1.546 millones de euros en hipotecas morosas

29.03.2006

La Asociación Hipotecaria Española (AHE), que publicó hoy los datos de cierre de 2005, entiende que estas cifras demuestran un ‘buen comportamiento de la capacidad de pago’ de las familias españolas.

La cifra absoluta de morosidad creció en 117 millones de euros en el último semestre del año, pero el porcentaje de morosidad se redujo del 0,394 al 0,373 por ciento en esos seis meses, debido a que la cuantí­a total de hipotecas creció a un ritmo superior al de los impagos.

La AHE recordó hoy que estas cifras no se pueden comparar con las de un año antes, debido a que han cambiado los modelos de cálculo con la introducción de las Normas Internacionales de Contabilidad (NIC).

Con los parámetros anteriores, la morosidad en hipotecas para compra de vivienda ascendí­a a cierre de 2004 a 900 millones de euros, el 0,292 por ciento del total.

La nueva normativa eleva las tasas de morosidad debido a que todo préstamo que incurre en retraso de pago durante 3 meses se considera moroso, frente a la norma anterior, que permití­a ampliar el plazo hasta un año atendiendo al tipo de prestatario.

Por tipos de entidades, las cajas son las que soportan más morosidad, seguidas de los bancos, de los establecimientos financieros de crédito (EFC) y de las cooperativas de crédito.

Fuente: Terra Actualidad

Europa pide cautela por el endeudamiento debido a las hipotecas

28.03.2006

La Comisión Europea pidió ayer cautela a algunos paí­ses de la zona euro por el alto nivel de endeudamiento hipotecario de las familias, a la cabeza de los cuales se sitúa España.

Aunque no ve motivo de la alarma para la economí­a de los 12 en su conjunto, en su informe económico trimestral, Bruselas pidió cautela a los paí­ses donde más ha subido el precio de la vivienda sin que haya dejado de crecer el consumo, como España, Francia e Irlanda, donde la situación es más preocupante.

El Ejecutivo comunitario recuerda que en caso de cambios en el precio de la vivienda o en los tipos de interés, las familias más vulnerables reducirí­an su consumo para equilibrar su situación financiera.

Así­, la CE aconseja a las entidades financieras extremar la prudencia al conceder hipotecas y sugiere revisar los incentivos fiscales a la compra de vivienda.

Morosidad millonaria. Los residentes en España deben a las entidades financieras 1.546 millones de euros en hipotecas morosas o de dudoso pago, lo que supone el 0,373% del saldo total para la adquisición de vivienda, según los datos publicados ayer por la Asociación Hipotecaria Española.

Fuente: 20minutos.es

Ventajas de la Hipoteca Abierta de la Caixa

24.03.2006

1. Financiación permanente para otros fines
El titular puede disponer de nuevo de parte del dinero que haya amortizado o del que aún no haya dispuesto, y utilizarlo para lo que más le convenga, y con un interés más bajo que el de los préstamos personales tradicionales

2. Elección de cuota
El cliente puede optar entre una cuota constante o creciente.

3. Flexibilidad de cuotas
A lo largo de la vida del crédito, permite cambiar el importe de las cuotas mensuales a conveniencia del titular: rebajándolas, y por tanto alargando el plazo de amortización, o aumentándolas y disminuyendo éste.

4. Aplazamiento de hasta un 30% del capital para el vencimiento
Para conseguir una cuota reducida, durante toda la vida de la operación, el cliente puede aplazar hasta un 30% del capital de la primera disposición para amortizar a su vencimiento.

5. Carencia flexible
Hasta 3 años, que pueden utilizarse en el momento que el cliente determine, donde sólo se pagan intereses.

6. Periodo de espera

Permite a los clientes estar sin pagar ni capital ni intereses hasta un máximo de 12 meses.

7. Posibilidad de contratar el Seviam Plus
Seguro de desempleo que paga las cuotas de la hipoteca en caso de que el cliente se quede en paro.

Funte: El Semanal Digital

Caracterí­sticas y requisitos de la hipoteca banesto 40

24.03.2006

Caracterí­sticas principales

El plazo de amortización para la compra de la casa es de hasta 40 años. También optativamente, durante los 3 primeros, sólo se pagarí­an los intereses, así­ se conseguirí­a más holgura al principio, cuando se esta empezando a montar la casa y los gastos son mayores.

El tipo de interés puede ser euribor o IRPH. El euribor puede ser bonificado si somos buenos clientes para la entidad, es decir, que tenemos contratado otros productos con Banesto.

Se puede paralizar el pago de las cuotas mensuales hasta 12 meses seguidos. En ese tiempo no se pagan cuotas de la hipoteca. Una vez transcurrido el periodo solicitado de suspensión, se reanudan los pagos.

Página de Banesto

Requisitos para la hipoteca Banesto – Documentación a aportar

* DNI, NIF o tarjeta de residencia.
* Sus dos últimas nóminas o el justificante de otros ingresos.
* Su última declaración de la Renta.
* Si es trabajador por cuenta propia, las cuatro últimas declaraciones trimestrales del IVA, fotocopia del IAE o alta de Licencia Fiscal, fotocopia del ingreso a cuenta del IRPF del último año y fotocopia de otros justificantes de ingresos estables.
* Contrato privado de compra-venta, opción de compra o señal del bien que va a adquirir o presupuesto de la inversión.
* Escritura de propiedad inscrita del inmueble y nota simple registral.
* Si su régimen matrimonial es distinto de gananciales o foral respectivo, escritura de capitulaciones o certificado original del Registro Civil. En caso de divorcio o separación, certificado del Registro Civil.
* íšltimo recibo del Impuesto sobre Bienes Inmuebles del bien a hipotecar.
* Si tiene otras deudas, el último recibo.

Bancaja esta aplazando la hipoteca a clientes en paro

23.03.2006

Bancaja ha aplazado el prestamo hipotecario de 195 clientes que se han quedado en paro y que así­ lo han solicitado a la entidad. Este aplazamiento es sin coste alguno para el cliente de la caja y se prolonga por espacio de seis meses. La entidad ha hecho este casi par de centenar de operaciones durante los últimos cuatro meses, que es el periodo que lleva en vigor el compromiso de la entidad que permití­a tal situación.

Los aplazamientos han sido sin coste alguno para los clientes de Bancaja

Durante el tercer trimestre de aplicación del compromiso Bancaja, de diciembre de 2005 a febrero de 2006, los clientes han realizado más de 12 millones de operaciones cubiertas por los 14 puntos del compromiso, un 4% más de operaciones que en el trimestre anterior.

El 93% de los clientes de la entidad se muestran satisfechos con la atención y servicios ofrecidos por Bancaja, mientras que los que suspenden a la entidad se han visto reducidos a un 3% del total de clientes con una mejora del 40% respecto al mismo estudio realizado en 2004.

Fuente: Las Provincias

Vigile su hipoteca, ¡Es para toda la vida¡

22.03.2006

La Asociación de Usuarios de Bancos Cajas y Seguros (Adicae) ofrece, hasta el próximo viernes, ‘informar sin coste alguno’ sobre el cambio y la revisión de las claúsulas de hipotecas suscritas por los consumidores, ante ‘las continuas subidas’ del í­ndice Euribor, hasta el 3,1 por ciento.

Según informó hoy la asociación, ‘debido a las subidas de los tipos de interés, se está generando un riesgo de sobreendeudamiento de las familias españolas que se encuentran al lí­mite de sus capacidades reales de financiación’

Vigile su hipoteca, ¡Es para toda la vida¡
Por ello, bajo el lema ‘Vigile su hipoteca, ¡Es para toda la vida¡’, el departamento jurí­dico de esta asociación indica a los usuarios sobre las cuotas que deben pagar tras la subida del Euribor, ‘la legalidad redondeo aplicado’, ‘el sistema de amortización estipulado’ o ‘la supervisión del tipo de interés que debe aplicarse’.

El indice Euribor sobrepasa el 3,1%

22.03.2006

El í­ndice más utilizado para calcular los prestamos hipotecarios en España alcanzó en la sesión de hoy el 3,134 por ciento. Un punto porcentual más que a mediados del año 2005, cuando este indicador se moví­a en torno al 2,1 por ciento.

Tomando como referencia la cuota mensual de una hipoteca de 120.000 euros a veinte años, la subida prevista por el Euribor en 2006 podrí­a encarecer ésta en unos 55 euros, al pasar de 625 a 680 euros al mes.

Mes a mes, gracias al euribor, se encarece nuestra cuota mensual de la hipoteca.

Fuente: telecinco.es

Se amplí­a de dos a diez el níºmero de entidades financieras colaboradoras con la hipoteca joven

22.03.2006

Hipoteca Joven de Baleares

El presidente del Govern, Jaume Matas, y los consellers de Economí­a y Obras Públicas, Lluí­s Ramis de Ayreflor y Mabel Cabrer, respectivamente, firmaron los acuerdos de colaboración por los que la CAM, Caja Rural de Balears, Bancaja, BBVA, Santander Central Hispano, Caja Madrid, Colonya Caixa d´Estalvis de Pollensa y Banca March se suman a “Sa Nostra” y “La Caixa” como colaboradores en el desarrollo de este programa.

Matas indicó que el acto confirma la aceptación de una “buena iniciativa” y señaló que el Ejecutivo balear ha avalado 1.444 solicitudes desde el inicio de este programa, el pasado 3 de octubre.

Para el presidente del Govern, este hecho ha permitido que “en sólo cinco meses” la “Hipoteca Joven” se haya transformado de un proyecto “lleno de ilusión y esperanza” en “una alternativa sólida y seria” para solucionar el problema de acceso a la vivienda de los ciudadanos menores de 35 años.

Matas agregó que en el citado periodo, el Govern también ha recibido 24.000 llamadas para pedir información sobre este servicio hipotecario, cuya página web ha registrado 35.000 visitas.

Fuente: diariodeibiza.es

Atención a las clusulas abusivas de algunas hipotecas

18.03.2006

La Asociación de Usuarios de Servicios Bancarios advierte que las primeras malas prácticas se dan antes de firmar el contrato

José Francisco Montero, letrado de los servicios jurí­dicos de Ausbanc Consumo en Córdoba, analizó en su ponencia El consumidor ante el préstamo hipotecario las malas prácticas y las cláusulas abusivas que pueden encontrarse los ciudadanos. Las primeras malas prácticas se detectan en la fase anterior al contrato, ya que las entidades financieras deben facilitar a los interesados un folleto informativo que especifique las condiciones financieras del mismo, pero muchas entidades no tienen ese folleto o no aportan todos los datos exigidos.

En la tasación del inmueble, según explicó José Francisco Montero, también se producen malas prácticas, como la imposición del tasador por parte de la entidad financiera o la denegación de un informe de tasación confeccionado para otro banco.

El letrado señaló que en muchos casos el promotor pide una hipoteca sobre el solar para financiar el coste del suelo y la edificación, y en este caso el comprador puede subrogarse o esta hipoteca o contratar otra. Sin embargo, algunos promotores pretenden que la subrogación sea obligatoria o no informan al cliente sobre las cláusulas del contrato.

También se incumple en muchos casos la libre elección del notario para realizar la escritura. Ya en la fase de contratación, José Francisco Montero explicó que se registran muchas cláusulas abusivas en estos contratos.

ABUSOS
Así­, en muchos casos se imponen al prestatario determinadas comisiones bancarias, como la comisión de apertura y de estudio, la de reclamación de deudas, la de novación (modificación de las condiciones de la hipoteca) o la de cancelación anticipada. También se aplican cláusulas por las que en los préstamos hipotecarios a interés variable el redondeo se practica siempre al alza, o se establece un tope mí­nimo pero no un máximo para el tipo de interés.

Fuente: Diario de cordoba

Un poco de humor. Hipotecas eternas

18.03.2006

Hipotecas de 30, 40, 50, 100 años a donde vamos a llegar.
Una gota de humor con los prestamos hipotecarios eternos.

Texto e Imagenes de una camiseta de Seta Loca

Gracias

“La tierra se formó hace la de Dios. El primer homí­nido apareció hace 3.600.000 años. La última glaciación terminó hace tan sólo 15.000. Así­ que 40 años de hipoteca tampoco son gran cosa.”

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