9% frente al 87,3% de hace cuatro años. No obstante, el porcentaje de clientes que necesita financiación es, con el 76,97%, prácticamente idéntico al observado en el anterior estudio.

Fuente: cincodias.com

El precio de la vivienda y los prestamos hipotecarios no van de la mano

06.04.2006

El Banco de España considera que el aumento del precio de la vivienda y el incremento de los créditos hipotecarios están estrechamente ligados, aunque constata que si bien la vivienda está frenando su escalada alcista, los préstamos contraí­dos por las familias ofrecen señales ‘menos evidentes’ de desaceleración.

‘En el caso de los préstamos hipotecarios de las familias los signos de desaceleración son menos evidentes’, precisa un estudio del Banco de España, que añade que cuanto antes se reduzcan estas tasas ‘menor será la probabilidad de que esta magnitud alcance registros que puedan llegar a afectar a la estabilidad patrimonial del sector’.

Este trabajo, elaborado por el Servicio de Estudios del Banco de España e incluido en su boletí­n económico, añade, por el contrario, que la vivienda sí­ está dando signos de una corrección ‘gradual y ordenada’, como apunta la pauta de desaceleración que viene mostrando dicha variable desde principios del año 2005.

Según los últimos datos del Banco de España, los hogares españoles tení­an contraí­das deudas, al término del mes de enero, por valor de 655.300 millones de euros, de los que 478.600 millones correspondí­an a créditos para la compra de vivienda y el resto, 175.700 millones, a créditos al consumo.

Fuente: Terra Actualidad

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