Algunos jóvenes optan por hipotecas de 50 años como íºnico recurso para lograr un vivienda
18.01.2006
Aunque el tiempo de vida medio de un préstamo para compra de vivienda en España, según los datos del Colegio de Registradores de la Propiedad, es de 24 años y medio, entidades como el Santander y la Caixa ofrecen ya créditos para compra de piso a un plazo máximo de 40 años, más del triple de lo que se ofrecía hace unos años. Y todavía hay margen para que este plazo se amplíe. La caja BBK ya comercializa créditos hipotecarios a 50 años.
Aún así , el mercado hipotecario nacional está aún muy lejos del de Estados Unidos, donde algunas hipotecas se firman a 100 años. Japón es otro de los países donde este tipo de créditos pasan de padres a hijos junto al resto de la herencia. Muchos familias se endeudan durante medio siglo para adquirir un bien tan escaso como la vivienda.
Pese a que el Banco de España y otras instituciones no paran de alertar sobre el elevado nivel de endeudamiento de las familias españolas y los riesgos derivados de la ya real subida de los tipos de interés, los clientes de las entidades financieras reciben nuevas y cada vez más atractivas ofertas de créditos. Así, en las hipotecas de tipo variable, el periodo de amortización llega en la práctica totalidad de las entidades a los 30 años, muchas, como Unicaja, lo alargan hasta los 35 años pero algunas lo han aumentado hasta los 40 años, e incluso hasta los 50.
Banco Santander ha sido una de las primeras entidades que ha lanzado una hipoteca a 40 años, denominada Super Revolución. Ofrece la posibilidad de contar durante cinco años con una cuota más reducida, al pagarse sólo intereses sin tener que amortizar capital durante ese plazo. Para el cliente que no quiere este periodo de carencia, el tipo que se aplicará el primer año es del 2,95 por ciento.
Al cliente que decida utilizar este periodo de carencia se le aplica un interés del 3,55 por ciento anual en estos años. La entidad explica que se han tomado estos cinco años al considerarse que es un plazo de tiempo suficiente para que el joven logre “una estabilidad laboral, consolide su salario y se beneficia de las posibles subidas que se pueden producir en el precio de la vivienda”.
Caja Madrid ha sido la última entidad en incorporarse en el segmento de clientela joven con la comercialización de la Hipoteca 40, que cuenta con un plazo de amortización de hasta 40 años. El tipo de interés está referenciado al Euríbor más un margen de 0,75 puntos, con la posibilidad de elegir un porcentaje fijo del 2,99 por ciento durante los cinco primeros años.
Con la Hipoteca 40, Caja Madrid pretende alcanzar el éxito de su anterior producto dirigido a jóvenes: la tarjeta MTV, de la que sólo en tres meses comercializó más de 40.000 unidades, cuando el objetivo inicial era de 50.000 tarjetas en el plazo de un año. Además, La caja de ahorros cuenta con la Hipoteca Cuota Cero,que permite aplazar el pago de las cuotas durante el primer año, y la Cuota Estreno, con la que se pueden adaptar las cuotas del préstamo para pagar un menor importe al principio.
Caixa Catalunya comercializa un préstamo para jóvenes a amortizar en 40 años y con una carencia inicial de capital de hasta cinco años con la condición de que sus titulares no superen la edad de 32 años. Entre otras ventajas, los que adquieran este producto podrán beneficiarse de la aplicación de un sistema de amortización creciente de cuotas que les permitirá ir incrementándolas anualmente en función de un porcentaje previamente pactado. La hipoteca a 40 años se puede contratar a tipo fijo o variable y cuenta con un sistema de bonificaciones en el tipo de interés que se fija en función de la vinculación del cliente a la caja. El importe del préstamo no puede ser superior al 90 por ciento del valor pericial o precio de venta.
La Caixa ha incorporado en su oferta una nueva versión de su Hipoteca Joven, cuya principal característica es un plazo de amortización de hasta 40 años y una carencia de hasta diez años. Esta hipoteca es la única del mercado que ofrece una carencia en un crédito con revolving, es decir, que permite al titular volver a disponer de parte del capital amortizado “para hacer frente a nuevas necesidades de financiación, como reformas o la compra de un vehículo”, explican en la caja.
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