Selladas 874 ‘hipotecas jóvenes’ en Balearaes
07.12.2005
La Conselleria d’Obres Públiques ha sellado un total de 874 solicitudes de ‘hipoteca joven’ de las 2.680 que se han recibido desde que la iniciativa se puso en marcha en octubre, según informó ayer el departamento de Mabel Cabrer.
Del total de peticiones selladas, 611 corresponden a ciudadanos de Mallorca, 168 a residentes en las Pitiusas y 95 a Menorca.
La mayoría de solicitudes, 2.064, procede de Mallorca, seguida de las Pitiusas (385) y Menorca (231). Otras evidencias de la gran aceptación que está teniendo este sistema es que la página web que lo publicita recibió en estos dos meses 25.786 visitas y que el número 900 700 003 atendió 20.917 llamadas.
Fuente: ultimahora.es
La OCU advierte de un nuevo incremento de las hipotecas
05.12.2005
La portavoz de la Organización de Consumidores y Usuarios, Ileana Izverniceanu, afirmó ayer que la subida del Euribor hasta situarse en 2,68 puntos, implicará más esfuerzos en las familias sobreendeudadas para llegar a fin de mes, y estimó que se trata de “una mala noticia”.
Como ejemplo, citó que una familia con una hipoteca de 120.000 euros a 20 años tendrá que pagar veinte euros más cada mes y en un futuro próximo volverá a subir.
En declaraciones a Europa Press recalcó que este incremento supone más trabas respecto al acceso a la vivienda, “sobre todo en las grandes ciudades”, aunque matizó que, al haber estado el Euribor en niveles muy bajos, se prevén más subidas, por lo que recomendó que la gente que desee comprar una vivienda, no tiene que dejar de hacerlo.
La OCU cree que a pesar de lo negativo de esta noticia, se trata de “algo esperado” y que no puede pillar de sorpresa a los consumidores españoles, ya que, según esta organización, “ya han sido avisados de que era muy difícil mantener los niveles tan bajos”.
Por ello, la responsable de la organización de consumidores resaltó que los consumidores y usuarios deben tener presente que “una de las máximas más comunes en gasto doméstico es que los gastos nunca superen a los ingresos”. Para ello, recomendó “tener precaución”, así como “hacer muy bien las cuentas” para que esta medida no suponga mucho perjuicio a las familias.
Además, la Organización de Consumidores y Usuarios recordó que esta subida se suma al incremento que prevé el Banco Central Europeo de “medio cuarto de punto” de los tipos de interés, un dato “que significaría que por cada millón de euros habría que pagar seis”.
Fuente: elcorreogallego.es
Uno de cada cuatro castellonenses ya paga una hipoteca
04.12.2005
Hasta uno de cada cuatro castellonenses paga una hipoteca. Así se desprende de los datos del Instituto Nacional de Estadística (INE), en los que se señala que, en la provincia de Castellón, los bancos, cajas de ahorros y cooperativas de crédito mantienen abiertos cerca de 108.600 créditos hipotecarios para la compra de fincas urbanas.
Se trata de unas hipotecas sobre las que repercutirá directamente el aumento en un cuarto de punto de los tipos de interés anunciado el pasado jueves por el Banco Central Europeo (BCE).
Según explica el presidente del Colegio de Economistas de Castellón, Enrique Vidal, el reciente incremento constituye “el primer movimiento de los tipos en dos años y medio y el primer aumento desde hace cinco”. Por este motivo, en los últimos tiempos, los castellonenses han apostado por la compra de una vivienda como una forma de invertir eficientemente.
En este sentido, los datos del INE reflejan que, desde el año 2002, el número de hipotecas no ha dejado de crecer, pasando de 13.013 en la citada fecha a 24.065 en el 2004. Además, a lo largo del 2005, la concesión de créditos para adquirir una vivienda se ha mantenido al alza. Sin ir más lejos, hasta agosto se habían firmado 17.660. Precisamente, fue en este mes cuando las entidades de crédito concedieron 3.219 hipotecas, batiendo los récords de los últimos meses.
Sin embargo, el endeudamiento de los castellonenses va más allá de las hipotecas. En la memoria del 2004 del Instituto Valenciano de Finanzas (IVF) se refleja que en la provincia los créditos globales alcanzaban los 12.772 millones de euros.
MENOS ESPECULACIí“N En cuanto a las primeras consecuencias del aumento de los tipos de interés, que los ha situado en el 2,25%, Vidal indica que “podría frenar un poco el movimiento especulativo”. Sin embargo, el experto considera que “no desanimará a los compradores”.
Vidal valora que el BCE no continuará incrementando los tipos en un corto plazo de tiempo. Pese a ello, el representante de los economistas considera que “si se llegara al 3%, no sería tan pesimista, puesto que los clientes pueden alargar los plazos y continuar pagando”.
Menos optimistas se muestran en la Unión de Consumidores de Castellón (UCE). Así pues, su presidente, Juan Carlos Insa, indica que “este aumento no afecta de forma importante a las familias, pero si llegáramos a unos tipos de interés del 3%, sería una debacle”. Insa remarca que, como consecuencia directa de este aumento del precio del dinero, “los usuarios tendremos que empezar a reducir gastos supérfluos, ya que, si no, no hay otra forma de salir adelante”.
Además, desde la UCE insisten en que las familias no sólo deben pagar cada mes las deudas con los bancos, sino que cuentan con otros pagos aplazados que no aparecen en las estadísticas.
También señalan que el consumidor llega al 2006 “ahogado”, con la subida de los precios del gas y la luz. Así, Insa afirma que “estamos matando la gallina de los huevos de oro” y justifica que, si se frena el consumo en favor del ahorro, la economía provincial se desacelera.
Fuente: elperiodicomediterraneo.com
ADICAE exige la aprobación de la Ley de Sobreendeudamiento de las Familias
03.12.2005
Ante la decisión del Banco Central Europeo de aprobar una subida de un cuarto de punto los tipos de interés hasta dejarlos en el 2,25%, la Asociación de Usuarios de Bancos, Cajas y Seguros ADICAE (www.adicae.net) quiere advertir que, aunque este encarecimiento del precio del dinero supone una repercusión moderada sobre las economías domésticas, las previsibles próximas alzas de los tipos de interés en Europa podrían ocasionar graves perjuicios a las familias españolas pudiendo conllevar graves situaciones de sobreendeudamiento.
Aunque el impacto de esta subida puede ser asumida en un principio por las familias españolas, a pesar de que supongan un punto más a la hora de apretarse el cinturón, confirman las previsiones de ADICAE de que nos encontramos ante el final del periodo del precio del dinero más bajo de la historia en España, lo que supondrá nuevas subidas y apretarse aún más el cinturón hasta extremos insoportables por las economía de los consumidores. Por todo ello desde esta Asociación de Consumidores se advierte a todos los usuarios de productos financieros (hipotecas, créditos personales, tarjetas de crédito…) que la tendencia es la subida del precio del dinero. Desde ADICAE consideramos necesario que esta predisposición al alza se vea acompañada de medidas de prevención, por lo que desde esta Asociación de Consumidores se exige la puesta en marcha de la Ley de Sobreendeudamiento de las Familias anunciada por la ministra de Sanidad y Consumo, Elena Salgado, durante su primera comparecencia en el Congreso de los Diputados y en cumplimiento del programa de gobierno del PSOE. La aprobación de esta medida legislativa paliaría situaciones graves para la economía española y evitaría que millones de familias caigan en el sobreendeudamiento y se vean abocadas a tener graves dificultades para pagar las hipotecas de sus viviendas y los créditos al consumo solicitados para poder llegar a fin de mes.
ADICAE exige que, tras la subida experimentada en el mes de noviembre del Euribor que alcanzó el 2,684%, el nivel más alto desde enero de 2.003, bancos y cajas de ahorros no acumulen este incremento al alza aprobada hoy por el Banco Central Europeo. Esta Asociación también requiere a bancos y cajas de ahorros que trasladen a la remuneración de sus productos de ahorro (depósitos, cuentas corrientes…) la repercusión de esta subida de tipos de interés.
Desde ADICAE se exige la aprobación en España de una regulación legal, ya existente en Francia y en Bélgica, que reconozca la situación temporal de sobreendeudameinto con la finalidad de permitir al consumidor sanear esa situación transitoria en un plazo de tiempo razonable. Esta postura de ADICAE es compartida por el Consejo Económico y Social de la Comunidad Europea que ha recomendado en su dictamen 2002/C 149/01 la armonización del marco legal de los Estados de la CE para prevención y rectificación de las situaciones de sobreendeudamiento. Hay que recordar que en la actualidad se está generalizando el consumo de bienes y servicios con financiación a crédito, la adquisición de vivienda cara a través de hipotecas con intereses bajos y la facilidad para acceder a préstamos mediante la concesión de tarjetas de crédito. Ante esta situación el consumidor español esta expuesto a los peligros de subidas en tipos de interés como la ocurrida hoy, al aumento de la imposición fiscal, a la reducción de las rentas o a la pérdida del trabajo, provocando en la economía familiar una situación de sobreendeudamiento.
Ante esta situación de riesgo por sobreendeudamiento, ADICAE reitera los siguientes consejos a todos los usuarios:
1-. Evitar, en la medida de lo posible, endeudarse sin dejar algún margen de maniobra razonable (no endeudarse al límite de las posibilidades para adquirir la vivienda), algo que genera dificultades y preocupación entre los consumidores dado el descontrolado precio de la vivienda en España.
2-. Comparar, antes de decidirse por una vivienda y una hipoteca, todas las ofertas disponibles. Se trata del mayor gasto en la vida de un usuario, y dedicar el tiempo suficiente a estudiar las posibilidades existentes puede ahorrarnos varios miles de euros.
3-. Realizar una planificación previa de los ingresos y gastos, tanto ordinarios como extraordinarios.
4-. Prever y ponderar aquellos gastos que vienen una sola vez al año en el presupuesto y realizar una provisión para su vencimiento (IBI, Impuesto de Vehículos de Tracción Mecánica, Renta –si sale a pagar-, seguro del automóvil, seguro del hogar, etc.)
5-. Limitar el número de tarjetas y su consumo responsable para no distorsionar el gasto
6-. Revisar periódicamente el saldo y los movimientos de nuestra cuenta corriente para evitar descubiertos y controlar nuestro consumo.
Fuente: ANIA
El 96,5% de las hipotecas contratadas utiliza un tipo de interés variable
02.12.2005
El 96,5% de las hipotecas que se constituyen en España utilizó un tipo de interés variable, frente al 3,5% restante que se decantó por un tipo fijo, y el euribor sigue siendo el tipo de interés de referencia más utilizado, según datos del Instituto Nacional de Estadística (INE).
En concreto, el 79,4% de las hipotecas constituidas en agosto, último dato facilitado por el INE, utilizó el índice de referencia europeo, mientras que el IRPH de las cajas se empleó en el 8,3% de los contratos y en el 8,8% de las hipotecas empleó otros índices de referencia.
Las cajas de ahorro concedieron préstamos hipotecarios a un interés medio del 3,39% a un plazo medio de 25 años, mientras que los bancos aplicaron en sus préstamos hipotecarios un tipo de interés medio del 3,46% a un plazo medio de 23 años.
Frente a ellas, en las cooperativas de crédito y cajas rurales, el interés medio se situó en el 3,37% a un plazo medio de 23 años, mientras que los establecimientos financieros de crédito fijaron un tipo medio del 4,06% a un plazo medio de 28 años. El resto de entidades financieras optaron por un interés medio del 3,83% a un plazo medio de 20 años.
Las cajas de ahorro concentraron el mayor número de préstamos hipotecarios concedidos en agosto, abarcando el 53,4% del total, seguidas por los bancos, con el 36,9%, y otras entidades, con el 9,7% restante.
El préstamo hipotecario se convirtió en la operación garantizada utilizada en el 88,9% de las hipotecas constituidas en el mes de agosto, seguido por la cuenta de crédito, con el 9,2%.
Fuente: Terra - Europa Press
El importe medio de las hipotecas subió en agosto un 18,1%
02.12.2005
El capital prestado en forma de hipotecas por las entidades financieras aumentó un 32,1% en agosto respecto al mismo mes del año anterior. Según los datos del Instituto Nacional de Estadística, en el pasado mes de agosto se constituyeron nuevas hipotecas por importe de hasta 19.252,3 millones de euros.
El importe medio por hipoteca se situó en 146.762 euros, lo que supone un aumento del 18,1% respecto al mismo mes del año anterior y un 6,2% más que en el mes de julio. En cuanto al número de hipotecas constituidas, fue de 131.180 hipotecas, lo que supone un crecimiento del 11,9% sobre el año anterior.
Por su parte, el importe medio por hipoteca constituida sobre viviendas se situó en 129.918 euros en agosto, el 15,5% más que en el mismo mes de 2004 y el 3,5% más que el de julio, cuando se situó en 125.560 euros.
El valor de las hipotecas constituidas sobre fincas urbanas alcanzó los 18.222 millones de euros, con un incremento interanual del 30,9%, mientras que en las fincas rústicas alcanzó los 1.031 millones de euros, el 58,4%.
Si se compara con el mes anterior, en agosto el número de hipotecas constituidas descendió el 1,9% sobre fincas rústicas y el 6,4% sobre fincas urbanas, en tanto que el capital prestado bajó el 4,4% sobre las rústicas y el 0,3% sobre las urbanas.
Por clase de finca, el 97,1% de las hipotecas constituidas en agosto correspondió a fincas urbanas y el resto a rústicas.
Dentro de las urbanas, el 71,5% son viviendas, el 26,2% otras fincas urbanas y el 2,3% corresponden a solares.
El 63,5% de las viviendas con hipoteca constituida en agosto pertenecen a personas físicas y el 36,5% a jurídicas, en tanto que del capital prestado, el 60,6% fue prestado a personas físicas y el 39,4% a personas jurídicas.
Fuente: ABC.es
Lugo es una de las provincias con menos hipotecas por cada cien mil habitantes
01.12.2005
La provincia de Lugo era en agosto la tercera de España con menor número de fincas hipotecadas por cada cien mil habitantes y también la tercera con el importe medio hipotecado más bajo.
Según los datos referidos a ese mes que ha divulgado hoy el Instituto Nacional de Estadística, el importe medio de las hipotecas constituidas en agosto aumenta un 18,1% en tasa interanual y alcanza los 146.762 euros, mientras que el valor total de los créditos hipotecarios nuevos crece un 32,1.
Murcia y Baleares fueron las comunidades autónomas en las que se constituyeron más hipotecas por cada 100.000 habitantes en agosto, aunque el importe medio hipotecado fue mayor en La Rioja y Madrid.
Por el contrario, Extremadura y Galicia son las comunidades autónomas con menor número de fincas con hipoteca constituida en agosto por cada 100.000 habitantes, con 183 y 226, respectivamente, y también es Extremadura (100.000 euros) la que tiene menor capital prestado por habitante, seguida de Castilla-La Mancha (119.000 euros).
En cuanto a datos concretos, en Lugo se hipotecaron en agosto 528 fincas, con un capital total de 44,2 millones de euros. 347 de esas hipotecas eran para vivienda, con un capital total cercano a los 27 millones de euros.
Fuente: elprogreso.es
