Los lectores de la revista ‘Mi Cartera de Inversión’ eligen a la ‘Hipoteca fácil’ de BBVA como el mejor producto bancario
18.03.2006
La Hipoteca Fácil BBVA ofrece la posibilidad a sus clientes de contratar un prestamo hipotecario con un periodo inicial a tipo fijo de hasta 10 años y el resto a un tipo de interés variable BBVA ,incluso cambiar de variable a fijo o viceversa. Desde el lanzamiento del producto se formalizaron más de 125.000 operaciones en 2005, con un crecimiento en saldos medios del 19%
Kutxa oferta un crédito hipotecario de entre 60.000 y 500.000 euros sin avalistas
17.03.2006
La hipoteca esta dirigida especialmente a aquellos clientes que no cuentan o no quieren recurrir a familiares o a otras personas próximas para avalar su petición de préstamo. La finalidad del crédito debe ser la adquisición, construcción o rehabilitación de la vivienda habitual, sea ésta libre o de protección oficial o de nueva construcción o de segunda mano.
Asimismo, la entidad comunicó que para la concesión del crédito contrata un seguro que sustituye a la figura del avalista en préstamos hipotecarios, cuyo ratio LTV esté comprendido entre el 80% y el 95%, y puede llegar al 97% al financiar la prima correspondiente. La cuota de cargo del préstamo se incorpora a la cuota mensual.
En cuanto a cobertura que proporciona este aval hipotecario, señaló que “se hace efectiva en el caso de resultar impagado el préstamo, proceder a la ejecución del inmueble y producirse una pérdida por ser inferior el valor de liquidación a la deuda”.
Para la tramitación del préstamo es necesario que el importe oscile entre los 60.000 y los 500.000 euros, que el plazo máximo de amortización sea de 35 años y la cuota sea constante y con posibilidad de un plazo de carencia de hasta tres años.
Los creditos hipotecarios se encarecen tras la quinta subida consecutiva del euribor
17.03.2006
El euribor, tipo al que se conceden la mayoría de las hipotecas en España, subió en febrero hasta el 2,914%, con lo que se sitúa en el nivel más alto desde noviembre de 2002 y supone la quinta subida mensual consecutiva y un nuevo encarecimiento de las hipotecas, según confirmó el Banco de España.
En concreto, el euribor subió 0,081 puntos respecto al 2,833% registrado en enero y 0,604 puntos en relación al 2,310% en el que se situó en febrero de 2005, lo que se traducirá en una subida de las cuotas de los créditos hipotecarios que se revisen anualmente con la nueva tasa en los próximos días.
Una hipoteca media de 120.000 euros concedida a un plazo de 20 años con un diferencial de 0,60 puntos sobre el euribor, la cuota mensual pasaría de unos 660 a 696 euros, lo que supone un incremento de unos 36 euros al mes y 432 euros en el conjunto del año.
Esta nueva alza del euribor hasta el 2,914% en febrero supone situarse en el nivel más alto desde noviembre de 2002, cuando este indicador se situó en el 3,017%.
Analistas consultados por la agencia Europa Press explican que este aumento se debe a que el euribor anticipa los movimientos del precio del dinero y los mercados se están adaptando paulatinamente a futuras subidas de los tipos de interés, después del incremento de un cuarto de punto que el Banco Central Europeo (BCE) acordó el pasado 2 de marzo, hasta el 2,50%.
De hecho, este mes de marzo el euribor ya ha superado la cota del 3% en su cotización diaria. Los cálculos de los analistas auguran subidas progresivas de los tipos de interés, en función de la evolución económica de la eurozona, y que podrían llevar el precio oficial del dinero al 3% a finales de 2006 y al euribor a cerrar el año en torno al 3,5%.
El tipo medio de los préstamos hipotecarios a más de tres años del conjunto de las entidades de crédito se situó en febrero en el 3,701%, desde el 3,591% registrado en enero. En el caso de los bancos, ese tipo medio se colocó en el 3,642%, frente al 3,520% del mes anterior, mientras que el de las cajas subió al 3,751% desde el 3,651% de diciembre.
Fuente: Glocalia.com
Las hipotecas gestionadas por entidades financieras crecieron en diciembre un 26,9%
17.03.2006
En comparación con el mes de noviembre, los prestamos hipotecarios concedidos en España se incrementaron en diciembre en 19.315 millones de euros, mientras que el saldo acumulado hasta el último mes del año alcanzó los 156.862 millones de euros, superando el aumento total registrado en el año 2004 (114.566 millones) en más de 42.000 millones de euros.
Las cajas de ahorro gestionaron en diciembre prestamos hipotecarios por valor de 388.082 millones de euros, con un incremento interanual del 33,9%, por delante de los bancos, que contaron con un saldo vivo de 271.332 millones de euros, un 32,8% más.
Por otro lado, las cooperativas de crédito gestionaron hipotecas en el mes de diciembre por valor de 44.016 millones de euros, lo que supuso un incremento del 38,1% en tasa interanual. Finalmente, los establecimientos financieros de crédito movieron 6.249 millones de euros, un 10,3% más.
Las comisiones de apertura y cancelación en una hipoteca
15.03.2006
Comisiones
La concesión del préstamo hipotecario por parte de la entidad suele llevar parejo el cobro de una comisión que, bajo el nombre genérico de comisión de apertura, engloba los gastos de estudio y tramitación del préstamo. Suele ser un tanto por ciento del importe del préstamo con una cuantía mínima.
La comisión por amortización anticipada sólo se aplica si efectivamente se produce. Esta comisión hace referencia a los pagos extras que el cliente decide destinar a aminorar el préstamo, ya sea reduciendo la cuota a pagar mensualmente o el plazo de la operación. A veces, la tarifa varía si lo que se amortiza es todo el préstamo -cancelación total- o sólo una parte -amortización parcial-. Para las entidades, esta comisión es como un seguro que cubre el riesgo que asumen por el hecho de que la operación pueda ser cancelada a voluntad del cliente.
En los préstamos a interés variable, la comisión por amortización está limitada por la ley al 1%. En los de interés fijo la comisión suele ser más elevada debido al mayor riesgo que implica para la entidad, que se ve obligada a asegurarse ante posibles oscilaciones de los tipos de interés con el consiguiente coste que esto le supone. En todo caso, la Ley 2/1994, de 30 de marzo, le ofrece dos posibilidades de modificar su préstamo hipotecario: la subrogación y la novación crediticia.
La tarifa de comisiones a repercutir al cliente debe ser comunicada previamente al
Banco de España y está a disposición de cualquier persona que quiera consultarla.
Sólo podrán repercutirse aquellas comisiones que expresamente se encuentren recogidas en la escritura de préstamo.
Fuente Asociación Hipotecaria Española
La Xunta pone un límite de 600 euros y pisos de protección a las ayudas para prestamos hipotecarios
15.03.2006
La Administración no subvencionará la compra de una vivienda libre como anuncio
La conselleira de Vivenda, Teresa Táboas, confirmó en el Parlamento que su departamento no renovará el Programa Hipoteca Xove, puesto en marcha por el Gobierno del PP en 2003, y limitará las ayudas a los jóvenes menores de 35 años para la constitución de hipotecas a 600 euros y a los que compren viviendas protegidas.
En su comparecencia en pleno, Táboas recriminó al PP que concediese las mayores subvenciones a los que menos las necesitaban y puso como ejemplo que se aprobó una ayuda de 1.500 euros -la máxima permitida por la Hipoteca Xove- para firmar una hipoteca de una vivienda valorada en 481.000 euros.
Así, apuntó que las subvenciones más elevadas iban dirigidas a los jóvenes que tenían capacidad para comprar las viviendas más caras. Añadió que, del total de ayudas de la Hipoteca Xove, sólo un 30% correspondieron a viviendas protegidas, y que los jóvenes que optaron por este tipo de inmuebles recibieron 913 euros para la constitución de la hipoteca, un 30% menos que los que adquirieron una vivienda libre.
La titular de Vivenda reiteró que su prioridad es poner la máxima vivienda protegida en el mercado y destacó que, con este cambio de criterio, su departamento estará en disposición de financiar este año -con una partida de 5,7 millones de euros- la constitución de hipotecas para 9.500 jóvenes, mientras que la Hipoteca Xove sólo benefició a casi 7.000 desde su puesta en marcha en 2003.
Por su parte, la portavoz popular, Pilar Rojo, advirtió de que la anulación de la Hipoteca Xove conlleva que los jóvenes gallegos que quieran comprar una vivienda en municipios donde no se construyen inmuebles protegidos no contarán con ayudas. Rojo recordó que existen muchos ayuntamientos en los que es más barata la vivienda libre que la protegida.
Fuente: espaexterior.com
Régimen de vivienda en los prestamos hipotecarios de 2005
14.03.2006
El 90,1% de las hipotecas constituidas sobre viviendas en 2005 correspondieron a viviendas de precio libre, frente al 9,9% que se constituyeron sobre viviendas con algún régimen de protección. En cuanto al capital prestado, el 93% correspondió a hipotecas sobre viviendas de precio libre y el 7% restante a hipotecas sobre viviendas protegidas. En tasa interanual, el importe medio de las hipotecas constituidas sobre viviendas, tanto de precio libre como con algún régimen de protección, aumentó un 11,7% .
vía | ine.es
Tipos de interes aplicados a los prestamos hipotecarios en 2005
14.03.2006
El 97,5% de las hipotecadas constituidas en el año 2005 utilizó un tipo de interés variable frente al 2,5% restante de tipo fijo. El EURIBOR siguió siendo el tipo de interés de referencia más utilizado en la constitución de hipotecas, en concreto en el 81,9% de los contratos. El IRPH de las Cajas se utilizó en un 8,9% de los contratos, mientras que el 9,2% restante usó otros índices de referencia.
vía | Instituto Nacional de Estadística
Consideracione del BDE sobre el alargamiento de los plazos y los períodos de carencia en los préstamos hipotecarios
13.03.2006
Por el tipo de operación, las hipotecas tienen un plazo dilatado, que normalmente supera ya los veinte años y que, en algunas ofertas recientes, alcanzan los 50 años.
Si no varían los tipos de interés, cuanto mayor sea el plazo del préstamo hipotecario menor será la cuota y, en los casos de hipotecas para compra de vivienda, esas menores cuotas pueden ser decisivas para permitir el acceso al inmueble. No obstante, cuando los plazos son ya muy largos, la disminución de las cuotas es mucho menos perceptible, sobre todo cuanto mayor es el tipo.
En el gráfico y cuadro que siguen, puede ver cómo varía la cuota mensual de un préstamo de 10.000 € en función del plazo de duración (desde 5 a 50 años) y para tres tipos de interés fijos (3, 4 y 5%).
Gráfico que muestra la evolución de la cuota mensual de un préstamo de 10000 €
También vuelven a ser frecuentes los préstamos hipotecarios en los que, durante los primeros años, sólo se pagan intereses. Se trata de lo que se conocen como períodos de carencia, en los que el principal del préstamo, es decir, lo que se debe a la entidad, no disminuye.
Con esas fórmulas (u otras similares) se consigue que las cuotas a pagar durante los primeros años, los más difíciles para un comprador medio de vivienda, sean menores a las de los préstamos que no ofrecen esa solución, pero a costa de que sean más altas las cuotas a pagar una vez transcurrido el período de carencia.
Hay que tener muy en cuenta el salto que se produce en la cuota el año en que se acaba el período de carencia, y no olvidar que esos cálculos están hechos bajo la premisa –hoy día cuestionable- de que los tipos de interés no van a subir durante todo ese tiempo.
Por ello, al valorar las diferentes ofertas que le hagan las entidades bancarias, Vd. debe tener muy en cuenta no sólo lo que tendrá que pagar en los primeros años, sino también las cuotas que deberá abonar transcurrido el período en que sólo paga intereses y valorar su capacidad para atenderlas. En el caso de que el tipo de interés del préstamo sea variable, y no cuente con ninguna cobertura sobre el riesgo de subida de los tipos, deberá además contar con el margen necesario para enfrentarse a esa posibilidad.
Se supone que esa misma valoración es la que hará una entidad prudente al analizar la conveniencia de conceder ese crédito de ese tipo, pero eso no le exime a Vd. de valorar cuidadosamente lo que más le convenga.
¿Es obligatorio subrogarse a la hipoteca constituida por el promotor de la vivenda?
13.03.2006
Cuando se trata de viviendas nuevas, es frecuente que las promotoras financien su construcción mediante hipotecas. En tales casos es importante saber que el comprador no está obligado a subrogarse en el préstamo hipotecario contratado por el vendedor, sino que podrá exigir que se cancele la hipoteca anterior, y obtener un nuevo préstamo hipotecario de otra entidad que le ofrezca mejores condiciones.
