Puntos a tener en cuenta a la hora de seleccionar un préstamo hipotecario (I)
04.02.2006
Que los contratos de préstamo hipotecario son generalmente contratos de adhesión que incluyen condiciones generales, algunas de las cuales pueden ser abusivas. En este punto se ha de tener presente lo establecido por la legislación de protección de consumidores y usuarios.
En el mes de noviembre las Cajas de Ahorro son las que conceden mayor níºmero de prestamos hipotecarios
04.02.2006
Las Cajas de Ahorro conceden más de la mitad del capital total prestado a un
interés medio del 3,36% y a un plazo medio de 24 años.
En el mes de noviembre las Cajas de Ahorro son las que conceden mayor número de
préstamos hipotecarios (el 53,8% del total), le siguen los Bancos (con el 34,8%) y otras
entidades (con el 11,3% restante).
En cuanto al capital prestado, las Cajas de Ahorro conceden el 51,5 % del total, los Bancos
el 38,6% y otras entidades financieras el 9,9%.
Hipotecas por clase de finca
04.02.2006
Durante el mes de noviembre el 97% del total de hipotecas constituidas corresponde a
fincas urbanas y el 3% restante a fincas rústicas. Dentro de las urbanas, el 73,6% son
viviendas, el 23,7% otras fincas urbanas y el 2,6% restante corresponde a solares.
Datos estadísticos de noviembre de 2005 obtenidos del Colegio de Registradores de la Propiedad, Mercantiles y Bienes Muebles de España.
Datos provisionales sobre hipotecas proporcionados por el INE sobre Noviembre 2005
02.02.2006
Resumen en titulares:
- El importe medio de las hipotecas constituidas en noviembre aumenta un 15% en tasa interanual y alcanza los 144.352 euros
- El valor total de los créditos hipotecarios nuevos crece un 28%
- El 62,6% de las viviendas con hipoteca constituida en noviembre pertenecen a personas físicas y el 37,4% a personas jurídicas
Régimen de vivienda
En el mes de noviembre, el 90,1% de las hipotecas constituidas sobre viviendas
corresponden a viviendas de precio libre, frente al 9,9% que se han constituido sobre
viviendas con algún régimen de protección.
Un poco de humor entre tanto prestamo hipotecario
02.02.2006
Inauguramos una nueva categoría sobre frases o citas celebres.
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¿Qué ocurre cuando los pagos mensuales de hipotecas y préstamos dejan de ser cómodos y se acumula nuestra deuda?
02.02.2006
Existe una forma para salir adelante con comodidad y mejorando notablemente las condiciones mensuales de los pagos, eso sí, al final, lógicamente, se acabará gastando más. Es el producto financiero llamado consolidación de deudas o reunificación de deudas, un sistema de financiación que normalmente no ofertan las entidades convencionales y que consiste en unir todos los préstamos de un mismo titular en una única hipoteca más barata, pero a un plazo mayor.
“Para poder reunificar deudas es clave que entre las deudas que se quieren refinanciar se encuentre una hipoteca”
Fenómenos como la subida de los tipos de interés parece que puede llevar a que comience a haber más incidencias con la financiación ordinaria (la que ofrecen bancos, cajas y cooperativas de crédito), por lo que muchos clientes pueden acogerse a sistemas como el consolidador de deudas un tanto a la desesperada, lo que incrementa los abusos por parte de quien se dedica a ofrecerlos.
La subida de los tipos de interés repercute en aumento de estos métodos de refinanciación. Si aumentan los tipos el endeudamiento es mayor, entonces la única posibilidad que tienes es alargarlo.
ANPB afirma que la consolidación de deuda aumentará este año un 27 por ciento con respecto a 2005, pero no aporta datos del número de operaciones en las que se traduce ese porcentaje.
El responsable de Ausbanc, indica que cuando la gente acude a este tipo de financiación es que está ciertamente apurada, o bien por un registro de morosidad, o bien por una fecha de subasta de sus bienes o por procedimientos ejecutivos ya instados por entidades bancarias, por ejemplo.
El apuro es la tónica general de quien solicita estas operaciones, y el segundo elemento es la exclusión del sistema ordinario de financiación
Según el de Ausbanc las entidades convencionales no se dedican a esto, que roza lo delictivo. Si tienes un problema de financiación grave por un procedimiento ejecutivo y vas a un banco y le solicitas dinero para pagar a otro banco inmediatamente te cierran las puertas, señala.
el banco puede considerar que una persona que está endeudada por encima de sus posibilidades es un mal cliente, pero no tiene por qué ser un mal pagador
Fuente: laeconomia.com
La subida de hipotecas hará más complicado llegar a fín de mes
02.02.2006
Conseguir ahorrar va a ser todavía más difícil este año después de que ayer se conociese que el Euríbor, el indicador europeo de los tipos de interés, subió este mes un 2,83%, la cota más alta de los últimos tres años. En el último año, se disparó medio punto.
Esta circunstancia repercutirá sobre el precio de las hipotecas, cuyo pago se convierte en uno de los principales escollos de las familias a la hora de ahorrar a fin de mes. De hecho, el 64% de ellas reconoce que no puede destinar un euro a la hucha y el 51,6% confiesa que llega con dificultad al día 30, según la encuesta sobre presupuestos familiares del Instituto Nacional de Estadística (INE) durante el tercer trimestre de 2005.
Confirmación en febrero
La subida del Euríbor, que tendrá que ser confirmada a mediados de febrero por el Banco de España, encarecerá la cuota mensual de las hipotecas medias que tengan la revisión anual en las próximas semanas.
Además, después de haber subido medio punto en lo que va de año, el Euríbor parece que continuará su tendencia alcista y se situará cerca del 3% a lo largo de 2006, aunque algunos analistas consideran que podría alcanzar incluso el 3,5%.
De momento, este indicador ya ha encadenado cuatro subidas mensuales consecutivas y se ha situado en su cota máxima desde diciembre de 2002, cuando los tipos de interés oficiales estaban situados en el 2,872%.
Esos datos muestran que el 51% admite llegar a fin de mes con diversos grados de dificultad, aunque el porcentaje mayoritario, del 35,7%, explica que asume su volumen de gastos con cierta facilidad.
Mala coyuntura
La mayoría quizás ya preveían un inicio duro de año con la subida de las hipotecas, a pesar de que la encuesta del INE se remite al tercer trimestre del año pasado. Ya entonces, el 64,8% tachaba la actual coyuntura económica como inadecuada, frente a un 7,32% que la consideraba adecuada.
Subirá el precio del dinero
Actualmente, con el precio del dinero en el 2,25 por ciento, el Euríbor se sitúa en el 2,903 por ciento, lo que significa que el mercado espera que el Banco Central Europeo (BCE) suba los tipos el próximo año, al menos, hasta el 2,9 por ciento para equipararlos.
Fuente: elcorreogallego.es
¿Me conviene subrogarme a la hipoteca que ofrece el promotor?
01.02.2006
En lineas generales, subrogarse a un hipoteca implica un gran ahorro respecto a la apertura de una nueva, si bien la subrogación solo nos da la opción de variar los tipos de interes, debiendose respetar las demás condiciones del préstamo.
No le pueden cobrar la comisión de apertura, pero sí la de subrogación
En la mayoría de los casos los contratos de compraventa obligan a los compradores de una vivienda a subrogarse en el préstamo hipotecario concertado entre la promotora y el banco, dando como única alternativa la cancelación del préstamo hipotecario, con los consiguientes gastos que conlleva dicha cancelación y que, por supuesto se trasladan al comprador. Es interesante saber que no es obligatorio subrogarse en el préstamo del promotor o constructor. Esta cláusula es contraria a derecho.
Fuente: comprasobreplano.com y 20minutos.es
El Euribor, referencia para el calculo de hipotecas, alcanza su máximo en tres años con un 2,833% y prosigue al alza
01.02.2006
Mala epoca para solicitar una hipoteca
El indicador más comun para calcular el precio de las hipotecas, el Euribor, se situó en enero en la cota más alta de los últimos tres años, el 2,833%. Este ascenso, que tendrá que ser confirmado por el Banco de España a mediados de febrero, supondrá en la práctica un nuevo encarecimiento en la cuota mensual de las hipotecas medias que tengan la revisión anual en las próximas semanas.
En concreto, los titulares de una hipoteca de 120.000 euros a 20 años verán cómo su cuota mensual se encarece en 30,58 euros, en tanto que aquellos que la tengan a 25 años pagarán 31,62 euros más. En total, la factura hipotecaria les aumentará en torno a 372 euros en el conjunto del año.
Tendencia al alza
Además, la mayoría de los expertos consultados alertan de que después de haber subido medio punto en lo que va de año, el Euribor continuará su tendencia alcista y se situará cerca del 3% a lo largo de 2006, aunque algunos analistas creen que podría llegar al 3,5%.
De momento, este indicador ya ha encadenado cuatro subidas mensuales consecutivas y se ha situado en su cota máxima desde diciembre de 2002, cuando los tipos de interés oficiales estaban situados en el 2,872 por ciento.
Si estas previsiones se cumplen, los que más notarán las subidas del Euribor serán los que tengan revisión de la hipoteca a mitad de año, ya que verán cómo el tipo de interés aplicable a su préstamo -sin contar el diferencial que le añada su entidad- sube desde el 2,1%, hasta el entorno del 3%.
Perspectivas - fuente: bolsacinco.com
Pablo Garrido, analista de AFI, apuesta por una subida Euribor en los próximos meses mucho menos intensa que la del último trimestre de 2005. Garrido, coincidiendo con el mercado, espera dos subidas adicionales de los tipos de interés para 2006 y una más para 2007. Espera que el Euribor roce el 3,05% a finales de 2006.
Por su parte, Juan Antonio Cabrera, director del Servicio de Estudios de Caja Madrid, asegura que es difícil que el Euribor supere los niveles del 3% en los próximos meses. Para Cabrera, el sesgo alcista del Euribor concluirá a final de año, ya que tras la subida de los tipos de interés en marzo y la apreciación del euro, el tipo al que se referencian las hipotecas de los españoles empezará a desinflarse para concluir 2006 alrededor del 2,75%.
Fuente: 20minutos.es
